Якщо у вашому населеному пункті є відділення Запсибкомбанк, то давайте розберемося, чи варто оформляти там іпотечний договір і здійснювати таку відповідальну крок.
Умови та вимоги до позичальника
По кожній програмі, що надається Запсибкомбанк, висуваються власні умови, однак всі вони в грошовому еквіваленті пропорційно пов'язані між собою.
Щоб отримати іпотеку в Запсибкомбанк, потенційний позичальник повинен відповідати деяким вимогам, оскільки банк ретельно перевіряє його платоспроможність.
До таких належать:
- Вік до 65 років на момент повного погашення виплат по заборгованості;
- Реєстрація в населеному пункті, в якому є відділення Запсибкомбанк, куди клієнт звертається для оформлення іпотеки;
- Наявність стабільного заробітку і постійної роботи;
- Стаж на останньому робочому місці не менше півроку, а для зарплатних клієнтів Запсибкомбанк досить 3 місяців;
- Подружжя, які проживають в офіційно зареєстрованому шлюбі, виступають в якості позичальників, і їх дохід розглядається як загальний.
Іпотечні програми Запсибкомбанк
Запсибкомбанк пропонує потенційним клієнтам 6 іпотечних програм, які відрізняються не тільки видом нерухомості (об'єкт вторинного ринку забудови, приватний будинок, земельну ділянку або квартира в новобудові), але і суб'єктами, які можуть претендувати на отримання кредиту.
Іпотека з держпідтримкою
Найбільш популярні з них - «Материнський капітал» і «Військова іпотека», кошти яких допускають можливість відмови від першого внеску з виплатами держави.
Для військових встановлюються більш лояльні ставки, і часто мінімальний відсоток в 10.9% таким і залишається, а кошти материнського капіталу допомагають погасити іпотеку достроково або повністю виплатити початковий внесок.
Умови встановлюються державою в законодавчих актах.
Без початкового внеску
Замість першого внеску клієнт повинен надати Запсибкомбанк інші гарантії на подальше погашення іпотеки у вигляді вже наявної нерухомості і поручительства.
В такому випадку в заставу Запсибкомбанк переходить не тільки придбаний об'єкт, але і власність позичальника, сертифікати або цінні папери, якими він замінює перший внесок по іпотеці.
Обов'язковою поручителем виступає інший з подружжя, а їх доходи оцінюються як загальні.
Поручителем також може виступати роботодавець або інша фізична або юридична особа в залежності від суми іпотеки.
Процентні ставки за даною програмою залежать тільки від терміну, на який оформляється іпотека, і складають від 14.5% річних, а максимальний термін кредитування зменшений до 20 років в порівнянні з іншими програмами Запсибкомбанк.
На придбання готового житла
Ця програма передбачає видачу іпотеки для покупки права власності на квартиру у попереднього власника, тобто житла вторинного ринку нерухомості.
Для того, щоб отримати даний вид іпотеки необхідно провести оцінку квартири, враховуючи житлові умови, розташування будинку і інші фактори.
Послуги професійного оцінювача оплачуються клієнтом.
Відсоткова ставка на придбання готового житла становить від 10.9% річних, а максимальний термін видачі іпотеки до 30 років.
Сума початкового внеску повинна бути не менше 10% від вартості квартири.
На будівництво житла
Запсибкомбанк допускає можливість для клієнтів придбати житло, яке ще перебуває в будівництві.
В такому випадку викуповується частка прав на нерухомість безпосередньо у забудовника з подальшим переоформленням в право власності на квартиру.
Процентні ставки встановлюються в розмірі від 10.9%, а мінімальний перший внесок по іпотеці від 10% від вартості житла.
Максимальний термін кредитування становить 30 років.
Страхування проводиться спочатку права вимоги до забудовника, а після переходу права власності - безпосередньо квартири, які і є об'єктами застави і гарантіями Запсибкомбанк.
Іпотека для студентів
Головне з них полягає в тому, що існує можливість відстрочити виплати по іпотеці на період навчання студента у вищому навчальному закладі, але не більше, ніж на 3 роки.
Причому Запсибкомбанк не має права підвищувати процентні ставки до цього періоду в порівнянні з тими, що були прописані на момент укладення договору, навіть якщо вони змінюються для інших клієнтів при зміні умов.
Процентна ставка встановлюється від 10.9% річних і залежить від суми початкового внеску по іпотеці, яка мінімально становить 10% від вартості житла.
Максимальний термін видачі іпотеки повинен бути не більше 30 років.
Програма не обмежує клієнтів у виборі нерухомості - це може бути як квартира в новобудові, так і об'єкт вторинного ринку забудови.
Обов'язкове страхування включає захист від ризиків втрати об'єкта застави, а також при комплексному страхуванні - життя, здоров'я і працездатності позичальника (за його бажанням).
Іпотека на земельну ділянку
Процентні ставки є досить привабливими і встановлюються від 10.9% річних в залежності від початкового внеску і терміну, на який видається іпотека.
Перший внесок становить від 10% від вартості ділянки.
При видачі іпотеки на придбання земельної ділянки Запсибкомбанк враховує його місце розташування, можливість підведення комунікацій і комунальних послуг при забудові, а також перевіряє на приналежність до природоохоронного або водному фондам.
Цими діями проводиться оцінка землі, оскільки саме вона буде виступати об'єктом застави і гарантією Запсибкомбанк регулярних виплат клієнтом по іпотеці.
Щороку проводиться страхування об'єкта застави відповідно до суми, що залишилася кредиту.
Страхування життя або здоров'я позичальника є не обов'язковим і проводиться за його бажанням.
Процентні ставки
Мінімальна процентна ставка за всіма іпотечними програмами становить від 10.9%, за винятком випадку, який допускає відмову від першого внеску за рахунок передачі в заставу власності клієнта.
У програмі без первісного внеску процентні ставки набагато вище - встановлюються від 14.5%.
Іпотечний калькулятор
Перед тим, як зважитися на такий відповідальний крок, як покупка житла в іпотеку, необхідно зважити всі за і проти і тверезо оцінити свої можливості.
Для того, щоб можна було розрахувати щомісячну суму погашення кредиту, яку клієнт повинен буде вносити регулярно, необхідно скористатися спеціальним онлайн калькулятором, який ми вам і надаємо для використання нижче.
Ви отримаєте детальний розрахунок про суму щомісячних платежів і комісій за видачу іпотеки, включаючи щомісячні і щорічні перевищення.
Оформлення іпотеки в Запсибкомбанк
- Оцінити свої можливості і розрахувати суму щомісячних платежів по максимально допустимому для вас кредиту.
- Подати заявку онлайн або особисто в одному з відділень Запсибкомбанк.
- Дочекатися рішення банку, про що ви будете повідомлені консультантом.
Після цього вже безпосередньо укладається договір, але кожен з цих дій мають свої особливості.
Зручним способом подачі заявки є заповнення онлайн-анкети, що дозволяє клієнту економити свій час і співробітників банку, позбавляючи їх від перевантаженості офісів і черг.
Розгляд заявок в Запсибкомбанк триває від 1 години до 4 днів, після чого клієнту повідомляється про рішення.
- Посвідчення особи (копія всіх сторінок паспорта);
- Довідку про доходи встановленого зразка або копію ідентифікаційного номера в податковій;
- Ті ж документи для созаёмщіков і поручителів, щоб підтвердити їх платоспроможність;
- Копія трудової книжки, завершена нотаріально або за місцем роботи роботодавцем (крім зарплатних клієнтів зі стажем роботи понад 1 року).
Запсибкомбанк може зажадати додаткову пакет документів, що підтверджують особливі умови або наявність підтримки держави.
Всі копії пред'являються при наявності оригіналів.
Проводиться оцінка об'єкта застави для визначення його ліквідності на ринку нерухомості і можливості продажу в разі невиплати іпотеки.
Оплата послуг оцінювача здійснюється за рахунок позичальника.
Після всіх необхідних приготувань фахівці розробляють текст іпотечного договору з усіма умовами та вимогами.
Договір підписується всіма сторонами в відділенні Запсибкомбанк. Один примірник видається на руки клієнту.
Також переводяться кошти на карту або на рахунок продавця нерухомості, якщо він співпрацює з цим же банком.
Після укладення договору купівлі-продажу необхідна його державна реєстрація.
Переваги і недоліки
Плюси і мінуси оформлення іпотеки в Запсибкомбанк представлені в таблиці: