Клієнти банку можуть стикатися з досить неприємними ситуаціями, коли виявляють списані без їх відома з рахунку або з карти грошові кошти. Причини цього можуть бути найрізноманітніші: від збою в системі до шахрайства.
І тут багатьох банківських клієнтів хвилює питання, як повернути кошти, які були списані незаконно? У цій статті ми відповімо на цей часто задається питання і поговоримо про можливі причини списання.
Чому були списані кошти? Про законних підставах
Трапляються ситуації, коли в одному банку у клієнта оформлений кредит і зарплатна картка. У якийсь момент виплати по кредиту припиняються з різних причин, а через деякий час клієнт виявляє, що з зарплатної картки пропадають гроші. І тут постає питання про те, наскільки це законно. За законодавством згідно з п. 2 ст. 854 ГК РФ, підставами зняття грошей без згоди клієнта є:
- Вирок суду;
- Згідно із законодавством;
- Відповідно до умов договору між банком і власником рахунку.
Судові пристави в даний час активно співпрацюють з різними банками та мають право на списання кошти з рахунків клієнтів банку як за борги по кредитах, так і за штрафи, призначені ГИБДД, аліментні виплати, стягнення і інше.
При цьому дії приставів практично не можна оскаржити, тому що вони діють на підставі законодавства, а саме: ст. 70 Федерального Закону «Про Виконавчий виробництві». Для того, щоб стягнути конкретну суму, приставам необхідні виконавчі документи, за умови пред'явлення яких банк зобов'язаний зняти кошти з рахунку свого клієнта.
Підписуючи кредитний договір дуже важливим завданням є прочитання цього документа, так як він може містити пункти, які згодом можуть доставити вам неприємності. Зокрема, в договорах по кредиту прописуються умови безакцептного (НЕ оспарімого) зняття грошових коштів. що означає, що гроші списуються без згоди власника. Також ці умови містяться в заяві на безакцептне списання грошових коштів. Ця заява в інших випадках видається клієнту на підписання разом з кредитним договором. З одного боку, такий порядок може бути вельми зручним, оскільки позбавляє клієнта від необхідності кожного місяця ходити в банк для оплати кредиту. А з іншого боку, далеко не всім клієнтам підходять подібні умови.
У тому випадку, якщо заяву на безакцептне зняття грошових коштів з рахунку клієнт не заповнював, а гроші списуються, слід звернутися в банк з претензією.
Чому були списані кошти? Про незаконне зняття коштів з рахунку
Також існують несанкціоновані зняття грошових коштів з карти, а саме:
- Різні банківські комісії;
- Технічні системні збої;
- Шахрайські операції.
Згідно ст. 819 ГК РФ. банк надає кредит своєму клієнтові, а клієнт виплачує суму кредиту і відсотки за його використання. Ні про які інші виплати та комісіях в законі не йдеться. Однак, в деяких договорах по кредиту зустрічаються такі умови:
- Про справляння комісії за обслуговування рахунку;
- Про справляння комісії за супровід кредиту;
- Про комісію за касове обслуговування;
- І інші комісії.
Технічні збої в системах банку - не рідкість. Однак, подібні неполадки усуваються досить швидко і в деяких моментах навіть не вимагають втручання клієнта банку.
Операції, що проводяться зловмисниками - куди більш часто зустрічається ситуація. На жаль, не у всіх випадках вдається повернути зниклі кошти.
Наприклад, в тих ситуаціях, коли клієнт з власної волі повідомив шахраєві СІН та CVV коди своєї карти. Або коли кошти були зняті готівкою за допомогою банкомату. У цих моментах зняття коштів відбувалося за допомогою введення ПІН коду, що в найбільш частих випадках призводить до відмови банку повертати клієнту втрачені гроші.
Однак, якщо кошти були використані віртуально, наприклад, були переведені на іншу карту або ними були оплачені чужі покупки в інтернет-магазині, то слід написати заяву на повернення грошових коштів.
У будь-якому випадку, запідозривши, що з вашою карткою проводилися шахрайські махінації, обов'язково потрібно її заблокувати. Після цього слід звертатися в банк. І чим раніше ви це зробите, тим краще. Більш докладно про дії, в разі шахрайських операцій, ви можете прочитати в цій статті.
Навіщо потрібна претензія до банку до розгляду в суді
Багато угоди між банком і його клієнтом містять пункт, який вказує, що при утворенні конфлікту між сторонами, він повинен бути дозволений до суду.
Як показує практика, судовий розгляд - справа витратна як за часом, так і за коштами. Судові тяжби можуть тягнутися роками і не приводити при цьому до потрібного результату. У зв'язку з цим, при наявності можливості вирішити конфлікт з банком до суду, рекомендується скористатися їй.
Порядок дій до складання претензії до банку
На той випадок, якщо ви виявили, що з вашого банківського рахунку стали списуватися кошти і у вас є явні сумніви з приводу чесності банку, в який ви звернулися за позикою, існує наступний порядок дій:
- Спершу необхідно звернутися в банк за випискою по рахунку;
- Після цього підготуйте ксерокопію договору по кредиту, квитанції з банку, що є доказом ваших щомісячних виплат. Ці папери потрібні для перевірки банківських розрахунків;
- Якщо у виписці по рахунку є незаконні комісії, розглянуті вище, необхідно написати претензію. в якій ви вимагаєте перерахувати заборгованість і прибрати сумнівні суми з розміру загальної заборгованості. Тут же слід послатися на законодавство РФ, в якому говориться, що позичальник повинен виплачувати тільки кредит і відсотки за його використання, але ніяк не комісії, які банк незаконно нав'язує клієнтові.
Як складається претензія до банку
Отже, виявивши нарахування сумнівних комісій, слід звернутися в банк з претензією. Документ повинен бути складений в двох примірниках. Один екземпляр потрібно надати банку, а другий, на якому потрібні дата прийняття та підпис прийняв документ, слід забрати собі.
Існують основні правила складання претензії банку:
У правому верхньому кутку пишеться:
- Повне найменування кредитної організації;
- ПІБ заявника;
- Місце проживання заявника;
Основний текст посередині:
- Дата укладення договору, його термін;
- Умови договору;
- З чим не згоден позичальник;
- Посилання на норми законодавства;
- Вимоги позичальника;
- Дата;
- ПІБ та підпис.
Зразок претензії до банку
Нижче ви знайдете зразок претензії до банку, який допоможе вам скласти претензію.
Рекомендується при складанні претензії дотримуватися її чітку структуру: предмет спору, щодо чого виражено незгоду, докази, вимоги - як зазначено вище. Чітка структура позбавляє текст претензії від зайвих емоцій, які не допомагають заявнику домогтися бажаного результату.
Розгляд претензії банком
Як правило, претензії розглядаються протягом 10 днів. Однак, в особливо серйозних і складних випадках термін може збільшитися до 45 днів.
Куди і як скаржитися на Ощадбанк?
Поскаржитись на Ощадбанк Хамство, непрофесіоналізм, грубі помилки, свідомо помилкова інформація.
Відмова банку: чим викликаний і що робити?
Не дають кредит? Рішення банків все частіше призводять потенційних позичальників.
