Підприємства, зайняті в комунальній сфері, виробничі і будівельні фірми не обходяться без техніки, яка виконує безліч вузько робіт. А бізнесмени, тільки початківці будівельну діяльність, зовсім залежні від букви закону, що зобов'язує мати цілий ряд власної спеціальної техніки і ставить питання отримання відповідних допусків до роботи в залежності від наявності конкретного автопарку.
Будь-який об'єкт будівництва не обходиться без автокрана, ця дорога спецтехніка вирішує масу виробничих завдань. Але керівник не кожній фірми, навіть має багаторічну фінансову стійкість, готовий вилучити з обороту солідну грошову суму на її покупку. Тому багато хто вдається в такій ситуації до допомоги кредитних організацій - набувають автокран в кредит.
Особливості отримання позики на купівлю спецтехніки
Багато банків об'єднують програми кредитування покупки спецтехніки з автокредитом, але продаж автокрана має свої особливості. Сума кредитних коштів, яку готові надавати фінансові установи, варіюється від 150 тис. До 10 млн. Рублів і залежить від ринкової вартості крана, цінності предмета застави, який буде переданий в якості забезпечення угоди, і наявності поручителів. Відсоткова ставка теж визначається цими показниками.
Забезпеченням кредиту традиційно виступає сам предмет покупки, але якщо звичайний автотранспорт оцінюється, виходячи з його ринкової вартості, фізичного та морального зносу, то вартість спеціалізованих техзасобів визначається банками за деякими дисконтам, істотно зменшує їхню початкову ціну. Чим більше термін експлуатації автокрана, тим більше буде понижуючий коефіцієнт при розрахунку можливої суми кредиту. Традиційно кредитні організації видають не більше 80% вартості покупки. Деякі банки готові фінансувати придбання крана в повному обсязі, але в цьому випадку обов'язковим буде надання додаткової застави, що покриває величину застосовуваного до угоди дисконту.
Оформлення забезпечення кредиту також має свої особливості. Якщо звичайний автомобіль віддається банку в заставу шляхом передачі паспорта транспортного засобу, то договір застави автокрана обов'язково повинен бути зареєстрований в Держтехнагляді. Юридично покупка і заставу вважаються такими, що відбулися тільки в момент реєстрації договору, тому при визначенні терміну кредитування потрібно це враховувати.
Платежі за кредитним договором можуть бути диференційованими (залежними від вже повернутих сум кредиту) або ануїтетними (однаковими). Якщо автокран дуже дорогий або йому потрібен час для введення в експлуатацію, позичальники можуть розраховувати на додаткову відстрочку початку виплати позики в межах від 6 міс. до 1 року або обумовити індивідуальний графік.
Порядок оформлення кредиту на придбання спеціальних техзасобів
Список документів, необхідних банками для оформлення кредиту на автокран, в цілому схожий з їх пакетом при звичайному автокредитуванні, але трохи ширше. Крім документів, що ідентифікують позичальника і дають уявлення про його фінансове благополуччя, він повинен додатково надати попередній договір з продавцем і документи, що підтверджують технічні характеристики крана.
Особливих вимог до ведення бізнесу позичальника кредитні організації, як правило, не пред'являють, але запитуючи максимально можливу суму, потрібно бути готовими і до того, що банк буде враховувати тільки реально існуючу прибуток кредитуемого суб'єкта, а не потенційно можливий дохід від купується техніки. Розширення діяльності до уваги прийнято не буде.
Важливим етапом є і оцінка автокрана. Ця процедура зажадає додаткових витрат, так як знадобиться залучення незалежних експертів. Розгляду фахівців підлягають питання справності, надійності, ступеня зносу і можливих тимчасових рамок використання, тому такі параметри спецтехніки, як її модель і марка, дата випуску, термін експлуатації та інші характеристики, повинні будуть мати документальне підтвердження.
Банки воліють фінансувати купівлю автокранів вітчизняного виробництва не старше 10 років, якщо предметом застави буде «іноземець» - 15 років. У разі, коли купується спецтехніка не оформлюється в заставу, ніяких вимог до її зносу і роком випуску пред'являтися не буде.
Процедура оформлення кредиту вимагає ще і одночасного укладення договору страхування. Обов'язково потрібно поцікавитися, які ризики буде покривати страховка. Переважно для позичальника буде страхування заборгованості по кредиту, а не ринкової вартості крана.
Відсутність негативних відгуків про суб'єкта кредитування, нульова заборгованість по податках і інших платежах і наявність позитивної кредитної історії будуть додатковим плюсом при визначенні індивідуальних умов кредитування. Але в будь-якому випадку, покупка автокрана повинна здійснюватися з таким розрахунком, щоб термін погашення кредиту не перевищив період його експлуатації.
Вплив банківського кредитування на розвиток малого бізнесу
Розвиток нових технологій вже давно дозволило автоматизувати більшість видів складних і фізично важких у виконанні робіт, тому значимість спецтехніки зростає рік від року. Жодне підприємство, як працює в області обслуговування населення, так і займається будівництвом або виробництвом, не обходиться без її застосування. Але висока вартість цих складних машин робить їх практично недоступними для підприємств малого та середнього бізнесу. І лише з розвитком сфери кредитування ситуація змінилася в кращу сторону.
Щоб придбати автокрани в кредит, почати свою справу або оновити автопарк існуючого підприємства, не треба чекати дотацій з боку адміністративної влади або робити багаторічні накопичення, досить мати чіткий план дій і бажання негайно включитися в роботу.
Будь-який банк, який реалізує кредитні продукти, з готовністю розгляне перспективи розвитку кожного конкретного бізнес-проекту і допоможе розпочати його реалізацію, профінансувавши покупку дорогого устаткування або машин.
Тенденції розвитку кредитування такі, що якщо раніше купити автокран з допомогою кредиту могли лише організації, здатні підтвердити свою багаторічну фінансову стійкість, то сьогодні така покупка реальна для підприємців-початківців і фізичних осіб.