Юр. консультації по тел.
+7 (812) 244-93-17 (безкоштовно для СПБ)
У сучасному Російському суспільстві, з нестабільною економічною ситуацією, і великими стрибками рубля по відношенню до іноземної валюти, особливо гостро стоїть питання правовідносин між банківськими установами, які займаються кредитуванням населення. і власне населенням, яке користується кредитними послугами різних банківських установ. Нерідко трапляються випадки, коли, банківські установи, користуючись юридичною неграмотністю людей поводяться не за правилами цього ринку, і постійно порушують права позичальників.
Дані правовідносини регулюються Цивільним кодексом Російської Федерації, різних банківським законодавством, що регулює процес діяльності банківських установ, а також Законом Російської Федерації "Про захист прав споживачів".
Основоположним нормативно-правовим актом, що регулює правовідносини між позичальником і банківською установою, є Закон "Про захист прав споживачів". Чому саме цей Закон, а не інші нормативно-правові акти?
Для того щоб це з'ясувати необхідно поринути в суть даних правовідносин. В даному випадку банківська установа надає послуги населенню з надання кредитного продукту (грошових коштів), а фізична особа, яка вирішила взяти в банку кредит. є споживачем даного продукту.
Якими ж правами, наділяє цей Закон, громадян які вирішуються на взяття кредиту в банківській установі?
Всі кредити, які надаються банківськими установами громадянам, є споживчими. так як надаються на будь-які потреби. Наприклад, придбання товару, автомобіля. іпотеки. або навчання, і відносяться до послуг фінансового характеру.
Основними правами, якими володіють споживачі (ст. 10 Закону), при споживанні фінансових послуг є право на інформацію, право на відшкодування шкоди, право на відмову від виконання договору.
Право на інформацію, полягає в тому, що в договорекоторий підписується між банком і позичальником, повинна знаходиться вся інформація про кредитний продукт, як нараховуються відсотки та інші платежі, порядок і спосіб оплати кредиту, перелік штрафних санкцій, які можуть бути накладені на позичальника і на банк, в разі неналежного виконання договору дана інформація повинна бути викладена в доступній формі, зрозумілою не тільки працівникам банку а саме позичальнику, з урахуванням його юридичну неграмотність.
Право на відшкодування шкоди, передбачає собою певний порядок відшкодування шкоди в разі порушенням банку умов кредитного договору. аж до відшкодування моральної шкоди. Це право з'являється в разі нарахування, або утримання банком додаткових платежів, ненадання повної інформації по кредитним продуктом, які спричинили додаткові майнові розтрати позичальника, пов'язані з відновленням своїх порушених прав (звернення до юристів по банківським спорах і так далі).
Право на відмову від виконання кредитного договору складається з двох аспектів. Перший аспект полягає в тому, що кожен громадянин, може протягом 14 днів відмовитися від виконання кредитних зобов'язань, повернувши в банк всі отримані гроші. При цьому банк не має право вимагати сплати ніяких відсотків і штрафних санкцій, а зобов'язаний прийняти грошові кошти і закрити кредитну лінію. Другий аспект полягає в наступному. У разі споживання банківського кредиту (послуги), споживачеві стане відомо, що друга сторона за таким договором (банк) неналежно виконує свої обов'язки, або не повністю поінформував позичальника про кредитну послузі і самому кредитному продукті то споживач має право відмовитися від виконання такого договору і вимагати від банку припинення договору. В такому випадку банку, споживач повинен повернути отримані кошти, а банк споживачеві (позичальникові) все оплати, які той зробив за весь період виконання договору (ст. 13 Закону).
Кожен громадянин, який бажає взяти кредит в банку, повинен знати, що його права встановлені і захищаються Законом РФ "Про захист прав споживачів". Банк, виступає в ролі представника послуг, і має не тільки права, але й обов'язки. У разі порушення банком прав споживача, він несе за це відповідальність передбачену законом і повинен відшкодувати громадянинові все збитки, завдані такою незаконною діяльністю. У разі порушень з боку банку споживач завжди може звернутися до державних органів щодо захисту прав споживачів, і суд, які захистять його порушені права.