Думки банкірів розділилися. Одні вимагали: «Дайте швидше список мені!» Інші вигукували: «О, боже! Що мені з ним тепер робити? »Треті обурювалися:« Та хто вони такі, щоб давати нам розпорядження? »
Загалом можна констатувати, що єдиної думки про те, яких заходів слід вжити, у банкірів поки немає.
Володіти інформацією - не зайва
«Отримавши такий список, я дуже уважно його прочитаю. І якщо до мене прийде позначений там громадянин N з "поганий" репутацією, то я скажу органу, який надіслав мені цю інформацію, велике людське спасибі. І не стану приймати на себе і банк ризики, пов'язані з цим клієнтом ».
«Я думаю, що треба індивідуально підходити до кожного клієнта. Якщо клієнт за рекомендацією (а у нас практично всі такі), то чому б і не відкрити рахунок, незважаючи на список? А якщо клієнт з боку, тоді перевіряємо, чи дійсно фірма знаходиться за місцем реєстрації. Крім договорів оренди можна додати акт виїзду на місце нашої служби безпеки і фотографії вивіски фірми ».
«Ми вирішили, що коли отримаємо список, то" проб'ємо "по ньому всіх наших клієнтів. Якщо клієнт виявиться в списку, то будемо з ним працювати на предмет отримання документів про господарську діяльність. Якщо відмовиться або надасть нам якусь "липу", то запропонуємо йому закрити рахунок. Доходи - доходами, комісії, звичайно, теж добре, але ліцензія дорожче ».
А де регламент для банків?
Багато банків дивуються, яких дій чекає від них податкова інспекція. Адже по суті в «супровідними документами» до «чорних» списків нічого конкретного не сказано. Кредитні організації і раніше здійснювали «функції банківського нагляду за дотриманням чинного законодавства в рамках представленої компетенції». І списки їм для цього були не потрібні. І начебто ніякої нової «наглядової функції», для здійснення якої були потрібні б списки, закон на них не поклав.
«Я вважала цей лист не керівництвом до дії, а скоріше інформацією від податківців: якими клієнтами податкова найближчим часом буде цікавитися; яких клієнтів треба трохи пильніше вивчити, але без особливої пристрасті.
Це ж просто лист. Ну, прислали - нехай собі буде ».
«Та нічого не робитимемо. Пришлють мені цей папірець, я, звичайно, заради інтересу ознайомлюсь. І покладу ЦЕ в папочку "листування". І там ЦЬОМУ саме місце ».
«Подібний список є суто інформаційним і юридичних наслідків нести не може».
«Навіть якщо ми виявимо, що наші клієнти не знаходяться за місцем реєстрації, закрити вже працює рахунок ми не можемо. Важелів немає. На мою скромну думку, поки не буде відповідних вказівок Центробанку, ці відомості можна використовувати тільки для загального розвитку ».
«Сиджу і думаю, з чого почати. За "Клієнт-Банку" вже скинула повідомлення з проханням підтвердити місце знаходження. А далі що?"
«Вчора дзвонили з цього приводу в МГТУ (Московське головне територіальне управління Центробанку - прим. Ред.). Дуже змістовний діалог вийшов!
-Ну а що ми можемо сказати?
-Тоді ми вам запит напишемо. Тільки не відповідайте, будь ласка: "вжити всіх доступних заходів. вправі відмовити. ".
-Чесно, саме так я вам і відповім. Неглинка (Центробанк - прим. Ред.) Ще позицію не висловила, так що нічого конкретного і не чекайте! »
«В умовах плутанину найбільш правильним рішенням, на мій погляд, буде формальне використання цих списків для більш суворого контролю. Будь-який перевіряє зможе отримати звіти, де будуть перераховані обслуговуються в банку "Юрики", що проходять по цьому списку. Формально - контроль є. Коли регулятор (Центробанк - прим. Ред.) Офіційно визначиться, що з цим робити, то можна буде від формального контролю перейти до реального ».
Податківці банкірам не указ
Деякі банкіри не поспішають «брати під козирок», так як вважають, що ФНС не має права давати якісь розпорядження банкам. Всі обов'язки банків повинні бути встановлені законодавчими актами або нормативними документами вищестоящої для банків організації - Центробанком.
«Росфінмоніторинг не має права штрафувати банки, це може зробити тільки Центробанк».
«В принципі, звичайно, можна відмовити фірмі від гріха подалі. Але хто знає цього директора? Почне докопуватися до основ, а їх і немає. і здрастуй, суд російський, найгуманніший суд у світі! Я вважаю, що без змін в закон, які давали б право відмовити таким клієнтам, документ породжує тільки питання ».
«Тобто ФНС їх зареєструвати може, а банк рахунок відкрити права не має?»
«Не розумію, податкова - це що, наш наглядовий орган? Я ще раз закликаю всіх писати запити в Центробанк. Нехай розписують порядок роботи і по відкривається фірмам, і за тим самим відкритим. І заодно нехай скажуть, яким чином нам визначити напевно, що цей клієнт "недобросовісний, практично не здійснює діяльність платник податків", адже в листі йдеться саме про них ».
«На мою думку," несумлінність "тільки суд визначити може».
Тому в списки потрапили абсолютно всі офісні центри, в яких орендують площі десятки фірм. А список директорів в деяких місцях нагадує рейтинг журналу «Форбс» «100 найбагатших людей Росії». Так як в нього потрапили не тільки шахраї, а й «чесні капіталісти», які володіють кількома фірмами.
Такий формальний підхід податкової до складання списку робить ще більш примарною можливість його використання в роботі.
«Включити в списки губернатора Калінінградської області Боос Георгія Валентиновича, це сміливо! Молодці податківці! Якщо далі так піде, то скоро всім олігархам туго доведеться ».
«А ще там є голова правління" Мастербанк "Борис Булочник, один з власників Mercury Леонід Фрідлянд, керуючий директор видавничого дому" Секрет фірми "Юрій Кацман, голова ради директорів і співвласник мережі" Магазини гарячих путівок "Андрій Озолинь».
Процес радує - результат засмучує
«Здавалося б, чого простіше? Є у ФНС критерії "недобросовісних" фірм - ну і рубали б проблему на корені. Навіщо реєструвати фірму, про яку заздалегідь відомо, що вона одноденка? »
«Якщо банк подібних клієнтів" ганяє ", йому і список не потрібен. А якщо ні, то наявність списку нічого не змінить ».
«Я думаю, що ФНС поки перевіряє реакцію Москви на ці списки. Так що давайте, Москва, відбивайтеся! А то через деякий час всіх закидають загальноросійськими списками ».
«Все це вже за межею розумного. Хто "Наявність", так і буде "наявність". Все це елементарно робиться, просто накладні витрати виростуть. Подивіться, що в 46-й податкової відбувається. Ті, хто ліплять сотнями ці готові фірми, чергують у податковій, реєструють і черга за 100 доларів продають - у них проблем немає. А ось чесним директорам замість того, щоб бізнес робити, доводиться стирчати в черзі по 400-500 чоловік!
Якщо б держава чогось путнього домоглося, ще можна було б пробачити. Але нічого ж не змінилося. За хабар в 500 доларів зараз можна здати і отримати документи без присутності заявника. Інакше кажучи, для тих, хто "липу" реєстрував, все те ж саме, тільки дорожче. А ось для тих, хто якісь підшипники робить, труднощів додалося ».
При написанні статті використана інформація з сайту www.bankir.ru.