Цесія - це поступка вимоги. яке належить кредитору і може перейти до іншої особи на підставі договору або в силу закону. Цей інструмент найбільш часто використовується в комерційній діяльності і в сфері боргових зобов'язань, регулюється ГК РФ. У сьогоднішній статті ми більш детально розглянемо цей важливий термін.
Що таке цесія
Потреба в поступку виникає, коли кредитор не може самостійно отримати борг від зобов'язаного особи. Простими словами, цесія використовується при передачі своїх повноважень вимагати заборгованість іншим особам. Така передача обов'язково оформляється у формі письмового договору, який в наслідок підтверджує законність дій кредитора.
Укладення угоди залучає до цього процесу такі сторони:
- цедент - організація або фізична особа (перший кредитор), передає свої права на заборгованість;
- цессионарий - особа отримує прерогативу вимоги (наступний кредитор, колектор);
- боржник - зобов'язана особа, для якого виплата позики зберігається в силі. Змінюється тільки фізична або юридична особа, на чию користь необхідно здійснювати платежі.
Популярний інститут цесії має свої обмеження, встановлені ст. 383 ГК РФ. Так, поступка не може застосовуватися в наступних випадках:
- аліментні зобов'язання;
- відшкодування моральної шкоди;
- зобов'язання після розірвання шлюбу;
- компенсація майнової шкоди в результаті нанесення шкоди станом здоров'я або життя;
- обов'язки підприємства перед працівниками при реорганізації.
Переведення боргу банком
Розглядаючи питання про те, що таке цесія в банку, варто відзначити, що цей механізм часто використовується при проблемній заборгованості по кредиту. Передача боргу сторонньої організації відбувається при значних простроченнях або наявності підстав неможливості погашення кредиту. Банки прагнуть позбутися від проблематичного боргу у випадках труднощів зі стягненням, значними витратами, що перевищують розмір позики.
Закон допускає передати борг без згоди позичальника, а банк самостійно вибирає нову організацію кредитора. Важливо, щоб організація мала ліцензію на ведення банківської діяльності. Тому сторонами договору цесії по кредиту виступають тільки банки. Сьогодні пункт про поступки стягнення боргу прописаний в будь-якому кредитному договорі.
Підписуючи контракт, позичальник погоджується з цим правом банку. Оскаржити подальшу передачу боргу колекторам практичним неможливо. Заміна кредитора не впливає на суму неоплаченого боргу і умови його погашення. Змінити умови можна за згодою банку та боржника. Кредитор не має права збільшити позику, додати платежі або змінити графік погашення.
Передача боргу сторонньої організації відбувається при значних простроченнях або наявності підстав неможливості погашення кредиту
Для стягнення боргу цедент зобов'язаний передати цессионарию весь пакет документів, що включає:
- кредитний договір;
- контракт за овердрафтом;
- виписки з рахунків;
- графік погашення платежів, виписки по досконалим платежах.
Зверніть увагу: укладення угоди без участі позичальника не скасовує обов'язок повідомити його про заміну кредитора.
Відсутність повідомлення не є перешкодою для угоди. однак новий банк несе ризик, що боржник продовжить платити кредит первісного кредитора. Позичальник буде визнаний таким, що виконав обов'язок, а банкам доведеться самостійно вирішити це питання між собою. Тому боржникові має спрямовуватися письмове повідомлення про заміну кредитора з додатком копії договору поступки.
укладення угоди
Угода поступки права оформляється у вигляді окремого документа. Право передати вимогу може відображатися в основній угоді. Закон встановлює деякі вимоги до змісту договору. У контракті обов'язково відображаються наступні дані:
- найменування сторін угоди, реквізити для організацій і дані паспорта для звичайних громадян;
- дата, місце складання та підписання;
- підписи сторін, друку юридичних осіб.
У змісті угоди обов'язково прописуються всі умови, предмет угоди, суми, найменування майна тощо. Деталізація поступки необхідна для попередження некоректного виконання і нерозуміння між учасниками угоди. Цесія може переслідувати різні цілі, які зазвичай не відображаються в тексті контракту. Їх відсутність не є підставою для розірвання угоди.
Зверніть увагу: важливо дотримати форму документа переходу права. Вона повинна відповідати вихідному договором. Якщо первинний документ полягає в звичайній письмовій формі, то і цесія оформляється також. Якщо мала місце реєстрація угоди або нотаріальне посвідчення, то цесія повинна пройти цю ж процедуру.
Цесія між фізособами і підприємствами
Цесія, відступлення права вимоги між звичайними громадянами, виникає з договору позики, розписок, обов'язків передачі рухомого або нерухомого майна. В угоді повинно чітко прописуватися передача кредитором своїх прав іншій особі. У договорі обов'язково зазначаються:
- персональні дані сторін згідно з паспортом;
- сума позики, дані про майно;
- термін і порядок повернення боргу;
- права і обов'язки учасників угоди;
- додаткові умови, обумовлені сторонами.
Широке поширення цесія отримала у відносинах між організаціями. Угода укладається з метою:
- передача боргу, зобов'язань виконати дію (надати послугу, поставити товар та ін.);
- реорганізація;
- зміна організаційно-правової форми або найменування фірми.
В угоді обов'язково відбивається предмет цесії, підстави виникнення зобов'язань. Ними можуть бути договір, судове рішення, виконавчий лист. Вказуються реквізити компаній. Незалежно від складу суб'єктів угоди, важливо приділити увагу наступним аспектам:
Зверніть увагу: порушення при складанні тексту угоди можуть призвести до визнання її недійсною або незадовільних результатів.
В угоді відбивається підстави виникнення зобов'язань
види угод
Залежно від умов і порядку поступки, договори цесії можуть ділитися таким чином:
- Тристоронній контракт. Беруть участь цедент, фактор або боржник. Зобов'язана особа стає повноцінною стороною угоди. З ним погоджуються основні умови.
- Переведення боргу з оплатою або без. Заміна дебітора відбувається за умови повної, часткової оплати суми боргу або на безоплатній основі.
- Безоплатна або оплатне угода. Угода вважається оплатним при продажу боргового зобов'язання. При відсутності винагороди має місце безоплатна цесія.
- Виникає при вимушеному переклад е боргу за суму менше самого зобов'язання.
- Поступка за виконавчим листом. Перехід прав здійснюється в рамках судового процесу.
Сьогодні часто цесія супроводжує комерційні відносини між організаціями, взаємодії між фізичними особами та банками, страховими компаніями. Рідше використовується у відносинах між звичайними фізичними особами, через зобов'язання особистого характеру.
Інститут цесії важливий при реорганізації підприємств, стягнення боргів, покриття збитків з боку фірм.