Незважаючи на регулярні спроби держави в особі головного регулятора страхового ринку - ЦБ РФ, впорядкувати систему укладення договорів ОСАГО і порядок відшкодування виплат постраждалим від ДТП, ситуація не змінюється докорінно. Численні зловживання обох сторін даних правовідносин привели до того, що представники профільних міністерств і відомств у відкриту заявляють про неефективність даного виду страхування.
Чи правда, що ОСАГО скасують, або це черговий привід переглянути умови страхування на користь страхових компаній? Що станеться в результаті скасування ОСАГО? Відповіді на ці та багато інших питань ви знайдете в даній статті.
У чому полягає необхідність скасування ОСАГО?
Початкове введення в Росії системи страхування цивільної відповідальності водіїв сприймалося як велике благо, адже основною ідеєю законодавця було рішення проблем зі стягненням збитків від ДТП шляхом гарантії виплати страхового відшкодування. Такі гарантії забезпечувалися обов'язком кожного власника транспортного засобу щорічно укладати договір ОСАГО з однієї із страхових компаній.
Не мало значення, чи дійсно відбудеться факт ДТП - щороку мільйони водіїв були змушені фактично платити за бланк, який дозволяв би їм уникнути відповідальності в разі перевірки документів з боку співробітників ДІБДР.
- страхові компанії під будь-якими приводами ухиляються від виплати страхового відшкодування або свідомо занижували розмір заподіяної шкоди;
- діяльність оцінювачів, які залучаються страховими компаніями, не завжди достатньо об'єктивна, в результаті чого громадяни змушені власним коштом замовляти звіт незалежного оцінювача і стягувати збитки через суд;
- стягнення втрати товарної вартості пошкодженого автомобіля здійснюється тільки в судовому порядку;
- оформлення страхового поліса ОСАЦВ супроводжується нав'язуванням додаткових страхових продуктів, а відмова від їх придбання викликає надумані приводи ухилення від укладення договору автострахування.
Всі ці фактори неодноразово були причиною появи нових законопроектів і змін базових правил страхування ОСАЦВ, але в кінцевому підсумку все поправки обмежувалися збільшенням розміру страхових внесків і підвищенням загального ліміту виплат.
В останні роки загальна ситуація на страховому ринку ОСАЦВ посилилася проблемою, викликаної діяльністю юристів по відшкодуванню збитку від ДТП. Користуючись тим, що страхові компанії не поспішають з виплатою страхового відшкодування і істотно занижують розмір збитку, юристи пропонують громадянам вирішення всіх проблем в судовому порядку. При цьому стягується не тільки сума безпосереднього збитку, але і всі види судових та інших витрат, які нерідко можна порівняти за вартістю з виплатою по ОСАГО.
ОСАГО: бути чи не бути?
Суть пропозицій уряду виявилася проста - раз система ОСАГО довела свою неефективність за 15 років існування, її варто скасувати. Натомість пропонуються різні варіанти - від добровільного страхування майнових ризиків, отриманих в ДТП, до комбінованого використання добровільних та обов'язкових форм страхування.
На думку представників уряду, численні випадки шахрайства і зловживань в рамках договору ОСАЦВ істотно порушують права обох сторін договору - страхових компаній і автовласників.
Стратегія Міністерства фінансів РФ з реформування системи ОСАГО включає наступні дії:
В даний час дані пропозиції ще не знайшли вираз в конкретних законопроектах, проте громадські дискусії за запропонованими варіантами активно ведуться. Власники транспортних засобів активно підтримують цю ідею, тому що не бачать підстав платити за оформлення страховки компаніям, систематично ухиляється від виконання обов'язків за договором. Страхові компанії не менш активно пручаються нововведенням і пропонують посилити заходи відповідальності за порушення порядку оформлення документів про ДТП.
На сьогоднішній день рано міркувати про те, якою бути новій системі страхування ризиків від дорожньо-транспортних пригод, адже конкретні норми законопроектів досі не доступні для ознайомлення. Однак можна дати розумну прогноз нововведень, виходячи з доступної інформації:
- скасування ОСАГО призведе до масової відмови власників автомобілів від придбання страхових продуктів в цій сфері;
- спроби стягнути збитки в судовому порядку приведуть ситуацію до стану 90-х років, коли власники дорогих автомобілів були змушені шукати позасудові процедури стягнення боргу з громадян, які отримують мінімальну зарплату або ухиляються від виконання судових рішень;
- передача функцій регулятора ринку ОСАЦВ на рівень повноважень Центрального банку РФ створить проблеми всіх учасників правовідносин по автострахуванню, так як цей орган застосовує вкрай жорсткий заходи по регламентації підконтрольних суб'єктів;
- загальний рівень правової і страхової культури громадян країни настільки далекий від розвинених ринків країн Європи або Північної Америки, що послугами добровільного страхування буде користуватися хоча б коло осіб, що і зараз - власники дорогих авто при комплексному страхуванні від всіх видів збитку, а також пересічні громадяни при оформленні автокредитів.
Зміна базових принципів на ринку автострахування неминуче призведе до появи нових проблем: надмірна завантаженість судів за позовами власників автомобілів один до одного; недобросовісна конкуренція між страховими компаніями зважаючи на необхідність залучати клієнтів послугами добровільного страхування.
Бути чи не бути ОСАГО, можна вирішити тільки після ознайомлення з пропозиціями уряду. Однак кардинальні зміни на ринку автострахування назріли і стали життєво необхідні.