Основна причина - кредитування власників банків.
За оцінкою Банку Росії, кожен четвертий банк, позбавлений ліцензії, погорів на недостовірної звітності. Багато банків були «вирощені» промисловими групами для забезпечення їх потреб у фінансових послугах. І до сих пір ще близько 200 банків активно кредитують компанії своїх власників. Роблять вони це, порушуючи стандарти видачі кредитів і нормативи регулятора. Кінці таких «операцій» ховаються за допомогою спотворення звітності.
Експерти стверджують, що в дев'яти випадках з десяти збанкрутілі банки мали проблеми з фінансовою документацією, що надається регулятору. Кредити пов'язаним компаніям становлять в середньому 10% від кредитного портфеля і 50% від власного капіталу банків СНД. «Така ситуація дуже погано позначається на вкладників і кредиторів, тому як кредитори, які принесли гроші в банк або дали банку кредит вони розраховують отримати ці гроші назад в повному обсязі», - каже Ярослав Совгіра, віце-президент агентства Moody's. Що може статися? Власник, власник цієї фінансово-промислової групи, бере ці гроші і переводить їх в якісь свої проекти, і в той момент, коли виникає відтік вкладів або якісь кризові явища, власник просто не в змозі ці гроші вийняти і віддати вкладникам.
Юрій Добринін, віце-президент Booz Company говорить, що на нинішньому етапі розвитку російської економіки з цим нічого не можна вдіяти. Сьогодні доступ до кредитів є у багатьох компаній, у яких за визначенням відсутній нормально проведена звітність, нормально складені бізнес-плани, нормальне транспарентне корпоративне управління. Відповідно, вони за визначенням не прийдуть до першорозрядних банкам і на нормальних умовах, за низькими кредитними ставками не отримають кредити.
За словами Ярослава Совгир, головною причиною того, що банки дозволяли собі обходити нормативи регуляторів, послужило те, що ці самі регулятори не дуже-то і хотіли приймати будь-які заходи для припинення подібних порушень в повному обсязі.
У СНД, згідно з оцінками Moody's, ситуація з кредитуванням банками залежних дочірніх компаній - одна з найбільш несприятливих. За оцінками агентства, співвідношення кредитів пов'язаних сторін і капіталу банків склало половину капіталу в цьому регіоні. У Центральній і Східній Європі частка таких кредитів не перевищує 10% капіталу банків, в банках Близького Сходу ця частка становить 30% капіталу.
За словами Юрія Добриніна, коли ми говоримо слово «банк», то в Росії під цим поняттям ми маємо на увазі один вид бізнесу, в Європі - вже дещо інший, а в країнах Близького Сходу - взагалі третій (з огляду на існування таких понять, як Ісламський банкінг) , звідси і така суттєва різниця співвідношення кредитів до капіталу банку. Сьогодні нам необхідно ввести чіткі поняття, що таке інвестиційний банкінг, а що таке роздрібний банк. Нещодавня криза дуже добре дав зрозуміти, що інвестиційний банкінг був недостатньо зарегульований, але це вже проблема великої двадцятки, зазначає фахівець.