Цільове кредитування: як банки проводять перевірку цільового використання коштів
Будь-кредит можна класифікувати на:
У разі нецільового кредитування немає зобов'язань на які цілі конкретно витрачати отримані кошти. Найчастіше такі кредити видаються готівкою позичальнику, на відміну від цільового кредиту, при якому грошові кошти видаються тільки в безготівковій формі.
При цільовому кредитуванні банки видають кошти лише на конкретні цілі. Наприклад, для фізичних осіб на покупку нерухомості або автотранспортного засобу. А для юридичних осіб на збільшення оборотних коштів або купівлю нового обладнання.
Залежно від того, ким є позичальник (фізичною або юридичною особою) банк відстежує по-різному на що були витрачені гроші.
Крім усього іншого, ставка на цільове кредитування буде набагато менше.
При оформленні цільового кредиту крім основного договору позики, підписується договір про надання застави.
Цільові кредити можуть бути взяті на різні цілі.
Найпопулярнішим цільовим кредитом серед фізичних осіб є іпотечне кредитування.
Іпотека може оформлятися на ремонт старого або на будівництво нового житла, а також на купівлю готової нерухомості.
Банк свою перевірку почне ще до моменту підписання позичальником договору на покупку нерухомого майна з власником. Оціночна компанія повинна буде провести оцінку нерухомості, що купується. Це необхідно для того щоб банк розумів, яка реальна вартість цього житла. На підставі оціночної вартості буде розраховуватися найбільша сума кредиту, які зможе видати банк.
Банк має право згодом проводити перевірку житла, так як воно є заставою за договором.
Якщо грошові кошти були видані на будівництво будинку або ремонт старого майно, то провести перевірку банк зможе на підставі документів, які позичальник зобов'язаний надати. До таких документів належать акти про виконання робіт, рахунки на покупку і оплату, акти прийому-передачі та чеки.
Не менш популярним цільовим кредитом є автокредит. Він видається на придбання автотранспортного засобу, який може бути або новим, або старим. Автотранспортний засіб буде за договором заставою. Позичальник зобов'язаний передати в банк після оформлення документів паспорт на транспортний засіб (ПТС), документи, які підтверджують придбання страхового поліса, а також копію посвідчення водія.
У ситуації з оформленням автокредиту направити видані кошти на інші цілі не вийде, так як банк самостійно перераховує кошти на рахунок автосалону або магазина.
Перевірити цільове використання позикових коштів юридичними особами ще простіше.
При оформленні цільового кредиту або відкриття кредитної лінії, позичальник зобов'язаний відкрити на ім'я організації спеціальний рахунок. Співробітник банку може спокійно перевіряти куди були переведені кошти з цього рахунку.
Якщо оформлена кредитна лінія, то організація повинна самостійно приносити звіти про те, куди були витрачені гроші. У банк потрібно буде представити всі необхідні документи, які підтверджують факт перерахування грошей з одного рахунку на інший. Тільки після підтвердження організація має право взяти іншу частину грошей.
Якщо позичальник все ж ризикне витратити цільовий кредит на інші цілі, то він буде внесений до чорного списку. І отримати кредит в подальшому буде складніше. Крім цього банк має право вимагати достроково погасити весь борг по кредиту.
Для того, щоб співробітники ТОВ "ФІНАРДІ" (ІПН 7719874730, ОГРН 1147746352500), а також партнери компанії могли підібрати для вас найбільш підходяще і вигідну пропозицію і далі - з вами зв'язатися, необхідно вашу згоду на обробку ваших персональних даних, що вказуються вами в заявці. Їх побачать тільки співробітники ТОВ "ФІНАРДІ" і їх партнери.
Персональні дані - що це?
Навіщо і кому потрібні ваші персональні дані?
У разі, якщо ви даєте свою згоду на обробку ваших персональних даних:
1. Вашим оператором буде ТОВ "ФІНАРДІ" (ІПН 7719874730, ОГРН 1147746352500).
2. Мета обробки персональних даних - надання послуг з підбору для вас кредитного рішення, а також можливість зворотного зв'язку з вами.
3. Користувачами ваших персональних даних будуть виключно співробітники ТОВ "ФІНАРДІ", а також партнери компанії, і ніхто інший.
4. Ви маєте право будь-яким способом виявити ТОВ "ФІНАРДІ" своє бажання про видалення ваших персональних даних зі сховищ компанії.