Банківська система як організатор грошового ринку.
Банківська система - сукупність банківських установ, що функціонують на території країни у взаємозв'язку між собою.
1. На даний момент в більшості країн існує дворівнева банківська система. що включає:
- центральний (емісійний) банк
- комерційні (депозитні) і спеціалізовані (інвестиційні, ощадні, іпотечні, зовнішньоторговельні і т.д.) банки.
2. Унікальна Федеральна Резервна Система (ФРС) США, що складається з 12 резервних банків.
3. монобанковскую система, характерна для планової економіки.
Центральний банк - головна ланка банківської системи.
Основні завдання центрального банку:
• забезпечення стабільності грошового обігу та банківської системи;
• здійснення державної політики в області кредиту, грошового обігу і валютних відносин.
Основні функції центрального банку:
монопольна емісія грошей та організація їх обігу;
акумуляція та збереження касових резервів кредитних організацій;
кредитування комерційних банків і контроль над їх діяльністю
офіційне сховище золотовалютних резервів країни,
є організатором національної системи розрахунків;
регулювання облікової ставки (ставки рефінансування)
зберігання резервів комерційних банків,
проведення стимулюючої або стримує кредитно-грошової політики.
Облікова ставка - це відсоток, під який центральний банк надає позики комерційним банкам. Офіційна облікова ставка - орієнтир для банківських ставок по кредитах. За допомогою маніпулювання обліковою ставкою центральний банк впливає на стан не тільки грошового, але і фінансового ринку. При зниженні ставки рефінансування кредити Центрального Банку дешевшають і робляться більш доступними для комерційних банків.
Норма обов'язкових резервів встановлюється центральним банків у відсотках від величини депозитів. При скороченні норми обов'язкового резервування вкладів частина фонду обов'язкових резервів повертається назад в комерційні банки, перетворюючись в додаткові надлишкові резерви. Грошова база при цьому не змінюється, але пропозиція грошей збільшується за рахунок двох факторів:
• Вивільнені з обов'язкового резервного фонду кошти можуть бути використані банками для видачі додаткових позик.
• Додаткові позики приведуть до мультиплікаційного розширення вкладів.
При підвищенні норми обов'язкового резервування вкладів банки зобов'язані збільшити обсяг свого фонду обов'язкових резервів за рахунок скорочення надлишкових резервів. Грошова база при цьому не змінюється, але пропозиція грошей скоротиться.
Операції на відкритому ринку - це купівля-продаж центральним банком державних цінних паперів (боргових зобов'язань уряду). За допомогою таких операцій центральний банк впливає на ліквідність банківської системи і процентні ставки. Продаж векселів і облігацій зменшує грошову масу і знижує процентні ставки, покупка дає протилежний ефект.