Основні риси страхування
Страхування являє собою сукупність суспільних відносин, пов'язаних з утворенням страхового фонду за рахунок внесків, внесених учасниками його створення, з централізацією його в організаціях, що здійснюють проведення страхових опера-цій, і з використанням на покриття збитків або здійснення інших виплат особам, щодо яких проводиться страхування, у разі настання заздалегідь обумовлених випадкових подій. Основні характерні риси, властиві страхуванню, полягають у наступному.
1. Основним джерелом формування страхового фонду є внески, що сплачуються всіма його учасниками. У зв'язку з цим страхування може відбутися лише в тому випадку, якщо його учасники мають кошти для сплати внесків і готові їх ис-користувати на страхування.
2. Зібрані кошти зосереджуються в організаціях, що здійснюють прове-дення страхових операцій (страхових організаціях).
3. Величина сплачуваних внесків визначається за спеціальними нормативами, зави-сящім від ймовірності настання тієї події, щодо якої проводиться страхування, і суми, яку належить виплатити в разі його настання.
4. Засоби страхового фонду, за винятком витрат на здійснення страхової діяльності (наприклад, на оплату персоналу організації, що проводить страхування, на придбання або оренду майна і т. П.), Використовуються для виплат, здійснюва-ється тільки учасникам створення страхового фонду, або тим особам, за страхування інтересів яких учасники сплатили внески. Це означає замкнутість страхових відносин, т. Е. Претендувати на отримання виплати з страхового фонду може тільки та особа, яка або сама сплатило внесок у цей фонд, або за страхування інтересів якого було сплачено такий внесок.
5. Засоби з страхового фонду виплачуються тільки при настанні подій, за-раніше обумовлених при вступі в страхування. При цьому в момент вступу в страхування не повинно бути відомо, відбудеться така подія чи ні, а його насту-полонених не повинно бути наслідком неправомірних дій осіб, щодо кото-яких проводиться страхування. Якщо можна бути впевненим в тому, що подія, по по-воду якого проводиться страхування, не відбудеться, то його учасникам немає сенсу сплачувати внески, т. Е. У них відсутній страховий інтерес. Якщо ж, навпаки, точ-но відомо, коли, де і з ким станеться така подія, проводити страхування не має сенсу вже страхової організації, оскільки їй напевно доведеться здійснювала-влять виплати.
Таким чином, страхові відносини носять імовірнісний (ризиковий) характер, по-кільки заздалегідь невідомо, коли настануть події, з приводу яких проводиться страхування, як часто вони будуть відбуватися, кого з осіб, щодо яких проводиться страхування, дані події порушено, яку суму потрібно виплатити страхової організації в зв'язку з даними подіями.
6. Право на отримання виплати з страхового фонду виникає, як правило, тільки в разі, якщо подія, щодо якої проводиться страхування, відбудеться в заздалегідь обумовлений проміжок часу.
Відносини в галузі страхування можна розглядати з юридичної та економіч-ської точок зору. З юридичної точки зору відносини між учасниками страхо-вого фонду та організацією, що проводить страхування, регулюються нормами грома-данського права і найчастіше приймають форму договору страхування.