Росіяни, які купують нерухомість в Європі, часто цікавляться, чи можна отримати іпотечний кредит. Не у всіх країнах банки видають позику нерезидентам: ця практика майже відсутня в Болгарії. Чорногорії та Хорватії. Але є країни з розвиненим ринком іпотеки для зарубіжних покупців - Франція. Іспанія. Кіпр, Німеччина і Туреччина.
Отримати кредит у Франції нескладно. Багато банків надають позики іноземцям.
«Практично всі банки видають кредити нерезидентам; зазвичай це 50% від вартості квартири, що купується. Тобто, при бюджеті в 600 000 євро ви можете розраховувати на 300 000, якщо зможете довести свою платоспроможність. В окремих випадках можуть давати до 80%, але це дуже індивідуально. Банки беруть до уваги лише "білий" дохід, з якого ви платите податки, і сума щомісячних виплат не повинна перевищувати третини цього доходу », - пояснює Катерина корразіі, менеджер по роботі з клієнтами компанії Frantsia.
Для оформлення кредиту необхідні основні документи в оригіналі і в перекладі на французьку мову:
- копія податкової декларації за останні два роки;
- копії банківських рахунків за останні шість місяців;
- документи, що підтверджують наявність початкового внеску;
- копія закордонного паспорта і документи про сімейний стан;
- довідка з місця роботи про розмір доходу за останні два роки.
У Banque Patrimoine et Immobilier можна розраховувати на кредит в розмірі до 70% на термін до 30 років. Ставки досягають 4-5% річних.
За словами Катерини корразіі, процедура отримання кредиту займає близько 2 місяців.
На сайтах, присвячених іспанської нерухомості, часто можна бачити пропозиції кредиту до 80-90% від вартості нерухомості, однак на практиці варто орієнтуватися на 50-70%. Термін кредитування - до 25 років. Cтавки досягають 4-5% річних.
Втім, Ольга Наумова, старший менеджер з продажу в компанії Luxuf, повідомляє, що не всі банки радо приймають іноземців: «Банків в Іспанії багато, ми працюємо з найбільшими, які надають нашим клієнтам вигідні умови. Без нашої допомоги ви можете звернутися в будь-який іспанський банк, але практика показує, що в кращому випадку умови іпотеки будуть нецікавими, в гіршому випадку ви отримаєте відмову ».
За словами Наумової, при покупці житла вартістю 650 000 євро можна отримати позику в розмірі 60% від цієї суми.
Іспанські банки запитують такий набір документів:
- закордонний паспорт;
- податкова декларація про доходи за рік;
- довідка з податкової інспекції про відсутність заборгованостей;
- довідка з основного місця роботи про доходи за останній рік із зазначенням посади (форма 2-ПДФО);
- виписка з ощадного рахунку за останні три місяці;
- довідка про відсутність заборгованостей по кредитах в Росії;
- довідка з російського банку про наявність коштів на рахунку;
- NIE (податковий номер іноземця), який оформляється в Іспанії після того, як покупець вніс заставу за обрану нерухомість.
Чим більше документів надасть позичальник, тим імовірніше банк дасть позитивну відповідь. Якщо нерухомість набуває сімейна пара, паперу краще оформити на обох подружжя. Документи повинні бути перекладені на іспанську, послуги перекладача обходяться приблизно в 150 євро. Найняти його можна і в Росії, але банки більше довіряють іспанським перекладачам, які мають спеціальний дозвіл.
В іспанських банках, на відміну від кредитних установ інших європейських країн, немає налагодженого механізму перевірки документів, тому це завжди довгий процес. Ольга Наумова зазначає, що видача кредиту займає від двох до п'яти тижнів.
Кредит на Кіпрі можна отримати без труднощів. Однак після кризи посилилися обмеження: якщо раніше можна було розраховувати на 90% від вартості нерухомості, то зараз банки фінансують тільки до 70% на первинному ринку і до 60% - на вторинному.
Найчастіше позичальник надає такі документи:
- копія закордонного паспорта;
- відомості про дохід;
- рекомендації від банків, в яких є рахунки;
- банківські виписки за останні три місяці;
- договір купівлі-продажу .
Щоб придбати нерухомість на Кіпрі і взяти кредит, потрібно отримати дозвіл від місцевої влади, а також відкрити рахунок в кіпрському банку. Багато агентства нерухомості роблять все це за клієнта.
За словами Лариси Тараканова, консультанта московського представництва компанії «Пафілія», банки видають до 70% від вартості нерухомості на термін до 40 років під 4,25-6,5% річних в залежності від валюти. Оформлення кредиту займає близько місяця.
У Москві є представництва кіпрських банків: Bank of Cyprus, Laiki Bank, Hellenic Bank, і Alpha Bank. У них можна отримати консультацію, не виїжджаючи з Росії.
У Німеччині іпотечний кредит непросто отримати, якщо покупець звертається в банк безпосередньо, без допомоги іпотечних брокерів і агентств нерухомості. Однак за послуги посередників теж доведеться платити - приблизно 2% від суми позики.
Ситуація з іпотечним кредитом для іноземців мінлива. Залежно від стану економіки банки змінюють ставлення до нерезидентам.
«У Німеччині немає конкретних банків, які охоче надають кредит росіянам. Банки або видають кредити іноземцям, або ні. Причому банки, які сьогодні цим займаються, можуть завтра вже відмовитися від цієї ідеї і навпаки », - пояснює Дмитро Кегелес, директор мюнхенського агентства GerRus Bau fi nanzierungsberatung.
За його словами, банки Німеччини можуть запропонувати кредит до 50% від вартості об'єкта. Наприклад, при покупці квартири за 500 000 євро можна розраховувати на позику в розмірі 250 000. Покупець сам вибирає термін першого кредиту (від 5 до 30 років з кроками по 5 років) і умови фінансування. Сьогодні банки беруть 4,5% річних за надання іпотеки на 10 років. Чим більше термін фінансування, тим більше ставка. Зазвичай банки видають кредит на 10-20 років. рідше - на 30.
Основні документи, які вимагають банки:
- закордонний паспорт;
- довідка про підтвердження доходу в Росії;
- декларація про доходи;
- виписка з російського банку про наявність грошей на рахунку.
Папери необхідно перевести на німецьку мову.
За словами Дмитра Кегелеса, процес видачі кредиту займає приблизно місяць. Проблем з документами зазвичай не виникає. Але деякі кредитні установи відмовляються видавати позику, якщо у потенційного позичальника немає рахунку в даному банку.
У Туреччині нескладно отримати кредит, але є підводні камені.
Перше, на що слід звернути увагу, - як розраховується сума кредиту. Як правило, банки видають 50-70%, але не від ціни продажу, а від оціночної вартості, яка зазвичай значно нижче. Її встановлює експерт з оцінки, якого направляє сам банк. Наприклад, якщо ви купуєте квартиру за 150 000 євро, її оціночна вартість може скласти приблизно 100 000. Отже, банк надасть 50-70 тисяч євро.
«Оціночна вартість, як правило, відсотків на 10-15 нижче продажної, тому що банк хоче себе убезпечити. У разі невиконання вами зобов'язань, банк повинен продати цю квартиру з прибутком для себе », - пояснює Анна Іскорцева з компанії« New Home in Turkey ».
Найпопулярніші серед росіян турецькі банки - DenizBank і Garanti Bank. У перший з них звертається переважна більшість бажаючих взяти позику.
«У цьому банку найрозвиненіша система. Так як в Туреччині кредит для іноземців є досить новою послугою, деякі банки ще не встановили систему видачі кредитів. В цьому плані DenizBank найзручніший », - каже Анна Іскорцева.
За її словами, «кредит в Туреччині - легка процедура, але займає якийсь час. Розраховуйте на те, що весь процес буде тривати близько двох-трьох місяців ».
DenizBank вимагає такі документи:
- Довідка про заробітну плату;
- свідоцтво про державну реєстрацію права на нерухомість (тапу);
- відомості про стабільні витратах - наприклад, про виплати за іншими кредитами або про аліменти;
- кредитна історія;
- виписка з банківського рахунку, що містить звіт про рух коштів (з банку, з яким ведеться співпраця);
- офіційний документ, виданий податковим управлінням, що містить річний дохід і сплачені податки (ПДФО-2).
Всі документи повинні бути перекладені на турецьку мову.
Зараз оформити іпотеку в Туреччині можна в таких містах, як Стамбул, Анталія. Аланія, Бодрум. Махмутлар, Мугла, Кушадаси і Фетие. Це пояснюється тим, що ринок іпотечного кредитування ще розвивається, а також тим, що за турецькими законами нерухомість можна купувати тільки в містах.
На виплати по кредиту можна витрачати не більше 50% офіційного щомісячного доходу. Ставки досягають 7-9% річних - вище, ніж у багатьох інших європейських країнах.