Іпотека для іноземців з видом на проживання в росії

Багато громадян інших країн приїжджають в Росію на роботу або до родичів.

Їм потрібно житло, на покупку якого складно накопичити самостійно, тому можна звернутися за оформленням іпотеки.

Іноземці, які мають дозвіл на проживання, цілком можуть отримати іпотечний кредит, умови якого ми сьогодні розглянемо.

Іпотека для іноземних громадян

Іноземні громадяни, які проживають на території Росії достатню кількість років і дотримуються законодавства, можуть оформити іпотеку на придбання власного житла в одному з банків, які допускають таку процедуру.

Обов'язковою умовою є наявність достатніх доходів для оплати заборгованості по іпотеці.

Чи можна взяти іпотеку в Росії, маючи тільки вид на проживання?

Майже у всіх банках необхідний вид на проживання для іноземця, який можна отримати у відповідних державних органах після проживання на території країни протягом достатньої кількості років.

Цей документ є дуже важливим, однак не маючи постійного доходу оформляти іпотеку не варто навіть намагатися.

для нерезидентів

Обов'язковою умовою є статус резидента на території Росії, який іноземець отримує після проживання не менше 183 днів і сплати всіх податків.

Більшість банків не допускають нерезидентів в якості позичальників для іпотеки, однак комерційні та міжнародні банки можуть схвалити такий кредит.

Для цього буде потрібно зібрати більшу кількість документів, а також внести початковий внесок у розмірі не менше 50% від вартості нерухомості.

Ставлення банків до позичальників

Різні банки по-різному ставляться до видачі іпотеки іноземним громадянам.

Деякі охоче видають іпотечні кредити, розширюючи тим самим сферу своєї діяльності, розробляють програми, які дозволяють за налагодженими схемами швидко і доступно отримати іпотеку, а інші відмовляються від співпраці з іноземцями, вказуючи в своїх вимогах наявність обов'язкового громадянства Російської Федерації.

У багатьох комерційних банківських операціях існує можливість придбати нерухомість в іпотеку для іноземних громадян на більш лояльних умовах, а також майже з максимальною ймовірністю.

Також іноземці звертаються за оформленням іпотеки в міжнародні представництва закордонних банків.

Російські найбільші банки також забезпечують іноземців кредитами, так як ризик для них знижується за рахунок великої кількості клієнтів серед громадян різних країн.

умови банків

Іпотека іноземним громадянам видається на умовах, які дещо відрізняються від тих, що встановлені для російських громадян, хоча громадяни інших країн теж можуть розраховувати на всі програми, пропоновані банками.

Умови кредитування іноземців полягають в наступному:

Сума початкового внеску не менше 10% від вартості житла, а в деяких банках ця цифра збільшена до 20-30% мінімально;
Нерухомість, що купується залишається під заставою банку до повного погашення заборгованості по іпотеці;
Валюта кредитування - рублі або іноземна валюта за вибором і необхідності;
Процентні ставки встановлюються на рівні, набагато вищому для іноземців, ніж для власних громадян через ризики такої співпраці;
Термін видачі іпотеки становить до 30 років при оптимальному виконанні всіх необхідних умов;
Сума іпотеки розраховується залежно від кількості офіційних доходів іноземця на території Росії або в країні громадянства за умови, що частина податків сплачено в Росії;
Наявність співпозичальників або поручителів серед громадян Російської Федерації може бути обов'язково.

Наявність дозволу на проживання у іноземця є необов'язковою умовою, однак його виконання значно збільшує рівень довіри банку і шанси отримати іпотеку.

Валюта іпотечного кредиту

Валюта видачі іпотеки залежить від вибору самого позичальника, тобто він може претендувати на отримання кредиту як в рублях, так і в будь-який інший зручною для нього валюті.

Однак згідно негласним правилом, валюта іпотечного кредиту повинна збігатися з валютою, в якій позичальник отримує заробітну плату.

Таким чином, інтереси клієнта найбільш захищаються від можливого зростання курсу валют, а також зменшення вигоди у вигляді більш низьких відсотків за валютними кредитами за рахунок конвертації в рублі.

Довідка! Валютна іпотека - це позика, який банки видають в іноземній валюті на покупку нерухомості.

Процентні ставки

Процентні ставки встановлюються кожним банком індивідуально, проте зазвичай їх розмір становить від 9% до 16% річних.

Відмінність між відсотками за конкретними програмами залежить від величини суми початкового внеску, терміну кредитування, а також залучення позичальників і позичальників.

Наприклад, чим більше сума власних коштів, на менші відсотки можна розраховувати, а зі збільшенням терміну кредитування збільшується і процентна ставка.

Іноземець може самостійно вибрати запропоновану йому фіксовану процентну ставку або погодитися на перегляд відсотків щороку в залежності від розміру рефінансування Центробанком.

Без початкового внеску

Початковий внесок є обов'язковою умовою для оформлення іпотеки іноземцями, причому сума власних коштів повинна становити не менше 10% від вартості житла, що купується.

Для внесення першого внеску відкривається спеціальний рахунок у вибраному банку, з якого робиться виписка про наявність коштів, причому чим більше їх кількість, тим більшу ймовірність має позичальник для прийняття позитивного рішення щодо видачі йому іпотеки.

Відмова від початкового внеску допускається лише в дуже рідкісних випадках, коли созаемщиками виступають громадяни Росії, які мають право на використання державних програм, кошти яких можуть замінити початковий внесок. до змісту ↑

Вимоги до позичальника

Найбільш охоче банки видають іпотеку тим іноземцям, у яких простежується надійний зв'язок з нашою державою.

Для цього перевіряється наявність іншої нерухомості, автомобіля або власного бізнесу.

Також враховується термін проживання іноземця на території Росії, термін дії трудового контракту і причини для виїзду позичальника за кордон.

Крім цих вимог, банками перевіряються умови, які є обов'язковими і для російських громадян:

Досягнення віку від 21 до 65 років (для різних банків ці цифри можуть змінюватися);
Постійний дохід на території Росії і сплата податків;
Наявність трудового стажу на території Росії не менше 6 місяців і продовження роботи протягом наступного року, що підтверджується довідкою з місця роботи (деякі банки піднімають цю вимогу до 2-3 років);
Постійна або тимчасова реєстрація іноземця в місці діяльності банківської установи.

до змісту ↑

Які банки видають іпотеку?

У Росії іноземцям охоче видають іпотеку лише найбільші банки, для яких ризик не настільки великий.

Вимоги посилюються, а процедура перевірки може займати набагато більш довгий час, тому ви маєте бути готовим до неодноразових походів в банк.

ВТБ 24 охочіше видає іпотеку іноземним позичальникам при наявності всього пакета документів і відповідно необхідним вимогам.

Процентні ставки залежать від багатьох супутніх факторів і становлять від 12.5% до 17.5% річних.

Терміни кредитування і сума початкового внеску встановлюються, як і для інших позичальників.

Раніше в Ощадбанку оформлення іпотеки для іноземців було недоступно, оскільки встановлювалося умова обов'язкового громадянства на території Росії.

Зараз же деякі іпотечні програми передбачають видачу іпотечних кредитів для громадян інших країн.

Після ретельної перевірки і наявності багатьох умов кредит може бути затверджений.

Процентні ставки будуть залежати від валюти кредитування, а початковий внесок повинен становити не менше 20% від вартості нерухомості.

В іншому умови схожі для всіх типів позичальників.

Росбанк надає іпотеку іноземцям, які мають рахунок у цьому банку або отримують тут заробітну плату.

В іншому умови практично не відрізняються, включаючи процентні ставки і термін кредитування.

Процес оформлення іпотеки

Процес оформлення іпотеки для громадян Росії і іноземців відрізняється лише більш жорсткими умовами перевірки відповідності умовам, а також швидкістю оформлення угоди.

Для початку клієнт повинен звернутися до банківської установи, щоб подати заявку і дізнатися, які документи необхідно надати, і які є в наявності. Після перевірки всього пакету документів, а також кандидатури позичальника, банк приймає стверджувальне рішення.

Далі слід підшукати нерухомість, яка буде відповідати вимогам банку або вибрати із запропонованих акредитованих об'єктів. Документи на житло також підлягають досконального перевірки, особливо в частині її вартості, і суми, необхідної позичальнику для її покупки в іпотеку.

Після затвердження всіх умов текст договору оформляється фахівцями банку і надається клієнтові до ознайомлення і підписання.

Разом з іпотечним договором полягає також договір страхування об'єкта застави. Страховка життя і здоров'я позичальника є необов'язковою, однак банки позитивно ставляться до особистого страхування і знижують процентні ставки таким клієнтам.

Гроші для покупки житла в іпотеку видаються шляхом зарахування на особистий рахунок клієнта, після чого проводиться операція купівлі-продажу, і на придбане майно накладається обтяження до кінця погашення заборгованості.

Необхідні документи

Для того щоб оформити іпотеку іноземці повинні надати наступний пакет документів, які схожі з тими, що вимагаються від громадян Росії, але все ж мають деякі відмінності:

Копію паспорта, перекладену на російську мову і офіційно завірену;
Запрошення на роботу в Росію або довідка з місця роботи (не обов'язково для іноземців, які мають дозвіл на проживання);
Візу для в'їзду на територію Російської Федерації;
Міграційну карту;
Тимчасову або постійну реєстрацію на території дії повноважень банку.

Всі документи перекладаються на російську мову і подаються в оригіналі з офіційно завіреними копіями.

Термін дії документів повинен бути не менше місяця перед оформленням іпотеки, прострочені документи не приймаються.

Що робити якщо відмовили?

У разі відмови слід проаналізувати його причину і виправити її.

Для цього можна надати банку нові або додаткові документи, що підтверджують в достатній мірі раніше спростування відомостей.

Також завжди є варіант звернутися в інший банк для оформлення іпотеки.

причини відмови

Серед причин відмови в іпотеці іноземним громадянам можна назвати наступні:

Низький рівень доходів;
Недостатня зв'язок з державою;
Негативна кредитна історія іноземця в своїй країні або на місці отримання іпотеки;
Помилкова інформація в документах;
Невідповідність об'єкта покупки в іпотеку вимогам банку;
Досить великий вік, в силу якого виплатити іпотеку складніше.