Державна підтримка дозволяє оформити позику військовослужбовцям, малозабезпеченим та потребують поліпшення житлових умов, а також працівникам бюджетної сфери, науковцям і молодим сім'ям.
При оформленні іпотеки на загальних підставах, інваліди та люди з обмеженими можливостями можуть зіткнутися з деякими бюрократичними труднощами. Пов'язано це з оформленням страхових полісів.
Наявність інвалідності обмежує дію поліса страхування, а в умовах кредитування більшості банків страховка життя і працездатності позичальника є обов'язковою.
У цьому випадку клієнтові необхідно буде додаткове підтвердження працездатності (якщо він працює і отримує дохід) для оформлення поліса. В результаті вартість поліса може бути вище або його умови, які мають бути.
Отримання іпотечного кредиту на пільгових умовах інвалідом є в тому випадку, якщо він складається в черзі на поліпшення житлових умов. Для цього буде потрібно надати відповідну довідку.
Діє також програма субсидування початкового внеску по іпотеці для інвалідів.
Група інвалідності в цьому випадку не впливає на отримання пільги, але для її оформлення знадобиться тривалий час.
Інваліди дитинства також можуть оформити пільги на отримання іпотечного кредиту.
Як оформити?
Отримання іпотечного кредиту інвалідами практично не відрізняється за процедурою оформлення від інших іпотечних програм для фізичних осіб.
Відмінність полягає в кількості необхідних документів і умови кредитування - вартість і порядок оформлення страхових полісів і отримання пільг.
Для оформлення кредиту по іпотеці обов'язково особиста присутність клієнта в відділенні банку-кредитора.
Можна скористатися онлайн-формою для заповнення заявки і отримання попереднього рішення.
Але для завершальній етапу угоди все одно доведеться відвідати офіс банку за місцем проживання.
пропозиції банків
Розмір фінансування обмежений сумою від 300 000 до 8 000 000 рублів. Кредитна ставка за договором становить 11,4% річних. У разі відмови клієнта від щорічного продовження поліса страхування, банк має право підвищити розмір ставки до 12,4% річних.
Документи по приобретаемому об'єкту нерухомості повинні бути надані клієнтом протягом 2 місяців з моменту отримання схвального рішення від банку.
Продавцем нерухомості може виступати тільки юридична особа, а сам об'єкт повинен ставитися до первинного ринку житлової нерухомості.
За програмою державної підтримки позичальники можуть оформити іпотечний кредит в Банку Москви.
Мінімальний внесок при оформленні угоди становить 20% вартості заставного майна, яким в цьому випадку виступає нерухомість. Розмір базової ставки знаходиться на рівні 11,5% річних.
За умовами договору банк уповноважений підвищити розмір діючої ставки на 1 процентний пункт при відмові клієнта від оформлення поліса страхування життя.
Максимальний розмір кредиту для жителів Москви і Санкт-Петербурга становить 8 000 000 рублів.
Жителі інших регіонів Росії можуть отримати позику в максимальному обсязі до 3 000 000 рублів. Страхування ризиків збитків і загибелі майна обов'язкове, а титульне страхування оформляється за бажанням клієнта.
Державна іпотека представлена і серед пропозицій Банку Лівобережний. Оформлення кредиту є тим клієнтам, які складаються в черзі на поліпшення житла.
Допустимий ліміт кредитування перебуває в межах від 300 000 до 3 000 000 рублів незалежно від регіону реєстрації позичальника.
Страхування заставного майна відноситься до обов'язкових умов, а оформлення поліса страхування життя клієнта і титульне страхування оформляються за бажанням клієнта.
Термін кредитування становить від 12 до 360 місяців включно. Мінімальний внесок не менше 20% вартості об'єкта, на покупку якого оформляється кредит.
У Росенергобанке діє пільгова програма іпотечного кредитування громадян, які потребують поліпшення житлових умов.
За умовами даної програми здійснюється оформлення позики в розмірі від 300 000 до 10 000 000 рублів.
Можна придбати квартиру на етапі будівництва, в готовому будинку, а також на вторинному ринку у фізичної особи.
В останньому випадку розмір початкового внеску складе 10% і вище. При покупці нерухомості в новому будинку на первинному ринку розмір мінімального внеску збільшується до 20% вартості об'єкта.
Максимальна кількість позичальників за угодою не може бути більше чотирьох чоловік.
Іпотека з державною підтримкою доступна позичальникам Плюс Банку. Умови програми практично не відрізняються від попередніх.
Мінімальний внесок по кредиту становить 20% вартості житла. Доступний розмір кредиту знаходиться в межах від 300 000 до 3 000 000 рублів для всіх регіонів. Розмір ставки за договором залежить від величини початкового внеску.
Мінімальна ставка по позиці встановлена на рівні 11% річних. Термін надання іпотечного кредиту максимум 360 місяців включно. При достроковому погашенні додаткові комісії не стягуються.
Іпотека для інвалідів в вітчизняних банках:
Інвалідам і людям з обмеженими можливостями кредити на покупку житла можуть оформлятися за стандартними або спеціальними умовами.
У першому випадку клієнтові досить звернутися в обраний банк і надати пакет необхідних документів. Якщо інвалід працює і отримує офіційний дохід, то проблем з отриманням позики не буде.
Єдиною складністю в процесі оформлення іпотечного кредиту може бути отримання поліса страхування. Все залежить від групи інвалідності і умов обслуговування клієнтів в страховій компанії.
Особливих відмінностей в групі інвалідності, в тому, що стосується отримання іпотечного кредиту, немає.
Для того щоб інваліда визнали потребу в отриманні житла, повинні дотримуватися такі вимоги:
- проживання в комунальній квартирі або з декількома іншими сім'ями;
- проживання в гуртожитку;
- житло повинно бути визнано непридатним для нормального проживання.
Отримати пільги при оформленні іпотечного кредиту інваліди можуть в декількох випадках:
- Якщо людина з обмеженими можливостями страждає важкими захворюваннями, то держава може надати пільги у вигляді отримання житла поза чергою.
Страхування
Особливості оформлення полісів страхування інвалідами при отриманні іпотечних кредитів полягають в наступному.
Оскільки на думку більшості страхових компаніях саме інваліди схильні до великих ризиків втрати працездатності (навіть якщо вони працюють), то вартість поліса страхування може зрости.
До того ж інваліду при оформленні страхового поліса доведеться додатково довести працездатність. Для цього необхідно надати медичні довідки від спеціальних комісій.
Вимоги до позичальників
- російське громадянство;
- постійна реєстрація;
- вік від 18 до 65 років.
Необхідні документи
Оформити іпотеку можна при наявності наступних документів з боку позичальника:
- паспорта;
- документа, що підтверджує особливий статус або отримання пільг позичальником;
- страхового поліса;
документації по нерухомості (кадастрова і правовстановлюючих);
Процентні ставки
Максимальна і мінімальна суми
Обмеження за розміром іпотечного кредиту в середньому складають від 300 000 до 3 000 000 рублів.
Максимально допустимий розмір кредиту знаходиться на рівні 10 000 000 рублів.
Як отримати позику без довідок і поручителів. зможете дізнатися зі статті, представленої за посиланням.
А знайти відповідь на питання - як взяти позику з відкритими простроченням, можна за посиланням.
Отримати іпотечний кредит на пільгових умовах можна на термін від 12 до 360 місяців.
способи погашення
Способи внесення платежів по кредиту можуть бути наступними:
- готівковими коштами: в касі банку-кредитора, в його банкоматах або терміналах;
безготівковим переказом: з іншого банку або з іншого рахунку клієнта, оформленого в банку-кредиторі;
Переваги і недоліки
Програми пільгового кредитування дуже важливі і їх наявність вже можна вважати перевагою для тих, кому такі кредити необхідні.
З недоліків важливо виділити наявність бюрократичних складнощів і необхідність підготовки великої кількості документів.