Приватний будинок має незаперечні переваги перед квартирою, а його будівництво, в порівнянні з покупкою готової нерухомості, дозволяє створити максимально комфортну планування. Звичайно, таке задоволення коштує недешево. Тому часто багатьом не вистачає власних коштів для виконання своєї мрії. Дієвим варіантом вирішення цього питання є іпотека, і на цій сторінці представлені всі програми банків, призначені для кредитування з метою будівництва житлового будинку.
Оформлення та обслуговування іпотеки під будівництво будинку
Отримання і подальше обслуговування іпотечного кредиту на будівництво приватного будинку, досить схоже зі стандартними програмами по іпотеці. Хоча вона має і ряд своїх особливостей в даному питанні. Тому варто поетапно розглянути п'ять основних кроків, з якими стикається позичальник, який прагне витратити позикові кошти на будівництво.
Розрахунок необхідної суми. Тут важливо точно розрахувати кошторис по зведенню будівлі. Причому варто враховувати можливе подорожчання будівельних матеріалів і робіт. Також необхідно приділити увагу земельній ділянці - якщо його немає, то все банки надають можливість включення його вартості в кредит.
Вибір відповідного банку. Крім головних параметрів кредитування у вигляді процентної ставки, терміну, суми і вимог до самого клієнта потрібно звернути увагу на можливість надання в заставу вже знаходиться у власності нерухомості. Багато банків вимагають при оформленні іпотеки на будівництво будинку забезпечити боргове зобов'язання вже наявним житлом. Хоча і відсутність такого не говорить про неможливість укладення угоди. Правда в такому випадку процентна ставка буде трохи вище.
Укладення угоди. Даний етап фактично нічим не відрізняється від простого іпотечного кредитування під заставу наявної нерухомості або з наданням забезпечення у вигляді поручителів з созаемщиками.
Підтвердження цільового використання позикових коштів. Цей етап може включати в себе не тільки надання кредитору інформації про введення в експлуатацію будівлі, на яке бралися гроші в борг, але і постійне надання звітності. Наприклад, передача документів про придбання земельної ділянки, фотозвіт про закладення фундаменту і кожного наступного етапу будівництва і т.п.
Переоформлення обтяження. Після того, як будинок буде побудований і введений в експлуатацію всі банки вимагають переоформлення іпотеки на будівлю, заради якого і оформлявся кредит. Тому доведеться зняти обтяження з наданого на початковому етапі операції житла, і переоформити його на новозбудоване. Або просто оформити іпотеку на новий будинок, якщо до цього не використовувався заставу.
Не варто плутати кредит під заставу житла та іпотеку на будівництво
Для багатьох може здатися, що споживчий кредит під заставу наявного житла фактично ідентичний іпотечним кредитом на будівництво будинку. Так, більшість банків дійсно вимагають забезпечення у вигляді нерухомості за даними програмами, але все ж є три принципові відмінності таких пропозицій:
Процентна ставка. Іпотека на будівництво будинку набагато вигідніше споживчого кредиту, так як вимагає набагато меншою підсумкової переплати. Наприклад, в Ощадбанку даний варіант кредитування передбачає ставку в розмірі 12,25% річних, а нецільової під заставу нерухомості - 14% річних. З огляду на довгостроковість даної позики підсумкова переплата буде мати значну різницю в грошовому еквіваленті.
Термін кредитування. Кредити під заставу нерухомості в основному видаються на термін до 20 років, а іпотека - до 30. Природно така різниця дозволяє не тільки зробити більш комфортним щомісячний платіж для клієнта, але і збільшити шанси на отримання позитивного рішення. Адже при розрахунку платоспроможності враховується як раз співвідношення щомісячного платежу до рівня доходу.
Необхідність підтвердження цільового використання грошових коштів. У випадку з споживчим кредитом кожен позичальник може витратити гроші, отримані в банку, на свій власний розсуд. При оформленні іпотеки на будівництво доведеться надавати звіти про зведення будівлі. Звичайно, це не обтяжливо, але все ж змушує позичальника вводити в свій побут додаткові дії.