Чи можна купити земельну ділянку в іпотеку? Іпотека на земельну ділянку до недавнього часу не користувалася особливим попитом, тому банки практично не надавали цей кредитний продукт, а якщо і робили це, то на індивідуальних умовах, враховуючи конкретну ситуацію кожного позичальника. За своєю суттю, іпотечну позику на придбання ділянки землі практично ідентичний з такими ж кредитами на придбання приватних будинків за містом.
Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.8 (800) 350-30-02
Федеральний номер (дзвінок безкоштовний для всіх регіонів Росії)!
Особливості іпотеки земельних ділянок
Особливості подібних кредитів сильно проявляються, якщо порівнювати їх з типовою іпотекою на житло в багатоквартирних будинках. Причому вони встановлюються не тільки і не стільки кредитними установами, скільки чинним російським законодавством. Наприклад, законом «Про іпотеку» заборонено використовувати позикові кошти для покупки таких видів ділянок землі:
- які належать органам влади, або державним, або муніципальним, при цьому є можливість оформлення іпотечної позики на землі, у яких нерозмежованість державна власність, але вони призначені для будівництва житла;
- у яких площа не відповідає затвердженим законом нормам щодо мінімальних розмірів.
Кредитні організації пред'являють до позичальників такі стандартні вимоги:
- вони повинні бути громадянами Російської Федерації;
- на момент отримання кредиту їм повинно бути не менше 18 років, але не більше 55 (для жінок) і 60 (для чоловіків) років;
- реєстрація повинна бути в тому ж місті, в якому знаходиться відділення кредитора;
- має бути документальне підтвердження стабільної трудової зайнятості;
- рівень доходу, повинен бути таким, щоб на зобов'язання по кредиту від нього витрачалося не більш 45%;
- дохід повинен бути постійним;
- кредитна історія позичальника не повинна бути поганий.
Придбаний земельну ділянку буде предметом застави по іпотеці. Між позичальників і кредитором буде підписано угоду про заставу цієї ділянки, який має деякі специфічні особливості, що передбачає такі умови.
Справа в тому, що укладений договір є причиною появи у кредитоотримувача прав будувати споруди, будівлі на земельній ділянці. Таким чином реалізується один із принципів земельного права, який об'єднує подальше існування земельної ділянки і побудованої на ньому нерухомості.
Важливо знати! Кредитор, видаючи позику на ділянку землі і оформляючи на нього договір застави, має право на ньому будувати будівлі і споруди без згоди позичальника, який в даному випадку виступає заставодержателем.
На всі будівлі, споруди, які розташовані на закладеному під іпотеку земельній ділянці, кредитор також отримує певні права. Але до укладання договорів про відчуження майнових комплексів може здійснюватися тільки з дозволу кредитоотримувача, який в даній ситуації виступає заставодержателем.
Під заставу можна віддати тільки неподільний об'єкт. Якщо ділянку землі знаходиться в частковій власності, то договір застави буде підписаний тільки після документального оформлення згоди всіх інших власників земельної ділянки.
Оскільки у земельних ділянок дуже низька ліквідність, як у предмета застави, причини цього вказувалися вище, кредитор буде налаштовувати на дуже великий ставки по кредиту. Але можна обійти цей недолік і оформити іпотеку на земельну ділянку з невеликою відсотковою ставкою. Для цього достатньо запропонувати кредитору в якості закладеного майна не саму земельну ділянку, а інше власне майно.
Дуже добре, якщо є власна квартира в межах міста. Вона буде мати гарну ліквідністю, і банк охоче погодиться прийняти її в якості предмета застави. В такому випадку можна розраховувати на невисоку процентну ставку в 8-11% і невеликий початковий внесок в 10-15% від вартості земельної ділянки.
Іпотека на земельну ділянку: банки
Які банки дають іпотеку на землю? Оскільки іпотеку на придбання земельної ділянки почали оформляти порівняно недавно, то не всі кредитні організації згодні оформити цю позику. Тому, простіше перерахувати ті банки, в яких можна взяти іпотеку на земельну ділянку. Серед них подібний продукт пропонують в Ощадбанку, Росевробанка, банку «Санкт-Петербург», Російському Земельному Банку, банку «Союз», Запсибкомбанк, «Транспортному».
Це не вичерпний список кредитних установ, в яких можна оформити іпотеку на ділянку землі. Більш того, позиція в інших банках може змінюватися з часом, тому краще уточнювати це питання в реальному часі безпосередньо в банківських установах. Особливість пропонованих умов від банків в тому, що вони наполягаю на покупку нерухомості у своїх партнерів.
Як взяти іпотеку на земельну ділянку
Щоб отримати іпотеку на землю, необхідно визначиться з кредитором. Складіть список тих кредитних установ в вашому регіоні, які оформляють іпотеку на землю. Зайдіть на їх сайти і скористайтеся іпотечним калькулятором. Заповніть поля сервісу, розрахуйте щомісячний платіж і суму переплати за отриманий кредит.
Важливо знати! Отримані через іпотечний калькулятор цифри будуть приблизними, і не включає деякі додаткові платежі. Кінцеві і точні цифри можна дізнатися тільки на консультації в самому банку.
Для того, щоб отримати реальні цифри по іпотечному кредиту, необхідно безпосередньо звернутися в кожен банк, який видає іпотеку на земельну ділянку. Співробітник банку не тільки проконсультує за умовами кредиту, але і роздрукує всі розрахунки, щоб над ними можна було подумати в спокійно обстановці вдома в колі рідних і близьких. Бажано мати не менше 5-6 таких роздруківок з різних банків.
Ще один важливий момент. Прийшовши безпосередньо в банк, ви можете обговорити з його співробітників всі нюанси: яке майно ви можете надати в якості застави, чи можна використовувати материнський капітал в якості початкового внеску або для розрахунку по кредиту, залучати созаемщиков і т.п. Жоден онлайновий калькулятор з вами ці питання не обговорить. Співробітник банку можна допомогти підібрати найбільш підходящі саме для вас умови, які не розглядаються і не пропонуються в типових програмах іпотечного кредитування.
Як тільки ви вибрали кредитори, починайте збирати всі необхідні документи, які необхідно додати до заяви на отримання іпотечного кредиту. Зібравши всі документи, приходьте в банк і заповнюйте анкету-заяву на отримання кредиту. Документи прикладіть до цієї заявки і подавайте через співробітника банку на розгляд, на яке піде до 10 днів.
Документи для іпотеки на земельну ділянку
Кредитори можуть висувати різні вимоги щодо надання документів, які потрібно прикладати до анкети-заявки. Цей список потрібно уточнювати безпосередньо у кредитора. Як правило, в банку зажадають:
Банк може зажадати і інші документи, які б підтверджували дані про доходи сім'ї або давали б повне уявлення про, що здобувається ділянці землі. Оцінюючи земельну ділянку, банк враховує не тільки його площа, тип землі, в якому місці він розташований і т.п. але і які витрати підуть на його благоустрій, податкові виплати і страхові внески.
Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.8 (800) 350-30-02
Федеральний номер (дзвінок безкоштовний для всіх регіонів Росії)!
Чи була Запис корисна? Так Ні 3 з 4 читачів вважають Запис корисною.