Мабуть, сьогодні питання «Чи є життя без іпотеки?» За актуальності звучання і гостроті контексту дасть фору глобальному «Чи є життя на Марсі?». Світова фінансово-економічна криза всьому світу підніс урок, на наочних прикладах показавши і то, як важко жити з іпотечним кредитом, і то, як важко без нього. Кращий спосіб засвоєння - робота над помилками. За допомогою провідних російських і світових консалтингово-брокерських агентств представляємо огляд того, що зараз відбувається в сфері іпотеки в різних країнах світу і де більше чекають російського позичальника
Зростають ціни на нерухомість і обсяги кредитування в Англії і Німеччині. За оцінкою експерта «Першого іпотечного агентства», псує картину ситуація на вкрай переоцінених ринку Іспанії, погані показники у Греції, Португалії. А ось Фінляндія в плані обсягів угод і кредитування практично не постраждала. Ринок США тільки починає стабілізуватися і високих показників поки не досяг. Тільки на початку року почав знижуватися обсяг прострочення по кредитах і стали стабільно зростати замовлення на будівництво нових будинків.
Оскільки ринок нерухомості та іпотеки дуже впливає на зростання ВВП і розвиток економіки, стимулюванням іпотеки займаються всі держави. Саме тому на роботу іпотечних програм банки в Європі отримують від держави гроші за рекордно низькими ставками, говорить Максим Єльцов. Те ж відбувається і в США. Крім того, в США були реалізовані програми щодо заморожування ставок і реструктуризації заборгованості.
В цілому, відзначають експерти, в силу глобалізації світової економіки рівень ставок по різних країнах досить рівний. Винятком є Росія, де спостерігається більш високий рівень стартових іпотечних ставок і, навпаки, дуже низький рівень проникнення іпотеки, - поки в кредит купується не більше 15% житла. В європейських країнах цей показник в 2-4 рази вище. Вище він навіть в менш розвинених країнах Прибалтики. Однак, як вважає Максим Єльцов, завдяки кризі у нас з'явилася можливість відновлювати ринок, уникнувши сильного падіння цін.
Втім, фахівці сходяться на думці, що сьогодні не можна виділити країну з «позитивним» співвідношенням вартості іпотеки, платоспроможного попиту і вартості житла. Так, в Іспанії, де на відновлення іпотеки кинуті сили уряду, через відсутність попиту банки майже безкоштовно кредитують покупців будинків, власники яких не можуть виплачувати іпотеку, наводить приклад фахівець «Першого іпотечного агентства». За його словами, знижки по таких об'єктах можуть становити 20% від ринкової вартості. В Англії ж ціни знизилися мало, але попит на житло стабільний і ставки нижче, ніж до кризи.
Іпотека «на експорт»
Іпотека для громадян країни і іпотека для «зовнішнього користування», як правило, значно різняться за різними іпотечними параметрам. Втім, громадяни, які бажають стати через іпотеку власниками нерухомості в чужій країні, можуть реалізувати свої мрії в багатьох країнах, але не в усіх.
По відношенню до своїх громадян місцеві банки більш лояльні, вимоги до іноземців посилені. Головна проблема полягає в тому, що іноземцям треба доводити свою спроможність і платоспроможність, що вдається не всім. Як зазначає Олексій Пєшков, іпотечні кредити дозовано видають банки США, Іспанії, Португалії, Кіпру, Англії.
Італійські і французькі банки і до кризи мало видавали кредитів іноземцям, а в даний час зовсім не дають. Російські банки покупку закордонної нерухомості практично не кредитують. Винятком стають банки з іноземним капіталом: скандинавський Нордеа Банк, російсько-грецький банк «Кедр». Унікальність ситуації полягає в тому, що іпотеку на покупку грецької нерухомості, нерухомості в країнах Скандинавії можна отримати прямо в російському філії.
Представляємо коротку характеристику іпотечних ринків країн, найбільш цікавих для росіян, складену фахівцями компанії Gordon Rock.
Німеччина
Німецькі банки на поточний момент пропонують сприятливі можливості кредитування для російських покупців нерухомості в Німеччині як для власного проживання, так і з точки зору інвестицій в нерухомість. Іпотека для росіян в Німеччині характеризується низькими ставками (наприклад, ставка по фіксованому кредиту на 15 років починається від 4,15% річних) і оперативним розглядом кредитного досьє. Як наслідок, в Німеччині створені прекрасні умови для кредитування покупців та інвесторів з Росії при можливості підтвердження доходу, а додатковою перевагою при схваленні кредиту може бути наявність доходу на території Німеччини. Це також відноситься і до інвестиційних об'єктів - наприклад, до дохідних будинків і buy-to-let комерційної нерухомості.
Італія
Ринок нерухомості Італії традиційно користується високим попитом серед російських покупців закордонної нерухомості, а іпотека популярність і затребуваність, однак на поточний момент є певні складнощі щодо отримання кредиту. Ці складності в більшій мірі відносяться до високих вимог по оцінці платоспроможності і підтвердження доходів позичальника, а також до об'єкта застави і його розташуванню.
Таблиця ставок іпотечних кредитів в різних країнах світу *
* Таблиця складена агентством Gordon Rock
Станіслав Зінгель, президент Міжнародного агентства нерухомості Gordon Rock:
- Ми чітко бачимо зростання інтересу росіян і кількості угод з нерухомістю в тих країнах, банки яких в умовах світової фінансової кризи зберегли для росіян привабливі ставки і доступність іпотеки, - це Франція, Кіпр, Німеччина, Туреччина. Наявність іпотечних програм в умовах кризи свідчить про стійкість банківської системи і економіки цих країн і, як наслідок, про стабільність ринку нерухомості. Не можна не відзначити, що росіяни все більше схожі на англійців, французів і скандинавів - «законодавців мод» в області інвестицій в нерухомість, які вже давно більшість угод з купівлі закордонної нерухомості роблять з використанням іпотеки. Навіть в тих випадках, коли у них в наявності достатньо власних коштів на покупку об'єкта нерухомості. Адже покупка нерухомості по іпотеці - це не тільки економічна вигода в умовах низьких ставок по кредитах, але і мінімізація ризиків покупця, оскільки іпотечний банк видасть кредит тільки після перевірки забудовника й об'єкта нерухомості.
Знайшли помилку в тексті. Виділіть її та натисніть Ctrl + Enter
Підпишіться на щоденну розсилку IRN.RU
Аналітика ринку нерухомості, щотижневі та щомісячні індекси ринку нерухомості та інші корисні і цікаві матеріали про нерухомість щоранку в Вашій поштовій скриньці.
Всього в базі IRN.RU:
592 новобудови Москви від 2 900 000 руб.
170 новобудов Нової Москви від 1 650 310 руб.
Нерухомість в Москві і Підмосков'ї
Новобудови Москви від 2 900 000 руб. 592 новобудови + 9,0%
Новобудови Нової Москви від 1 650 310 руб. 170 новобудов + 1,9%