Умови для її надання: де її взяти і як отримати?
Свого часу в Росії відзначався справжній бум валютного іпотечного кредитування. Іпотеку в доларах і євро мали свого портфелі практично всі російські банки.
І позичальники охоче користувалися такими пропозиціями.
Довідка! Чи не зупиняло росіян і те, що експерти завжди критично висловлювалися про цей вид позик і не рекомендували оформляти кредити в валюті, відмінній від тієї, в якій позичальники отримують зарплату.
Нерідко банки самі нав'язували валютну іпотеку, одночасно відмовляючи позичальникам у видачі кредиту в рублевому еквіваленті. Вибір в такій ситуації був невеликий: взяти іпотеку в іноземній валюті або попрощатися з мечами про власну квартиру.
Багато людей, які раніше оформили іпотечний кредит у валюті, опинилися у вкрай складному фінансовому становищі.
Рубль по відношенню до інших валют впав більш ніж в два рази, а платіж в рублевому еквіваленті збільшився на ту ж величину.
Щомісячні внески по іпотеці для деяких сімей перевищив їх сукупний дохід.
Для банків валютні позичальники також створили чимало проблем: обсяг безнадійної заборгованості різко зріс, а якість їх кредитного портфеля - погіршився. Банкам потрібно витратити чимало коштів на реалізацію квартир в рахунок погашення заборгованості і створювати відповідні підрозділи.
Так, сьогодні навіть в Москві, де працюють найбільше число фінансових установ, готові видавати іпотеку у валюті два банки: Москоммерцбанк і Владпромбанк.
Важливо! Причому, Москоммерцбанк виділяє кошти виключно на придбання нерухомості, яка знаходиться у нього в заставі (ймовірно, вилученої у позичальників, які не зуміли впоратися з борговими зобов'язаннями).
Вибір схеми погашення: ануїтет або диференційований платіж
Відразу звертає на себе увагу більш вузькі тимчасові рамки, запропоновані для оформлення іпотеки. Вони складають не більше 5-15 років.
Для порівняння класичні кредити можуть видаватися на період до 30 років. Це вимагає від позичальника більш високих доходів для схвалення і виплат по іпотеці.
За ним позичальники можу розраховувати на збільшення терміну іпотеки, зміна валюти або навіть списання частини заборгованості, що є своєрідним приємним бонусом для тих, хто вирішив скористатися іпотекою.
Який відсоток по ній?
Валютна іпотека мало чим відрізняється від іпотечної позики в рублях.
Довідка! Раніше стимулювали позичальників до отримання валютної іпотеки більш вигідні умови і процентні ставки, ніж - по рублевої (8-9% річних проти 11-12%).
Дійсно, коли рубль коштував менше 35 доларів з урахуванням зниженої ставки на 3-5 п.п. переплата по валютній іпотеці була нижче, а щомісячний платіж - цілком прийнятний. Більш того такі вигідні умови дозволяли клієнтам придбати за валюту житло більше за площею.
Тепер процентна ставка по іпотеці в доларах або євро варіюється в діапазоні 9,5-11,5% (у Владпромбанке і зовсім 16%), що відповідає ставці по рублевих кредитах або навіть вище за неї. Кінцева величина ставка залежить від першого внеску і терміну по іпотеці, а також способу підтвердження доходів.
Вимоги до позичальника
До іпотечним позичальникам пред'являється ряд вимог:
- хороша кредитна історія. відсутність активних прострочень;
- вік від 18 до 65 років (в ряді випадків віковий ценз скорочений до 23-60 років);
- наявність стабільних доходів для виплат по кредиту;
- наявність офіційного місця роботи: загальний трудовий стаж не менше року (стаж на останньому місці - від півроку);
- російське громадянство.
Вимоги до приміщення
Основна вимога до предмету покупки: нерухомість повинна бути ліквідною, тобто банк зможе в будь-який момент продати її в разі невиплати позичальником своїх зобов'язань.
Вона повинна мати окремий санвузол і кухню, підключення до всіх необхідних мереж (електроенергії, газопостачання та ін.), Стан покрівлі повинно мати придатний стан (для житла на останньому поверсі).
порука
У більшості банків потрібно поручительство супргугі (а) для отримання іпотеки. У деяких ситуаціях другу половину можуть залучити в якості созаемщика по іпотеці.
Увага ! Можливо оформлення як поручителя або созаемщика третіх осіб для збільшення доступної суми іпотечного кредитування.
В якості застави виступає об'єкт нерухомості. Це є гарантією для банку, що позичальник продовжить виконувати свої зобов'язання.
Також зустрічаються пропозиції на покупку нерухомості під заставу наявної нерухомості, але сьогодні виключно в рублях.
Для отримання іпотеки буде потрібно надати стандартний комплект документів:
- загальні (паспорт, ІПН, СНІЛС та ін.);
- документація по доходах і зайнятості (довідки 2-ПДФО, за формою банку) - без підтвердження доходів;
- документація по нерухомості (виписка з додому книги, ЕГРП, техпаспорт, звіт оцінювача про ринкову вартість житла; для новобудов - інвестдоговір або договір участі в пайовому будівництві);
- документація по сімейним станом.