У банківській системі існує цілий ряд заходів, спрямованих на захист від шахрайства, як з боку співробітників, так і з боку клієнтів Банку. Але, при всьому досконало банківських програм, операції в касі робить людина, тобто присутній людський фактор. Дістатися до готівки, яка знаходиться всередині касового приміщення, не дуже просто, тому зловмисники постійно роблять спроби заволодіти будь-якою сумою грошей шляхом обману касира, особливо це стосується недосвідчених співробітників.
Розглянемо реальні випадки обману касирів:
- шахрай просить обміняти валюту. Після отримання грошей, він відмовляється від даної операції, мотивуючи це тим, що його неправильно зрозуміли - він хотів заплатити за комунальні послуги / оформити переведення / хотів долари США замість Євро (або навпаки) / взагалі передумав проводити операцію обміну і т.п. Так само клієнт-шахрай вдає, що дуже поспішати і починає звинувачує касира в неуважності або розмовою намагається заплутати його, створити ситуацію, яка повністю відверне увагу співробітника. Гроші при цьому він завжди тримає в полі зору касового працівника. Касир скасовує операцію і повертає раніше прийняті гроші клієнту, а клієнт, відповідно - касиру, але в момент передачі «підламуються» частину грошей і залишає у себе.
- шахрай просить обміняти валюту. але після отримання грошей, просить розміняти купюри, які йому вже були видані, на більш дрібні по достоїнству. Гроші, раніше прийняті від касира, він тримає в полі його зору і в момент передачі грошей назад, частина залишає у себе.
- шахрай просить розміняти дрібні гроші на більші. відмовляючись, через велику поспіху, оформляти заяву на обмін. За вищенаведеною схемою, після отримання грошей, він відмовляється від розміну і повертає касиру не всі гроші.
У всіх цих випадках у касира складається враження, що клієнт повертає всю видану раніше суму і з цієї причини гроші касовий працівник повторно не перераховує, тим більше, що клієнт дуже поспішає.
Був випадок, коли клієнт втерся в довіру до співробітника каси, приносив великі суми грошей, обмінював валюту, мав кілька вкладів і т.д. потім під приводом того, що дуже поспішає, став залишати гроші для валютно-обмінних операцій, а ввечері приходив і забирав валюту. У якийсь момент касир став приймати у нього гроші без полистного перерахунку, прораховуючи їх по корінцях, але видаючи валюту відразу. Цієї миті і чекав шахрай, в черговий раз, прийшовши в Банк, він залишив касирові велику суму грошей, забрав валюту, а ввечері, коли касир почав перераховувати гроші, виявилося, що це були «ляльки».
Як ми бачимо, ознаки завжди одні й ті ж - створюється така ситуація, при якій касир не перерахує гроші, прийняті від клієнта.
Як цього уникнути?
- якщо після оформлення операції і видачі грошей клієнту (особливо це стосується операцій обміну валюти і розміну купюр), він під будь-яким приводом намагається відмовитися і просить повернути йому гроші, то не поспішайте і дуже уважно полистно перераховуйте то, що вам повернув клієнт.
- якщо відчуваєте, що при видачі або перерахунку грошей клієнт вас квапить або намагається відвернути вас розмовами, то треба вважати більш уважно, а ще краще покликати кого-небудь із співробітників, щоб той був присутній при перерахунку - завжди пам'ятайте, що платити потім вам.
- при повторному прийомі і видачі грошей їх необхідно перераховувати, навіть якщо вам здається, що це ті ж самі гроші і ви їх уже вважали.
- заборонено виробляти розмін грошей після видачі суми клієнту, розмін здійснюється тільки за заявою клієнта і, як правило, зі стягненням комісії за дану операцію.
Так само, треба розуміти, що у всіх перерахованих випадках було порушення пунктів інструкції: чи не перераховані полистно гроші, прийняті від клієнта, здійснений обмін готівки, раніше виданих клієнту, здійснений розмін грошей без оформлення заяви на розмін і збиток, заподіяний банку, касовий працівник буде відшкодовувати за рахунок власних коштів.