Для початку треба вирішити кілька ключових питань.
Перший - чи дійсно вам потрібен цей кредит?
Другий - чи зможете ви його обслуговувати? Потенційному позичальникові необхідно тверезо оцінити свої обов'язкові витрати і платежі, а також доходи і взяти до уваги тільки ті з них, в отриманні яких він впевнений. Порахувавши це, потрібно вирішити, яку суму можна щомісяця направляти на погашення кредиту і на який термін його брати. Досвід показує, що щомісячний платіж не повинен перевищувати третину від сімейного доходу. Деякі експерти, наприклад, радять мати певний запас два-три місячних платежу, які лежали б на депозиті і в непередбаченому випадку були б пущені в справу.
Загальна інформація про процентні ставки і основні умови кредитування присутній на сайтах банків. Можна використовувати наявні на сайтах спеціалізовані кредитні калькулятори. Але для прийняття обдуманого рішення треба отримати додаткову інформацію про тарифи та правила кредитування конкретного банку. Зокрема, бажано знати:
чи потрібно платити банку комісію за ті чи інші операції, і якщо так, то, в якому обсязі і в яких випадках;
яким чином, і в які терміни позичальник повинен перераховувати банку щомісячний платіж;
з якої процентної ставки банк нараховує пеню (штраф) за прострочені платежі;
які умови часткового або повного дострокового погашення кредиту.
Можна «перевірити» банк перед тим, як підписувати кредитний договір і самому розрахувати повну вартість кредиту.
У розрахунок повної вартості кредиту включаються:
основна сума боргу по кредиту;
відсотки за кредитом;
комісії за видачу кредиту;
комісія за відкриття, ведення (обслуговування) рахунків позичальника (якщо їх відкриття і ведення обумовлено укладанням кредитного договору);
комісії за розрахункове та операційне обслуговування;
комісії за випуск і річне обслуговування кредитних і розрахункових (дебетових) карток.
Основними документами, які необхідно представляти в банк, найчастіше є заява-анкета, паспорт або інший документ, що засвідчує особу, завірена копія трудової книжки, довідка про доходи з місця роботи за формою 2-ПДФО (або іншої форми, яка влаштовує банк-кредитор ).
До речі, банк не має права укласти з неповнолітнім кредитний договір або договір про видачу банківської карти, яка передбачає можливість кредитування рахунку (овердрафт), без письмової згоди її батьків, усиновителів або піклувальника.
Якщо хтось із батьків хоче, щоб у дитини була платіжна карта, найкраще оформити дебетову карту, «прив'язану» до батьківської. Це дасть старшому поколінню можливість контролювати витрати дитини.