Обмеженість фінансових можливостей спонукає багатьох людей брати на себе кредитні зобов'язання. І як тільки позичальник вирішує придбати в кредит, наприклад, побутову техніку або інші речі, пропоновані різними організаціями речі, доводиться зіткнутися з виплатами не тільки по основному боргу, але і за відсотками. Як розрахувати останні і зорієнтуватися в морі кредитних пропозицій, які не залишившись в програші, розповідаємо далі.
Як дізнатися відсотки по кредиту?
При видачі кредиту позичальникові зазвичай озвучують номінальну ставку, яка нижче, ніж ефективна ставка. Складовою останньої (ефективної) ставки будуть комісії (за гасіння і видачу позики), плюс страхування життя позичальника з штрафними санкціями та іншими додатковими платежами.
Щоб дізнатися повну величину кредиту, досить з реально внесеної суми відняти видану на руки і розділити все це на період кредитування в роках. Також можна скористатися кредитним калькулятором (його зазвичай можна знайти на сайті кредитної організації). Він дає можливість розрахувати платіж, який потрібно буде здійснювати щомісяця в залежності від суми кредиту та відсотків.
Крім того, важливо піти з банку з відповідями на питання, що цікавлять. Краще зайвий раз уточнити потрібну інформацію у фахівця і мати повне уявлення про кредитної домовленості, ніж потім дивуватися як же ставка вийшла такою високою і так далі.
Вважаємо відсотки по кредиту
В даний час організації, що видають кредит, дозволяють вносити рівні (аннуїтетниє) платежі, покриваючи борг. Такий платіж складається з відсотків і основного позики. Причому в самрм початку вноситься сума здебільшого становить відсотки. Збільшення частки основного позики в щомісячному платежі відбувається приблизно після того, як закінчиться половина терміну кредитування.
Цікаво, що сума рівного платежу залежить від аннуитетного коефіцієнта (АК), який впливає на інші параметри позики. АК розраховують за формулою: АК = КПС (коефіцієнт процентної ставки) * ((1 + КПС) * СВК (термін виплати кредиту)) / ((1 + КПС) * СВК-1). У тому числі підійде формула: КПС = ГПС / 1200, де ДПС - річна процентна ставка. Таким чином щомісячний платіж (ЕП) вираховується просто: АК * СК (термін кредиту).
А щоб дізнатися, скільки коштів буде виплачено безпосередньо банку, досить СК помножити на ЕП. Далі переплата по кредиту (ПК) складе: ОСПК-СК, де перше число - це загальна сума виплат. На закінчення досить просто обчислити ефективну ставку: ПК (переплата) / СК * 12.
Скориставшись даною схемою, позичальники можуть уникнути переплат і більш об'єктивно оцінити власні матеріальні можливості. Тільки варто пам'ятати, що розрахунок за кредитом в банківських організаціях може відрізнятися. Тому нюанси кредитування краще з'ясувати на місці.