Якщо у вас є прострочені борги, то цілком ймовірно, що в самий найближчий час вам доведеться познайомитися не з найприємнішими співрозмовниками - колекторами. Часто буває, що колектори використовують для «вибивання» боргу не самі коректні методи. У таких випадках варто знати як з ними правильно спілкуватися і як боротися в разі зловживань.
Правовий статус колекторських агентств
Колекторське агентство - це організація, яка спеціалізується на стягнення прострочених заборгованостей. Найчастіше до колекторів звертаються банки, оператори зв'язку, представники сфери ЖКГ.
У світовій бізнес-практиці вважається, що ключовим завданням колекторів є надання допомоги боржнику в складанні платіжного плану і можливої реструктуризації по кредиту. Звичайно, в російських реаліях такого сценарію практично не зустрінеш.
Колектори в Росії працюють в рамках 2 схем.
А чи є діяльність колекторів законною? У російській правовій системі однозначну відповідь відсутня. Хоча прямої заборони на діяльність колекторів немає, але часто поведінка колекторів знаходиться на межі закону.
За словами Роскомнадзора, який відповідальний за реалізацію закону, останнім часом все частіше надходять звернення на колекторські агентства. Громадяни скаржаться на передачу банками, які не мають на це згоди, персональних даних позичальників. При зверненні громадян Роскомнадзор проводить позапланову перевірку і може передати справу в прокуратуру. Якщо будуть виявлені порушення, на організацію буде накладено штраф по ст.13 КпАП до 5-10 тис. Р. Однак багато банків зараз включають в договір пункт про згоду на обробку даних.
Як спілкуватися з колекторами
В ході розмови з колекторами необхідно уточнити наступні моменти:
- Попросити співрозмовника представитися, уточнити найменування компанії (ІПН і ОГРН).
- Запросити документи, що підтверджують передачу боргу від банку до колекторської компанії, а також запросите письмову вимогу від нього виплатити борг (договір уступки).
- Не забудьте запитати номер ліцензії Роскомнадзора на обробку персональних даних, а також те, яким чином колектором була отримана ваша фінансова і персональна інформація.
У разі загроз, повідомте, що ви ведете аудіозапис розмови. А краще дійсно записувати всі розмови, вони можуть послужити доказом у суді. Бажано фіксувати дату і час кожного дзвінка.
Не платіть без отримання всіх документів в рахунок колекторського агентства. Можете прямо посилатися на ст. 385 ГК РФ, згідно з якою позичальник може не виконувати вимог кредитора до пред'явлення йому доказів про правомірність вимог.
Після дзвінка колектора варто перевірити чи не минув термін давності боргу. За кредитними зобов'язаннями він становить 3 роки. Після цього терміну будь-які зобов'язання перед колекторами, юридично не підкріплені.
Якщо ви не розумієте про який борг йдеться, варто звернеться в поліцію.
Говорячи про права і обмеження діяльності колекторських агентств може, варто спочатку визначити що може робити колектор:
- вести переговори з позичальником про виплату боргу в усній і письмовій формі;
- збирати інформацію про позичальника;
- представляти інтереси кредитора в суді;
- здійснювати інші дії, допустимі законодавством.
Часто колектори застосовують методи залякування і кидають в справу загрози, які не мають під собою ніяких підстав. Найбільш поширені такі види загроз:
- Звернення до суду - насправді це не найгірший варіант для позичальника, тільки колекторські компанії рідко доводять справи до суду, тому що немає 100% гарантії, що всі витрати вдасться компенсувати.
- Погрожують, що оберут майно або квартиру - зробити це вони не можуть, у них немає на це прав, конфіскувати майно можуть тільки судові пристави за рішенням суду. Інакше колекторам загрожує позбавлення волі за ст.158 КК РФ «крадіжка». Якщо колектори намагаються проникнути до вас в квартиру, можете сміливо викликати поліцію.
- Загрожують великими відсотками і штрафами - вони не мають на це права, тому що штрафні санкції за невиплату боргу встановлюються законом, або договором. Ви можете нагадати колекторам про існування ст.163 КК РФ «Вимагання».
- Погрожують фізичною розправою або арештом. Насправді неплатежі по кредиту рідко тягнуть за собою кримінальну відповідальність. Суд повинен встановити, що ви навмисно не платили по кредиту.