Справжнє економічне становище в країні може несприятливо відбитися на фінансовому становищі осіб, які проживають і працюють на території Росії. Попросту кажучи, ніхто не застрахований від зниження рівня заробітної плати або навіть втрати роботи.
А що робити тим, у кого є кредитні зобов'язання? У такій ситуації не потрібно панікувати, а дотримуватись деяких порад, які дають фінансово-кредитні установи.
1. Не ховатися від банків, не приховувати свій рівень доходів.
При зниженні рівня доходів або повного їх припинення необхідно звернутися в банк, який раніше видав кредит. Таким чином, позичальник покаже свою лояльність і готовність надати правдиву інформацію про себе і своєму рівні доходів, прагнення до подальшого погашення кредиту.
При втраті роботи позичальник повинен відразу ж звернутися до кредитодателю, не чекаючи прострочень по платежах. Щоб знайти вихід з даної ситуації краще надати офіційні документи, що підтверджують втрату доходів (трудову книжку, довідку про доходи, копію трудового договору, пр.)
Завдяки наданим документам, банк зможе запропонувати кілька варіантів реструктуризації боргу (кредитні канікули, зниження щомісячного платежу. Перекредитування, зниження процентної ставки, пролонгація кредиту, пр.). Тому, якщо позичальник самостійно буде демонструвати банку свою готовність платити кредит, кредитодавець, безсумнівно, піде йому на зустріч.
2. Вигідні умови кредитування.
Реструктуризація заборгованості передбачає видачу дозволу банком на тимчасове припинення нарахування штрафів, пені, оформлення іншого кредитного продукту з більш вигідними умовами (низька процентна ставка або менший за розміром щомісячний платіж). Завдяки зміні схеми погашення кредиту, позичальник залишиться з гарною кредитною історією, після чого зможе без проблем оформляти нові кредити.
Наслідки реструктуризації зазвичай такі:
• збільшується термін кредиту;
• якщо сума прострочення велика, і погасити у вас її немає можливості, то можливий і зростання суми позики, так як банки зазвичай плюсують до поточного кредиту ще й загальну суму вашої прострочення.
• зростання відсотків за позикою за той період, поки не ви гасіть основну суму боргу;
• можливість налагодити свою кредитну історію шляхом списання (погашення) пені та прострочення.
З метою вибору певної схеми перекредитування позичальник зобов'язаний об'єктивно оцінити свої фінансові можливості і повідомити банку про суму, яку готовий виплачувати щомісячно. Якщо кредит є іпотечним або заставним, банківська установа може реалізувати заставне майно для погашення боргу.
У разі неможливості подальшого погашення кредиту позичальник може запропонувати банку самостійно продати квартиру або машину, і відшкодувати всю заборгованість банку. При примусове стягнення майна з позичальника через суд ціна реалізації буде на 20-30% нижче, ніж при самостійній продажу кредитної установи.
Кредитні канікули - один з найбільш частих і застосовуваних на практиці способів реструктуризації боргу. В даному випадку банк пропонує протягом від місяця до року погашати тільки відсотки по кредиту, а основну суму залишити на час незмінною.
Для відстрочки характерні такі ознаки:
• ви оплачуєте тільки відсотки (або не платите нічого);
• сума боргу залишається незмінною (якщо немає місця простроченням);
• по закінченню терміну відстрочки кредиту ваші платежі збільшуються.
Такий підхід вважається найбільш прийнятним для клієнта банку, який ще до виходу на прострочення зміг вирішити всі свої питання з менеджером. При першій же можливості ви можете повернути в нормальний графік погашення, коли знайдете роботу.
Після закінчення терміну відстрочки сума переплати не збільшується, а щомісячні платежі значно виростуть в розмірі. Відстрочка підійде тим особам, які впевнені в своїх силах, що незабаром знайдуть нову роботу.
Підбір нового кредитного продукту для конкретного позичальника (перекредитування) дозволяє оптимізувати процентну ставку і щомісячний платіж з урахуванням фінансових можливостей клієнта.
Даний варіант передбачає погашення боргу за низькою відсотковою ставкою і великим терміном кредитування, але з великим розміром переплати, або ж невеликими розмірами щомісячних платежів, але під більший відсоток. Кожна особа зможе індивідуально підібрати для себе оптимальний варіант і залишитися без нарахувань штрафів за прострочення.
Страховка кредиту - забезпечення фінансової стабільності позичальника
Запобігти ситуацію виявитися позичальникові в положенні без тимчасового отримання доходів і накладення на нього кредитного тягаря допоможе страховка. Можливість страхування особи від втрати роботи надається позичальнику під час оформлення кредитного договору.
Хоча страховка передбачає додаткові витрати на оформлення позики, проте в майбутньому клієнт буде застрахований від виплати боргу при втрати доходу.
Страховка передбачає, що в разі втрати основного місця роботи через скорочення штату, ліквідації підприємства, пр. Заборгованість особи буде погашатися страховиком. Щоб отримати відшкодування при втраті роботи, особа зобов'язана зареєструватися в Центрі зайнятості як особа, яка перебуває в пошуках роботи, і щомісяця надавати страховику трудову книжку про те, що він безробітний.
Всі умови відшкодування по кредиту обумовлюються в страховому договорі. Завдяки даному фінансовому інструменту позичальник не залишиться в «борговій ямі» і не зіпсує кредитну історію.
Іпотечний кредит: що робити
Опускати руки при наявності великої суми довго ще рано, і якщо банк запропонував вам не найкращу реструктуризацію або відтермінування по кредиту, то можна скористатися наступними порадами:
• здайте своє житло і отримуйте орендну плату, яку можна пустити на погашення позики;
• обміняйте заставну квартиру на більш недороге житло, а частина вручених грошей піде на погашення позики;
• звертайтеся в АІЖК. щоб скористатися програмою державної допомоги позичальникам.
Держава допомагає тим людям. у кого заставне житло - єдине місце проживання. Зберіть повний пакет документів: довідку з центру зайнятості, виписку і ЕГРП про наявність майна, наказ з роботи про вашому скорочення або зменшення заробітної плати. Тоді в останньому випадку додайте ще й довідку про доходи з роботи.
Держпідтримка допомагає клієнтам банків платити рік в полегшеному режимі в залежності від існуючих доходів, а після можна підписати реструктуризацію з банком.
Якщо і в цьому випадку, вам не вдалося щось вирішити, то можна звертатися до суду з документом з банку про те, що вам узгодили реструктуризацію, яку ви просто не подужаєте чи відмовили в ній взагалі. Борг вам не спишуть, але можна отримати звільнення від штрафів, пені і прострочень з моменту втрати роботи.
Якщо ви хочете дізнатися, як отримати кредит без відмови? Тоді пройдіть по цьому посиланню. Якщо ж у вас погана кредитна історія, і банки вам відмовляють, то вам обов'язково необхідно прочитати цю статтю. Якщо ж ви хочете просто оформити позику на вигідних умовах то натисніть сюди.
Якщо ви хочете оформити кредитну карту, тоді пройдіть по цьому посиланню. Інші записи на цю тему шукайте тут.