Зараз найбільш вигідно купувати автомобіль в кредит. Крім того, банки готові надати досить хороші умови отримання кредиту з невеликими щомісячними виплатами. Правда, відразу виникає питання, чи варто оформляти КАСКО на кредитний автомобіль. Важливо визначитися, як саме діяти: самостійно отримувати поліс КАСКО або оформляти страховку через банк, який видає позику на придбання авто.
Що вибрати: страхову компанію або банк?
Чи можна взагалі обійтися без отримання страховки на автомобіль, чи дадуть без поліса кредит в банку на придбання автомобіля? Також потрібно розібратися, яке КАСКО найбільш вигідне, яким чином можна максимально заощадити витрати на страхування. Дізнавшись всі ключові моменти, підводні камені страхування кредитного автомобіля, ми зуміємо вибрати найбільш ефективні рішення.
Кредит на авто з КАСКО і без КАСКО
Як тільки людина бере автомобіль в кредит, перед ним відразу виникає альтернатива: оформити страховку на машину через банк, який видає позику, або самостійно отримати поліс КАСКО. В першу чергу важливо об'єктивно оцінювати роботу банків. Вся справа в тому, що більшість фінансових організацій, що видають автомобільні кредити, вважають за краще залучати клієнтів вигідними умовами. На жаль, нерідко все виявляється вигідним для клієнта тільки на словах.
Як найчастіше розвиваються події.
- У кредитуючої фінансової організації запропонують умови, які на перший погляд здадуться кращими. Звичайно, відразу робиться акцент на низькі процентні ставки. Людина з радістю вирушає в банк, бажаючи заощадити максимальну кількість коштів.
- Для отримання автокредиту в даному банку необхідно оформити страховий поліс. Коли позичальник вносить кошти за оформлення КАСКО, виявляється, що він помітно втрачає у фінансовому сенсі. Дійсно, страховка вимагає серйозних вкладень.
- У більшості випадків клієнти банку, які бажають отримати кредит на автомобіль, дізнаються, що їм потрібно отримати не просто КАСКО, а повний страховий поліс. У нього включено обов'язкове відшкодування витрат при всіх основні ризики: заподіянні шкоди різного ступеня і виду, а не тільки при викраденні. Зрозуміло, такий поліс і коштує дорожче.
- Деякі клієнти банків-кредиторів припускають, що вони зуміють вибрати якийсь більш вигідну пропозицію, щоб заплатити за страховку менше. Однак в більшості випадків банки пропонують строго обмежений список страхових компаній. А вибрати страховика, який не входить до переліку партнерів банку, позичальник не може.
- Додаткові витрати пов'язані ще і з тим, що багато страховиків вважають за краще визначати підвищені процентні ставки на автомобілі, які купуються в кредит.
Кредитний калькулятор для пошуку автокредиту
Коли людина зважує всі «за» і «проти», дізнавшись, що потрібно витратити велику суму, виникає бажання взагалі відмовитися від придбання автомобіля. Тим більше, навіть чисто психологічно люди зазвичай підсвідомо не хочуть вкладати гроші в страхування автомобіля, який їм навіть не належить, поки кредит за нього не виплачений повністю.
Обходимо підводні камені
Як же бути? Яким чином уникнути необгрунтованих витрат і знайти найбільш ефективне рішення проблеми? Адже необхідно не тільки отримати кредит на покупку машини з найбільш вигідними процентними ставками, але і не витратити занадто багато на страхування.
Дійте наступним чином.
- Для початку знайдіть ту страхову компанію, яка зможе запропонувати вам кращі умови. Якщо КАСКО саме на кредитне авто має прийнятну для вас ціну, ви сміливо можете зупинити свою увагу саме на цьому страховика. Кращий варіант - підібрати 2-3 пропозиції.
- Коли ви вже визначили, у кого будете страхуватися, починайте пошук банків, що видають кредити на авто на вигідних умовах і мають партнерські відносини саме з тими страховиками. яких ви вже вибрали на попередньому кроці. Зупиніться на декількох реченнях. Оптимальна кількість - 3-5 банків.
- Вам залишилося тільки підвести підсумки! Складайте відсотки по кредиту, все переплати і суму страховки. Загальний бюджет вашого проекту повинні складати всі витрати на кредит і вкладення в страховку. Вибирати потрібно, безумовно, той тандем банк-страховик, при співробітництві з яким ваші фінансові втрати будуть мінімальними.
Кращі пропозиції по автокредитах
Дотримуючись простих порад ви зможете максимально ефективно використовувати кошти, купуючи авто в кредит і оформляючи КАСКО. Ви скористаєтеся при цьому послугами банку, отримуючи поліс через нього, що звільнить вас від зайвої витрати часу, сил на страхування.
Як обійтися взагалі без страхування, чи можливо це?
Звичайно, багатьох позичальників хвилює, чи можна відмовитися від страхування, щоб взагалі не витрачати гроші на отримання КАСКО. Тут є один важливий момент. Якщо ви придбали машину тільки що, вам в будь-якому випадку доведеться платити КАСКО. Ті, хто цього не робить, просто не отримують схвалення заявки на кредит у банку. Зате з другого року виплати позики, експлуатації машини вже є інші варіанти. Ви маєте право не платити за КАСКО.
Коли ви не надали відомості в банк-кредитор, не стали купувати поліс КАСКО. ви значно заощадите кошти. Обов'язково уточніть, які саме штрафні санкції передбачені у вашого кредитора, якщо з'ясується, що страховку ви не оформили. Зазвичай банки-кредитори в таких випадках підвищують процентну ставку на один відсоток протягом року. Найчастіше підсумкова переплата через відсутність поліса становить 3-6 тисяч рублів в середньому за весь рік. Безумовно, ця сума не виглядає такою великою, якщо порівняти її із засобами, які доводиться вкладати в оформлення поліса КАСКО.
Мінімальна вартість КАСКО при кредитуванні
Банки-кредитори взагалі далеко не завжди накладають штрафи на позичальників, які не отримали страховку, оскільки дана інформація до них просто не доходить. Тоді ваша економія буде ще більше.
КАСКО: шукаємо найбільш вигідні рішення
Зараз ми розглянемо два відмінних варіанти оформити поліс КАСКО на максимально вигідних умовах. Це хороше рішення, оскільки ви будете мати страховку, захистите себе від можливих санкцій, але вкладіть в поліс мінімальну суму.
Оптимальний шлях - отримати КАСКО з франшизою. Поліс з наявністю франшизи буде коштувати помітно дешевше, ніж звичайне КАСКО. Наприклад, можна стати володарем страховки, але витратити в три рази менше грошей на поліс. А у автовласника залишається страхування від викрадення, можливість відшкодувати збиток в разі серйозних пошкоджень. Навіщо потрібна франшиза, що вона собою являє? Отримуючи поліс КАСКО за франшизою. ви відразу визначаєте обсяг франшизи - суми, яку ви будете виплачувати при виникненні страхового випадку. Так, якщо ваша франшиза становить 10 тисяч рублів, а розмір страховки - 18 тисяч, в результаті ви отримаєте 8 тисяч рублів. Для власників авто така страховка вигідна, оскільки КАСКО коштує дешевше. Для страховика теж є свої плюси. Для них важливо, що при дрібних пошкодженнях, коли сума страхової виплати менше або дорівнює франшизі, володар поліса взагалі не буде звертатися за страховкою. Це дозволяє страховикам заощаджувати кошти, трудовитрати.
КАСКО з франшизою
мінімальна страховка
Великим попитом користується мінімальна страховка. Це економічний варіант КАСКО, коли авто страхується тільки від угону. Ціна такого поліса вкрай приваблива, оскільки вона у багато разів менше вартості звичайної страховки. Наприклад, повне КАСКО може коштувати 40 тисяч рублів, а поліс від угону - всього 6 тисяч. Оформляючи такий поліс, ви уникнете штрафів в банку-кредиторі, забезпечите певний рівень страхування авто, вкладіть мінімум грошей в придбання поліса.
Якщо авто буде завдано якоїсь шкоди, це вже не буде страховим випадком. Відшкодовувати фінансові втрати через ремонт доведеться власним коштом.
Вибираємо банк-кредитор для страхування без отримання КАСКО
Ви маєте можливість отримати позику на покупку авто, але при цьому не оформляти КАСКО. Правда, в деяких банках є обмеження.
Якщо ви відмовтеся від страхування, вам доведеться значно переплатити за кредит, оскільки банку необхідно якимось чином відшкодовувати свої ризики. Найчастіше переплачувати доводиться приблизно в два рази. Варто подумати, наскільки вигідніше для вас буде відмовлятися від страховки. Ви гроші втратите, а відшкодування збитків теж не отримаєте.
Автокредити без КАСКО в банках Росії
Якщо розглядати найбільші фінансові організації, в Ощадбанку немає умов для автокредитування без оформлення поліса. Обмеження регіонального характеру актуальні в Альфа-банку. Наступні умови пропонують популярні банки.
- У банку Траст різниця між процентними річними ставками з КАСКО і без нього практично відсутня, проте підвищується комісія. Вона стягується щомісяця за обслуговування, а піднімається до 0,6% від загальної суми боргу.
- ВТБ 24 пропонує оформити кредит без поліса з підвищенням ставки з 13% до 22%. Таким чином, різниця складе цілих 9% річних.
- У Росбанке ставка зросте навіть більше, ніж в два рази: замість 11,5% доведеться платити 24% річних.
Деякі вирішують ризикнути і оформляють кредит у валюті. Тоді є шанс, що процентна ставка буде зменшуватися при коливанні курсу. Але вона може і різко вирости.
хитрощі банків
На жаль, багатьом вже стало зрозуміло давно: кредитні організації піклуються про своє фінансове благополуччя. Власні інтереси для них важливіше, ніж інтереси клієнта. Зовні вигідні схеми кредитування на ділі можуть виявитися збитковими для позичальників. Різні прийоми дозволяють змушувати клієнтів переплачувати за автокредити.
Можливі схеми обману клієнтів при автокредитуванні
Найбільш поширена така схема, за якою діють банки-кредитори: вони змушують клієнтів погодитися з укладенням договору зі страховиком на весь період кредитування. Банки знаходяться в партнерських відносинах зі страховиком, отримують відсотки за те, що залучили нових клієнтів в страхову компанію. Це може бути вкрай невигідно для позичальника. Бажано переукладати договір страхування щороку. Крім того, у вас з'явиться в такому випадку можливість взагалі не отримувати страховку другого року кредитування.
Хто отримає гроші?
Варто звернути увагу ще на один важливий момент, повз якого проходять багато власників авто. Якщо кредитне авто буде викрадено, гроші отримає не тільки власник, але і банк. При цьому є ймовірність, що сам автолюбитель не отримає взагалі нічого.
Коли автомобіль викрадають, вся страхова сума відправляється в банк. Кредитор покриває з неї всі кошти залишилися невиплаченими позичальником. Від виплат власник кредитного авто звільняється, але сам він отримає гроші тільки в тому випадку, якщо буде залишок після повного погашення позики.
Якщо ви уважно прочитаєте договір страхування, ви побачите там три ключових поняття: вигодонабувач, власник і страхувальник. У разі настання страхового випадку - угону - страхову виплату отримує вигодонабувач і власник або тільки вигодонабувач. А вигодонабувачем є саме банк-кредитор. Можна зробити висновок, що в першу чергу страхується ризик банку, а платить за поліс власник авто.
Можливості економії на КАСКО
Страхування КАСКО: вибираємо кращий термін
Зверніть увагу: автомобілі втрачають свою вартість практично щороку. Сума страховки, якщо ви оформили її на кілька років, швидко стане завищеною. Саме тому не потрібно погоджуватися з банком-кредитором, якщо він пропонує оформити поліс на весь період кредитування. Для власника авто це невигідно. Оптимальне рішення - отримати поліс на один рік. Потім ви зумієте вибрати іншого страховика з кращими умовами або взагалі не оформляти поліс.
КАСКО і автокредит: кредитний автомобіль по КАСКО
Тепер ви знаєте всі основні нюанси страхування кредитного автомобіля і можете вибирати найбільш вигідні варіанти.