Відповідно до закону РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» всю сукупність страхових відносин можна розділити на 3 галузі. В основі розподілу страхування на галузі лежать відмінності в об'єктах страхування.
В особистому страхуванні об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої особи. Відповідно до Умов ліцензування страхової діяльності на території Російської Федерації до особистого страхування належать:
- Страхування життя.
- Страхування від нещасних випадків і хвороб.
- Медичне страхування.
У майновому страхуванні об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном.
Майнове страхування включає:
- Страхування засобів наземного транспорту.
- Страхування засобів повітряного транспорту.
- Страхування засобів водного транспорту.
- Страхування вантажів.
- Страхування інших видів майна, крім перерахованих вище.
- Страхування фінансових ризиків.
У страхуванні відповідальності об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або майну фізичної особи, а також шкоди, заподіяної юридичній особі.
Страхування відповідальності включає:
- Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.
- Страхування цивільної відповідальності перевізника.
- Страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки.
- Страхування професійної відповідальності.
- Страхування відповідальності за невиконання зобов'язань.
- Страхування інших видів цивільної відповідальності.
В основі розподілу страхування на галузі лежать принципові відмінності в об'єктах страхування. Розподіл страхування на галузі не дозволяє виявити ті конкретні страхові інтереси фізичних і юридичних осіб, які дають можливість проводити страхування. Для конкретизації цих інтересів виділяють з галузей страхування підгалузі і види страхування.
Як видів особистого страхування громадян можуть бути названі:
- змішане страхування життя;
- страхування дітей;
- страхування від нещасних випадків;
- страхування на випадок смерті і втрати працездатності;
- страхування додаткової пенсії;
- медичне страхування;
- інші види особистого страхування.
Видами страхування відповідальності є:
- страхування автоцивільної відповідальності (власника автотранспортних засобів);
- страхування відповідальності роботодавця на випадок заподіяння шкоди здоров'ю працівника;
- страхування персональної відповідальності перед третіми особами через недбалість страхувальника або членів його сім'ї;
- страхування відповідальності виробника товару (посередника або продавця) перед споживачами та іншими за шкоду, хвороба або збиток (збитки), що виникають в результаті поставки товару;
- страхування відповідальності судновласників;
- страхування професійної відповідальності (наприклад, адвоката, нотаріуса, лікаря та інших фахівців);
- інші види страхування відповідальності.
Видами майнового страхування, наприклад, є:
- страхування майна від вогню;
- страхування майна від бурі;
- страхування вантажів;
- страхування від збитків внаслідок зупинки виробництва;
- страхування окремих видів транспортних засобів;
- багато інших видів майнового страхування.
13. Форми страхування: обов'язкова та добровільна
Обов'язкове страхування - це страхування, яке здійснюється в силу закону (ч. 3 ст. 3 Закону «Про організа-ції страхової справи в РФ»). При цьому страхувальник і страховик (якщо останній вказується в законі) не вільні вже в вирішенні питання «укладати чи не укладати договір страхування». Ініціатор - держава. У стра-хователя з'являється обов'язок укладати договір страхування, у страховика - прийняти на себе відповідний обсяг страхо-вої відповідальності.
Обов'язковому страхуванню притаманні також такі при-знаки:
* Оформлення страхових правовідносин, договору страху-вання страхувальником і страховиком здійснюються на ос-нованіі і умовах закону, іншого правового акта;
* Обов'язкове державне страхування оплачується страховикам у розмірі, визначеному законами, іншими правовими актами про таке страхування (ч. 3 ст. 699 ЦК України);
* Необмежене зазвичай по терміну дію обов'язкового страхування;
ном органі державної влади, даної галузі, орга-нізації; майно вважається застрахованим, поки знахо-диться в експлуатації;
* Громадянська відповідальність страхувальника (ст. 937 ЦК України) за невиконання або неналежне виконання Обязаннос-ти по обов'язковому страхуванню.
Добровільне страхування характеризується наступними при-знаками:
* Договір страхування укладається на основі вільного по-леіз'явленія страхувальника і страховика виходячи з оцінки рис-ков і своїх можливостей. Можливості страховика можуть бути обмежені: складом видів страхування, дозволених отриманий-ної страховиком ліцензією, обсягом страхових зобов'язань, який він може прийняти на себе з урахуванням фінансового перебуваючи-ня і перспективи передачі частини страхової відповідальності пе-ред страхувальником іншого страховика за договором перестрахуйтеся-вання (або співстрахування); високим ступенем ймовірності наступ-лення страхового випадку, що тягне збитки.
Можливості страхувальника можуть обмежуватися недостатність-ністю коштів для сплати страхової премії страхів-щіку; в повному обсязі задовольняють страхувальника умовами страхування, пропонованими даним страховиком. Для страхів-щиків укладення договору страхування на умовах, предлагае-мих страхувальником, не є обов'язковим (ч. 3 ст. 927 ГКРФ)