Згідно з даними кредитних бюро, близько 30 мільйонів американців мають в гаманці хоча б одну пластикову карту, яка приносить набагато більше фінансового шкоди, ніж користі. Використання таких кредиток на увазі щорічне мито (annual fee), високий інтерес (APR), відсутність накопичувальних знижок (point rewards), маленький кредитний ліміт (credit limit) і огидний сервіс обслуговування (customer service).
Перша - люди, що знаходяться на межі банкрутства (10% населення). Колись їм давали великі кредити найбільші банки країни, але коли заборгованість досягла 50% -60% від загальної суми кредиту, вони потрапили в число неблагонадійних.
Тут все дуже просто: якщо хочеш ідеальний credit score (від 780 і вище) - будь готовий викинути гроші на вітер у вигляді мит, інтересу, плати за оформлення та інших платежів.
Отже, шановні читачі, спеціально для вас «РБ» склав список найгірших кредитних карт в Сполучених Штатах.
Якщо у вас в гаманці завалялася хоча б одна з нижчеподаного списку, то терміново гасіть заборгованість, і розривайте контракт з фінансовою установою. Пам'ятайте, що хороша кредитна картка повинна бути вигідною за рахунок пропонованих банком бонусів (повернення з покупок, безвідсоткова ставка, знижки на товари і послуги).
Особисто я отримую листи від цього банку мінімум раз в два місяці і до сих пір не можу зрозуміти, яким чином йому вдається легально працювати.
Умови кредитування такі: ліміт - $ 300, разовий платіж (іменований security deposit) - $ 95, а також річна мито (annual fee) - $ 75. Тобто, за перший рік ви викинете $ 170 навіть в тому випадку, якщо жодного разу не скористаєтеся кредиткою. Однак і це ще не все. Інтерес становить ... 49.9% річних.
В інтернеті можна знайти тисячі розгромних рецензій на фантастично невигідну кредитку. Одна жінка навіть написала наступне: «Я познайомилася з молодою людиною, і ми пішли випити кави. Знаєте, чим він розплатився з офіціантом? Картою First Premier Bank! Він або надто наївний, або дурень, або який зайшов в боргах невдаха. Мабуть, я утримаюся від подальших зустрічей з ним ».
Ще один підозрілий банк називається Credit One Bank. Він зареєстрований в Неваді, що вже наводить на певні підозри. У цьому гральному штаті, як правило, реєструються компанії, які не можуть розпочати легальну діяльність в будь-якому іншому місці. Оскільки логотип Credit One дуже нагадує логотип відомого і шанованого банку Capital One, багато людей оформляють кредитну карту не замислюючись. «Ця надійна контора», - наївно припускають вони.
Credit One Bank дає кредитну карту на $ 300 - $ 500 під річний відсоток 17.90% - 23.90% і разовий щорічний платіж $ 35 - $ 75. Банк любить пропонувати клієнтам різні платні опції, начебто захисту від шахрайств, індивідуального малюнка на пластиковій картці, щорічного моніторингу кредитної історії і підвищення ліміту, за яке теж треба платити.
Багато клієнтів скаржаться, що додзвонитися до сервісного центру Credit One Bank дуже складно. Якщо хтось і бере трубку, то це людина, яка досить погано говорить по-англійськи. Ви не розумієте його, а він не розуміє вас. Коли ви просите закрити рахунок, вас починають лякати падінням кредитної історії і іншими негативними наслідками.
Applied Bank Secured Visa Card - ще одна карта, яка попсувала нерви багатьом американцям. Про заснування Applied Bank відомо так мало, що воно навіть не має крихітної статті в безкоштовної інтернет-енциклопедії Wikipedia. Проте, установа позиціонує себе, як «один з найбільш високо оцінених банків Америки».
Найгіршим продуктом Applied Bank є сек'юріті-карта (тобто ви повинні покласти на неї свої гроші в повному обсязі). Ліміт - $ 500, річний платіж - $ 125, інтерес - в районі $ 30. Якщо протримається з цією картою хоча б 12 місяців, то на другий рік вам можуть знизити або підвищити щорічне мито - від $ 15 до $ 180.
Один клієнт Applied Bank написав в інтернет-рецензії, що заборгованість по кредитці обернулася для нього звільненням. Банк почав надсилати листи з вимогою сплатити борг не йому, а його ... босові. Начальнику це дуже не сподобалося.
Карту Continental Finance MasterCard американці характеризують як «можливо, найбільший кошмар в світі кредитування». Спершу банк бере близько $ 200 за дуже складну і витратну процедуру, іменовану «обробка банківського рахунку» (account processing fee). Якщо клієнт стерпів це звірство, то йому нараховують інтерес в розмірі $ 19.9 плюс $ 12 за обслуговування рахунку, $ 50 у вигляді щорічного мита і $ 25 за підняття ліміту (тобто, якщо банк підвищив ліміт на $ 50, половина з цієї суми буде відразу ж відібрана).
Кредитка Continental Finance MasterCard могла б посісти перше місце в нашому списку, але цей банк, на щастя, не бомбардує жителів джанк-мейл так часто, як First Premier Bank. Наслідки ж використання карти дійсно жахливі. Один каліфорнієць розповів, як отримав карту на $ 500 і в перший же рік віддав банку у вигляді інтересу і інших мит ... $ 480.
Один з клієнтів банків почав розгромну інтернет-рецензію на New Millennium MasterCard і Aspire Visa Card зі слів: «Я б дуже молодий і дурний. »І закінчив фразою« Спасибі господу Богу, що я від них відчепився. »
Наостанок згадаємо Prepaid Card від відомої і, можливо, найвпливовішою в США фінансової структури American Express. Ця карта передоплати, яка не має на увазі мит і інтересу за використання. Ви спокійно перекидати гроші з дебетового рахунку на картку American Express і користуєтеся різними знижками в супермаркетах.
Проблема в тому, що кредитні бюро не дізнаються про транзакції з даної карти. Компанія їм просто про це не повідомить. Отже, вибудувати кредитну історію з цим шматком пластика - неможливо. American Express. фактично, дає вам право лише використовувати її ім'я (за ваші ж гроші) в повсякденному шопінг. Подібної нахабства не дозволяє собі жоден великий банк.