Якщо ж людина розраховує отримати солідну суму на покупку житла, транспортного засобу або в якості платформи для заснування власного бізнесу, то банк-кредитор має право вимагати від позичальника гарантій його спроможності у вигляді застави. Так яке майно найкраще підійде для застави?
Навіщо банку заставу?
В першу чергу, треба зрозуміти, для чого банку потрібна застава. У найзагальнішому сенсі банк, оформляючи майно клієнта на себе, переконується в серйозності намірів позичальника, який оцінив всі переваги-недоліки, прорахував всі вигоди-втрати і все одно готовий своєчасно виплачувати банку позику. Якщо серйозніше вникнути в це питання, то з'ясується наступне: банк, отримавши у володіння майно клієнта на час кредитування, отримує вагому гарантію того, сума кредиту повернеться назад, зводячи тим самим власний ризик до мінімуму.
Наприклад, в разі, якщо фінансові можливості клієнта, який взяв позику в банку, скорочуються, і він перестає перераховувати щомісячні платежі, кредитор має всі підстави забрати заставне майно позичальника і реалізувати його, покриваючи таким чином свої витрати на несумлінного клієнта.
Які види майна підійдуть для застави?
Якщо мета кредиту ясна, слід визначити максимально можливий розмір кредиту. І в залежності від цих факторів підбирати варіанти. Як правило, може бути використано будь-яке майно, яким володіє позичальник.
- Нерухомість (житлова або комерційна). Сюди відносяться квартири, котеджі, ділянки землі, офісні, торговельні або складські приміщення, магазини-ресторани-кафе і будь-яке інше нерухоме майно.
- Транспортні засоби будь-якого виробництва, розміру і призначення. Підійдуть як легкові машини, так і спец- або сільгосптехніка.
- Банківські злитки золота - цілком можливо, хоч і зустрічається рідко.
Слід уточнити щодо можливості оформлення в якості застави будь-якого транспортного засобу. У кредитному договорі обов'язково вказується, чи залишається за клієнтом право користування автомашиною. Якщо так, то позичальник продовжує експлуатувати автомобіль, яким документально володіє банк.
У тому випадку, якщо договір обмежує право користування авто, він поміщається на стоянку до тих пір, поки кредит не буде погашений. Така ситуація характеризується як певними перевагами, так і недоліками для клієнта. Безумовно, позичальникові не звично залишитися без засобу пересування, що викликає деякі незручності. Але в той же час, йому, швидше за все, вдасться роздобути більш вигідні умови при отриманні кредиту.
Яким вимогам має відповідати заставне майно?
Розглянемо умови, на які слід орієнтуватися, підбираючи майно для застави:
1. Заставне майно повинно бути рівноцінно загальної кількості отриманих від банку коштів плюс нарахованих відсотків. Звідси випливає, що людині, яка купує котедж або велику земельну ділянку, не вдасться залишити в заставу вітчизняний автомобіль. Застава повинна покривати і вартість покупки, і вартість користування банківськими коштами.
2. Позичальник повинен особисто володіти надаються банку майном. Банк-кредитор може допустити, щоб запорукою володів близький родич позичальника, але в цьому випадку всі дійові особи будуть внесені до кредитного договору.
3. Банк-кредитор обов'язково звертає увагу на якість застави. Якщо позичальник передбачає залишити в якості застави квартиру, то вона повинна бути в гарному стані, придатному для проживання. Вік заставного автомобіля не повинен перевищувати п'яти років, а спецтехніка повинна перебувати в робочому стані. Це потрібно банку для того, щоб в разі форс-мажору можна було безпроблемно реалізувати закладені позичальником речі і виручити борг.
4. У разі кредитування підприємств або юридичних осіб в якості застави можуть використовуватися приміщення або виробничо-технічне обладнання. Як правило, в таких випадках банк-кредитор проводить експертизу стану пропонованого застави і вирішує, чи можлива його реалізація. На основі цих даних вирішується питання про можливість / неможливість видачі кредиту.
Чи вигідно клієнтам заставне кредитування?
В даний час пропонується безліч банківських продуктів, які не потребують внесення застави. На жаль, не все так просто. Беззаставне кредитування передбачає досить високі відсотки за щомісячними платежами, що приносить більше незручності, ніж передача банку заставного майна. Тому кредитування з використанням майна під заставу найчастіше виявляється більш вигідним.
Але в деяких випадках кредитні установи виставляють настільки нездійсненні умови, що клієнт мимоволі починає замислюватися в доцільності такої співпраці. Наприклад, молодій сім'ї, яка планує змінити 1-кімнатну квартиру на двокімнатну, банківські службовці радять взяти кредит, залишивши в якості застави наявну квартиру. Так робити не рекомендується, так як в проблемної ситуації велика ймовірність втратити свою житлоплощу. Знавці радять оформляти кредит під заставу квартири, придбаної на позикові кошти.
У будь-якому випадку, рішення по кредиту і можливого застави виносить фінансова організація-кредитор. Потрібно лише добре обміркувати умови кредитування і вирішити, чи вигідно позичальникові така співпраця або ж варто підшукати інший варіант.
Інші статті на нашому сайті
- Як взяти кредит на старий автомобіль?
- Як не отримати відмову по кредиту?
- Поради тим, кому стало нічим платити по кредиту
- Кредит на старий автомобіль: особливості та основні моменти оформлення
- Зростаючий державний борг США - глобальна проблема
- Як взяти гроші в борг на мотив?
