Сьогодні багато магазинів техніки, електроніки, меблів та інші пропонують товари в розстрочку. Здається, що може бути зручніше? Купуєш, наприклад, холодильник, а платиш за нього не відразу, а частинами. І начебто продавець обіцяє вигідну угоду. Однак експерти радять не вірити таким пропозицій - в більшості випадків переплатити доведеться.
Що ховається під розстрочкою
Розстрочка - це особлива форма оплати товару або послуги, коли гроші за покупку вносяться частинами. Тобто якщо в магазині вам пропонують оформити договір, де в умовах зазначено, що спочатку ви виплачуєте одну частину суми, а потім з певною періодичністю в інших частинах, причому без переплати, то це розстрочка. В цій угоді беруть участь дві сторони - продавець і покупець.
Схема "0-0-24" - це кредити без початкового внеску і переплати з розстрочкою на 24 місяці. Іноді замість банку розстрочку надають мікрофінансові організації, хоч поки і не в масовому порядку. Одна з таких організацій працює з відомими російськими мережами продажу електроніки, техніки і навіть дитячих іграшок. По суті, тут замість кредиту пропонують позики. Відсотки теж є, а значить, і переплата буде - і часто немаленька.
Кожен захищає себе сам
В Європі покупка товарів в розстрочку набула великого поширення. Часто там до суми товару або послуги продавець додає ще й відсотки. У Росії ж класична розстрочка зустрічається досить рідко в чому через незахищеність продавців. Адже якщо покупець через якийсь передумає платити за покупку, змусити його можна буде тільки через суд. Сьогодні такі угоди регулюються Цивільним кодексом РФ. Але ніякі фінансові організації їх не контролюють, тоді як за тими ж банками стежить Центробанк.
- У тому випадку, якщо я вас особисто знаю, я можу вам зробити розстрочку. Ось заплатили ви 50%, а решта потім як-небудь, - каже власник компанії з виробництва та продажу техніки для інвалідів Роман Аранін. - Розстрочка - це завжди ризик. У нас було кілька подібних випадків - коли ми бігали місяцями за людиною, а через рік він повертав нам той же масажне крісло за 100 тисяч рублів, все порване котом. Тому сьогодні ми пропонуємо покупцям звичайні банківські кредити.
Ну а якщо продавець все ж пропонує товар в розстрочку, без залучення банків, то бажаючи захистити себе від невиплат, він може сильно завищити ціну, говорить Євстаф'єв. І тоді клієнт ризикує сильно переплатити. Іноді продавці вказують, що при повній оплаті товару покупець може отримати знижку, а при покупці в розстрочку - немає.
- Завжди потрібно ставити собі питання, з чого раптом така пропозиція - купити товар в розстрочку. Можливо, ціна на нього завищена, або товар низької якості, - говорить експерт. - Варто вивчити ціни в інших магазинах, щоб зрозуміти, чи адекватні ціна і якість у конкретно цього товару.
При покупці товарів в розстрочку також необхідно уважно вивчати договір купівлі-продажу. Там повинні бути прописані всі обов'язки покупця, а також його права. Якщо придбаний товар виявиться, наприклад, бракованим, в договорі має бути чітко прописана схема повернення.
А якщо все ж кредит?
Як правило, більшість людей робить покупки спонтанно. Побачив річ, і важко встояти. А коли продавець обіцяє безпроцентну розстрочку платежу - тим більше. Навіть якщо доведеться влізти в черговий банківський кредит.
За словами Єфімова, якщо мова йде про споживчий кредит, переплата практично завжди буде - і не менше 40%. І до цього потрібно бути готовим. Уважне вивчення фінансових документів - головна рекомендація юриста.
- У більшості випадків люди не читають договір. Вони навіть не бачать, що їх ввели в оману. Але вони самі винні. Найчастіше після шести місяців мінімальної ставки по кредиту вже підвищені ставки йдуть. Я читав один з договорів, де п'ять місяців платиш 10% річних, а наступні п'ять - вже 72%, - говорить Єфімов.
За його словами, часто на вудку продавців, які обіцяють "розстрочку", трапляються люди похилого віку.
Погодившись на кредит, вивчайте договір з подвоєною увагою. Буває, що в умовах кредитного договору зазначено: процентна ставка дорівнює нулю, але стягуються якісь комісії - за видачу кредиту, за оформлення якихось паперів. Їх можна назвати як завгодно, а пишуться такі умови зазвичай дрібним шрифтом, говорить Євстаф'єв.
Сьогодні, як кажуть експерти, суспільство споживання диктує нам купувати все більше і більше речей. А чи дійсно вони нам потрібні? Але якщо без покупки все ж не обійтися, спробуйте накопичити на неї - щоб не довелося вплутуватися в безглузді борги.
Читайте новини Клопс в своїх улюблених месенджерах. Це безкоштовно!
* За даними незалежного рейтингу Liveinternet.ru Матеріали з позначками публікуються на комерційній основі