Пропозиція привабливо для тих осіб, які мають не легалізований дохід, офіційне підтвердження якого викликає труднощі по ряду причин.
Розглядаючи ситуацію з іншого боку, можна сказати, що лізингові компанії заповнили нішу, що не охоплена класичною схемою іпотечного кредитування. А відповідні банки підлаштувалися під встановлену схему.
Центральною фігурою або лізингодавцем виступає посередник, що регулює відносини сторін:
- власника нерухомості;
- покупця-орендаря квартири.
Такі цивільні і майнові відносини носять характер тристоронньої угоди. Покупцем нерухомості виступає її орендар - клієнт лізингової компанії, з якою укладає договір.
Норми регулювання юридичних відносин, в цьому випадку, спираються на Федеральний закон про фінансову оренду, № 164-ФЗ.
Орендодавець або власник житла так само включається в юридичні і фактичні майнові відносини за допомогою споживання посередницьких послуг. Власник продає компанії квартиру, виставлену на торги. Згодом вона переходить лізингоодержувачу.
Компанії отримують фінансування банків, набуваючи квартири в кредит. Після чого передаються за договором фізичним або юридичним особам. Так чи інакше, виступаючи в ролі посередника між власником об'єкта і покупцем, компанія отримує відповідний відсоток, орієнтований на 1,5% річних.
Квартира для фізичних і юридичних осіб в лізинг
Скористатися позначеними послугами вправі фізичні і юридичні особи. Процедура оформлення та принципи використання для них практично однакові.
Для цього, при оренді житла. фізичними особами використовуються приміщення житлового фонду. придатні для проживання.
За цільовим призначенням їх використання допускається і юридичними особами, що оформляють приміщення під готелі або відомче житло.
Переважно, юридичні особи користуються орендою приміщень для комерційних цілей. В цьому випадку квартири та інші об'єкти потрібно переводити в нежитловий фонд.
Читайте також: Використання материнського капіталу
Оформлення проводиться складанням договору, в якому вказується предмет договору оренди. з правом подальшого переоформлення у власність. Переоформлення не вимагає додаткових фінансових вливань.
Для зміни статусу орендаря на статус власника досить встановленої суми, сумірною вартості квартири. сплаченої в оренду за договором лізингу. Після того, як встановлена сума сплачена у вигляді щомісячної орендної плати, приміщення переходить у власність фізичної або юридичної особи.
В цьому випадку до договору додається додаткова угода про перехід речових прав на визначений об'єкт.
Як купити квартиру в лізинг
Звернутися в компанію дозволено:
- попередньо залишивши заявку на офіційному сайті;
- шляхом особистого відвідування.
На момент відвідування клієнт підбирає вподобаний об'єкт нерухомості, яка придатна для покупки. Зібравши документацію, він представляє її для розгляду менеджеру. Після моніторингу та визначення рентабельності угоди, клієнт запрошується у компанiю для укладення договору.
У договір вносяться відомості:
До числа умов відносяться такі положення:
- Права та обов'язки сторін. Встановлюється право оренди, з подальшим переходом приміщення у володіння власника. Визначається повноваження компанії стягувати відповідну оплату.
- Справляння плати. Тут потрібно вказати фіксовану суму щомісячного внеску в рублях. Так само - розмір початкового внеску.
- Відповідальність сторін. Вказуються розміри штрафних санкцій та неустойки в разі прострочення платежу або передачі квартири орендарю.
- Розгляд суперечок, умови розірвання договору.
- Обставини нездоланної сили, випадки знищення об'єкта.
Після оформлення правочинів клієнта, документація на об'єкт реєструється в багатофункціональний центр (МФЦ) за місцем розташування нерухомості на підставі Федерального закону № 122-ФЗ.
Після оформлення документації, клієнт отримує повноваження, співмірні орендарю, але в перспективі передбачено перехід приміщення у власність. Клієнт в'їжджає в квартиру в термін, передбачений умовами договору, і отримує реєстрацію за місцем проживання. Разом з ним в приміщенні прописуються і отримують право проживання члени сім'ї.
Прострочення платежів допускають розірвання договору на загальних підставах (ст. 450 ЦК України). Так як житло оформлений не на лізингоодержувача, а на компанію - постачальника послуг, розірвання правовідносин може спричинити втрату правоздатності осіб, які проживають в квартирі. Сумлінні платники у встановлений термін, допускаються до повноважень власника, переоформивши об'єкт на себе.
Читайте також: Перевірка грошей при покупці квартири
У цьому випадку компанія відчужує правомочності володіння нерухомістю мешканцям, які сплатили відповідну, зазначену становищем договору суму. Сторони складають доповнення до основного договору, за допомогою чого об'єкт переоформляється на лізингоодержувача (ст. 624 ЦК України).
Ця процедура вимагає нових реєстраційних дій та постановки нерухомості на кадастровий облік в якості об'єкта, законно належить новому власнику.
Такий отримує свідоцтво про власність і договір, про перехід прав на житло, від компанії.
Відмінність лізингу від іпотеки
Головною відмінністю розглядається скасування безпосереднього фінансового та цивільно-правової взаємодії зацікавленої особи з кредитною організацією.
Він не є клієнтом банку, що регламентує анулювання таких прецедентів як:
- Схвалення заявки покупця, на підставі надання документації про статус платоспроможності.
- Оформлення покупки житла, з оформленням застави або застави на користь кредитної організації.
- Оформлення кредитного договору з банком.
В даному випадку дотримується інший алгоритм, що складається з нижченаведеного:
- кредит оформляє лізингова організація;
- вона набуває квартиру у власність;
- квартира передається клієнту;
- право власності оформляється тільки по виплаті повної вартості житла.
Банки при оформленні даних схем, які не занижують процентну ставку по кредиту, використовуючи її в повному обсязі, при цьому ступінь ризику по неплатоспроможності покупця, повністю знімається.
Гарантом для банку виступає виконавець послуг, який придбав об'єкт і уповноважений на координацію сплати процентної ставки, передбаченої за фактом фінансування. Борг за кредитом погашається за рахунок коштів клієнта. Дані кошти сплачуються компанії у вигляді орендної плати, а передаються банку в рахунок погашення боргу за позикою.
За процедуру посередництва, діючи в інтересах сторін і гарантуючи збереження майнових інтересів, лізингові організації передбачають стягування додаткової плати за послуги.
У разі прострочення платежів і втрати платоспроможності, боржники звільняють приміщення. Нерухомість залишається у компанії, яка вважається власником такої до моменту повного розрахунку за борговими зобов'язаннями. Лізингоодержувачі, виступаючи орендарями приміщення, звільняють житло, після розірвання договору в суді або за угодою сторін.
Повернення сплачених коштів неприпустимий, так як вони оформлялися не в якості погашення тіла кредиту, а у вигляді орендної плати, яка передбачає оплатне проживання на житлоплощі власника.
Приміщення звільняється на вимогу власника, не вимагаючи переоформлення (див.). Власник лише реєструє скасування оренди, засновану на складанні угоди або рішення суду.
Читайте також: Дострокове погашення іпотеки
Після скасування дії контрактних умов, мешканці позбавляються права прописки і виписуються з займаної раніше, території. Звільнився об'єкт допускається до торгів або виступає як пропозиція з оформлення лізингу для нового клієнта.
Переваги і недоліки лізингу для квартири
Якщо зацікавлена в покупці житла особа не здатна підтвердити рівень доходу, гарантуючи позикодавцеві гарантії повернення фінансових коштів, вкладених в нерухомість - йому залишається звернутися в лізингову компанію. У певних ситуаціях таку перевагу, безсумнівно, і допускає підстав єдиного мотиву, що схиляє покупця до вибору.
У зв'язку з цим безперечними перевагами лізингу виступлять:
- Відсутність претензій до рівня доходу, відсутність вимог до його офіційному підтвердженню.
- Відсутність вимог до додаткових гарантій у вигляді созаёмщіков або поручителів (див. Солідарна відповідальність).
- Гнучкі умови надання платежів, допустимість дострокового погашення кредиту, за погодженням сторін.
- Фіксована сума платежу, що не допускає підвищення, пов'язаного з особливостями ціноутворення на ринку нерухомості.
- Сплата майнового податку на всьому протязі використання житла в оренду з боку лізингодавця.
Як недоліки можна виділити наступні моменти:
- Об'єкт знаходиться в власності лізингодавця до останнього моменту виплат встановленої вартості.
- Розірвання договору тягне виселення громадян з місця проживання, так як в їх розпорядження передається тільки право орендаря.
- Зняття з реєстраційного обліку за місцем проживання, проводиться на розсуд власника, після розірвання договору.
- Статус орендаря, встановлений для лізингоодержувача, не накладає на власника обов'язки по збереженню місця проживання за його малолітніми дітьми. Служба опіки та піклування не має права втручатися в сформовані правовідносини.
- Відсоткова ставка підвищена, з урахуванням відрахування відсотків компанії.
Певні переваги отримують і кредитори, залучаючи додатковий контингент покупців до оформлення квартир. Посередні фірми, що беруть участь в майнових угодах. так само виграють, отримуючи кошти існування на ринку послуг.
Ризики, в даному випадку, зведені до мінімуму, а іноді - прирівнюються до нуля.
При банкрутство посередників - виконавців послуг, нерухомість, обтяжена лізингом, допускає переуступки правонаступникам.