За даними Пенсійного Фонду спрямування коштів материнського капіталу на поліпшення житлових умов - це саме затребуване з пропонованих цілей використання державних активів. Беручи до уваги брак якісного і доступного і житла у великих російських містах, даний факт не викликає особливого подиву.
Варто врахувати той факт, що житло має перебувати на території Росії. Сертифікатом можна сплатити вартість придбання або будівництва саме житлового приміщення. тому якщо з'являється необхідність одночасно з придбанням житла купити і земельну ділянку під ним, то все, що не відноситься до житла, має бути оплачено з інших джерел.
За загальним правилом материнський сертифікат можна використовувати при досягненні дитиною віку 3 років, але на отримання або виплату вже наявного житлового кредиту дане обмеження не поширюється.
Під поліпшенням житлових умов з використанням МСК, розуміються всі законні способи його застосування. А саме:
- Купівля будинку. квартири. кімнати за договором купівлі-продажу.
- Будівництво приватного будинку своїми силами або за допомогою підрядних організацій (відшкодування витрат на вже зведене житло в тому числі).
- Реконструкція будинку - зміна його висоти, площі, кількості кімнат.
- Виплати по іпотечному кредиту або позики. який узятий на покупку або будівництво (в тому числі на внесення початкового внеску).
- Оплата за вступний внесок в житлово-будівельний кооператив.
- Оплата прав на пайову участь в будівництві.
Придбання житла за договором купівлі-продажу
При придбанні житла в договорі купівлі-продажу зазвичай позначено дві сторони: продавець і покупець. У разі направлення маткапіталу на покупку нерухомості даними способом з'являється ще одна сторона - Пенсійний фонд. на якому лежить обов'язок по перерахуванню державних коштів.
Крім цього, фактично дана угода буде відбуватися з відстрочкою платежу. так як ПФР переводить гроші не відразу, а в двомісячний термін. Тому в стандартний договір купівлі-продажу вносяться поправки:
- про внесення особистих коштів до підписання договору;
- про покриття маткапіталом суми, що залишилася;
- про перехід права власності на купується житло після закінчення розрахунків.
Варіанти поліпшити житлові умови при цьому можуть бути такі:
- Засоби мат капіталу покривають повністю витрати на покупку.
- Покупець додає свої особисті заощадження до капіталу.
Під останнім пунктом мається на увазі, що угода буде складатися з 2 етапів. спочатку в Росреестра реєструється заставу нерухомості в рахунок суми, яку вніс покупець, а потім після перерахування Пенсійним фондом коштів продавцю і внесення повної суми, заставу знімається і реєструється право власності.
Будівництво будинку або реконструкція житлового приміщення
У ситуації із залученням підрядника для будівництва або реконструкції житла власникові МСК крім документів про право власності на земельну ділянку або об'єкт ІЖС необхідно буде надати договір будівельного підряду. Тоді кошти маткапіталу будуть перераховані в безготівковій формі на рахунок будівельної організації.
Коли будівництво житла проходить самостійно, кошти маткапіталу будуть спрямовані не відразу всією сумою, а в два етапи:
- Отримати 50% від суми можна до початку будівництва після подання до Пенсійного фонду даних документів:
- Свідоцтво про право власності на земельну ділянку, який призначений для ІЖС, або документ, що підтверджує право користування цією ділянкою (оренда, безоплатне користування тощо), а в разі реконструкції будинку - свідоцтво про право власності на даний об'єкт.
- Дозвіл на проведення реконструкції або будівництва.
- Довідка з банку, що підтверджує наявність рахунку у власника МСК.
- Решту суми можна отримати через 6 місяців після підтвердження проведення робіт з будівництва або реконструкції об'єкта ІЖС.
Слід звернути увагу на те, що:
Реконструкція будинку передбачає збільшення його житлової площі за рахунок перетворення нежитлових приміщень в придатні для житла і додаткових прибудов або надбудов.
Пайова участь в будівництві квартири в новобудові
- будівельна організація;
- особа, яка вкладає свої гроші в нерухомість, що будується частина нерухомості.
Принцип дії в цьому випадку такий: свої фінанси покупець направляє забудовнику, який після того, як закінчено будівництво, і будинок введений в експлуатацію, передає йому квартиру для проживання.
Перевага договору пайової будівництва полягає в тому, що людина отримує можливість купити в новому будинку житло за зниженою вартістю. Але, не дивлячись на те, що маткапітал вдає із себе досить немаленьку суму, її навряд чи буде достатньо, щоб купити нову квартиру по ДДУ.
Тому існує кілька способів скористатися даною сумою:
- У сім'ї є власні кошти. які можна скласти з МСК, і на ці гроші купити нове житло.
- Сім'я має нерухомість. при цьому є можливість її продати на вторинному ринку, а на отримані гроші разом з маткапіталом придбати об'єкт, що будується по ДДУ.
- У сім'ї є заощадження, які можна скласти з сімейним капіталом і зробити перший внесок на отримання іпотеки по ДДУ (або за домовленістю з банком на внесення першого внеску можна направити тільки маткапітал).
Участь в кооперативному будівництві (ЖК, ЖБК, ЖНК)
У всіх видів кооперативів є одна мета - задоволення потреби члена своєї організації в покупці житла. Рішення вступити в кооператив має ряд позитивних моментів:
- Учасникам даних кооперативів надається можливість управляти всіма етапами будівництва житла безпосередньо.
- Відсоток вступного внеску нижче початкового внеску по іпотечному кредиту.
- Потрібна значно менша кількість документів.
- Членами кооперативу сплачуються внески, на які купуються матеріали для підтримки житла після закінчення будівництва.
Але в'їхати в нову квартиру можна буде тільки після сплати 50% від вартості житла, а право власності оформляється тільки після повної оплати вартості житла.
Сім'я може використовувати кошти материнського капіталу до виконання 3 років дитині. дав право на МСК, в таких ситуаціях:
- Сім'я може погасити вже наявний кредит або позику на покупку або будівництво житлового приміщення.
- Сім'я хоче направити маткапітал на початковий внесок при отриманні нового іпотечного кредиту.
При цьому засобами материнського (сімейного) капіталу можливо погашати як основний борг, так і відсотки по кредитах, за винятком штрафів за прострочення платежу (пені).
Початковий внесок за житловим кредитом або позикою
Материнський капітал часто виступає додатковим гарантом для банку на користь позитивної відповіді про видачу житлового кредиту. Але програм, за якими в ролі стартовою виплати виступає маткапітал, не так багато. Крім цього, їх пропонує мала кількість банків (подібний кредит видає ВТБ. Сбербанк. Дельта Банк і ряд інших кредитних організацій).
Щоб переконати банк надати житловий кредит, сім'я повинна відповідати певним умовам:
- У потенційних позичальників повинна бути хороша кредитна історія.
- Потрібно мати постійну офіційну роботу і стабільний дохід.
- Житло, яке купується, після переходу у власність позичальника, необхідно оформити в часткову власність на кожного члена сім'ї.
Сертифікат маткапіталу повинен бути на руках і по ньому повинен бути великий залишок (наявність якого підтверджується відповідною довідкою з Пенсійного фонду).
Внесок по іпотеці материнським капіталом
Позичальник має право направити кошти маткапіталу на оплату сформувалася заборгованості перед банком за раніше взятим іпотечним кредитом. При частковому погашенні боргу можливі 2 варіанти перерахунку графіка наступних платежів:
- Зберігається термін виплати кредиту. але сума щомісячного платежу зменшується.
- Зберігається сума щомісячної виплати. а термін виплати кредиту зменшується.
Процедура погашення іпотеки маткапіталом проходить в кілька етапів:
- Необхідно звернутися в банк і повідомити про намір погасити іпотеку засобами материнського капіталу. Банк видасть довідку про залишок основного боргу за кредитом і про відсотки по ньому.
- Подача заяви і документів в ПФР. Повний список необхідних документів можна знайти на нашому сайті.
- Співробітники Пенсійного фонду перевіряють і приймають документи, а власникові сертифіката видається повідомлення про прийняте заяві та документах. При позитивному рішенні ПФР перераховує кошти на кредитний рахунок.
- Позичальник подає заяву в банк про часткове або ж повному достроковому погашенні іпотечної позики засобами МСК. При частковому погашенні банк видає клієнтові новий графік платежів з погашення решти суми боргу.
Коли Пенсійний фонд переказує гроші на поліпшення житла
З пакетом необхідних документів власник сертифіката особисто або через свого законного представника звертається в ПФР з заяву про розпорядження сімейним капіталом на поліпшення житлових умов. Слід пам'ятати про те, необов'язково використовувати всю суму відразу, а можна залишити частину коштів МСК на інші дозволені законом мети.
- Протягом 1 місяця фахівцями ПФР розглядаються надані документи, і після цього виноситься рішення.
- У разі позитивної відповіді грошові кошти перераховуються на кредитний рахунок не пізніше 2 місяців з дати подання заяви.
При необхідності протягом 2 місяців з дати подання заяви можна його відкликати свою заяву, якщо ПФР ще не здійснив переказ грошей. В цьому випадку потрібно подати нову заяву про анулювання першого.
Нотаріальне зобов'язання про виділення часток дітям по маткапіталу
Зазвичай купується в шлюбі нерухомість розташована або в частковій, або в спільній власності подружжя. Тобто чоловік і дружина є власниками придбаної квартири або будинку. Однак в даному випадку цього недостатньо, і за законом необхідно оформити зобов'язання виділити частки в новому житлі також по відношенню до всіх дітей.
Вище зазначений закон передбачає шестимісячний строк виконання зобов'язання (виділення дітям часткою в житло), відраховуючи від моменту, коли кредит по іпотеці буде погашений і позичальникові повернуть заставу, а в Росреестра зареєструють факт зняття обтяження з житла.