Страхування є невід'ємною частиною інвестиційної стратегії
Уявіть, що у людини стався нещасний випадок або тяжка хвороба і йому потрібна була велика сума грошей на лікування (500 тис - 1 млн - 2 млн). А в цей час процентні ставки виросли, внаслідок чого акції і довгострокові облігації одночасно і серйозно впали. Портфель в мінусі. В результаті інвестору доведеться продати свої активи в збиток. Для багатьох це може означати провал інвестиційної кар'єри, оскільки заробити витрачену суму важко, і на це підуть довгі роки. Деяким людям активів взагалі може не вистачити на лікування і доведеться брати в борг.
Страхування від нещасних випадків допоможе швидко отримати необхідну суму на лікування і запобігти втраті капіталу.
Страхування від інвалідності
Допоможе підтримати рівень життя на якийсь період.
Якщо у вас є утриманців (діти, літні батьки), то бажано подбати про них на випадок своєї смерті (все ж рідні люди). При втраті годувальника страхова компанія виплатить їм кошти, достатні для підтримки прийнятного рівня життя протягом определеного часу (наприклад, року).
Страхування від критичних захворювань
Чим більше вам років, тим актуальніше воно стає. Може в 30 років і не потрібно, а ось в 40 вже дуже рекомендується. Лікування дуже дороге.
При цьому страхова премія за вказаними видами страхування низька - 0,5% - 1% від страхової суми. Можна сказати, що шляхом невеликих вкладень ми забезпечуємо збереження свого капіталу.
Накопичувальне страхування життя
Накопичувальне страхування життя передбачає накопичення грошей на певний термін для певної мети (купівля машини, квартири, навчання дітей). Якщо йдеться про класичні програмах, то гроші інвестуються в надійні облігації. Прибутковість 2-5% в рік в рублях. Може бути додатковий інвестиційний дохід, а може і не бути. Погодьтеся, прибутковість низька. А в разі зростання курсу долара, інфляція, на жаль, з'їсть всі ваші накопичення.
Чому така низька прибутковість? Тому що: А. Страхова компанія частину коштів відраховує в резерв. Б. Інвестує в основному в ОФЗ (прибутковість - 8%). В. Частина коштів забирає собі як винагороду.
У зв'язку з низькою прибутковістю, великого сенсу в накопичувальному страхуванні життя я не бачу.
Купуйте звичайну ризикову страховку (без накопичення коштів), а гроші вкладіть в ОФЗ. В результаті отримаєте велику прибутковість, а страховий захист буде приблизно та ж.
Інвестиційне страхування та пенсійне страхування
Це теми для окремих посад. У кожному є свої плюси і мінуси.
Другий рік я здобуваю поліс страхування життя. Він включає також страхування від нещасних випадків, інвалідності і критичних захворювань. А також компенсацію витрат на госпіталізацію.
Раджу вибирати лідерів страхування життя згідно з рейтингами страхових виплат або кол-ва клієнтів. При цьому у компанії повинні бути високі міжнародні і національні рейтинги (А-рівня). У мене ще більш сувора методика відбору: вибираю тільки великі іноземні компанії. Вітчизняним не надто довіряю.