Ситуація, коли людина, раптом, звідки не візьмись, дізнається, що на його ім'я було оформлено кредит і що він вже порядком заборгував банку, як за основною сумою, так і за відсотками, з усіма штрафами та пенёй, - зовсім не така вже й рідкість , як це може здатися багатьом. Найчастіше людина дізнається про це, коли на нього виходять представники банку, найняті колектори, або коли сам без провини потерпілий вирішує звернутися в банк з метою отримати позику, де йому весело відповідають, що, мовляв, ваша кредитна історія погана, на вас уже висить неоплачений кредит і все в подібному дусі. Це сумно. Давайте спробуємо розглянути деякі способи, якими користуються шахраї, оскільки, найкращий вихід з неприємностей - не потрапляння в них. Попереджений значить озброєний.
Перший варіант повішення на вас «лівого» кредиту полягає в оформленні кредитної карти, замість дисконтної. Відбувається це приблизно так: в торговому центрі, на виставці або ще десь, до вас підходить, нібито, представник якоїсь компанії або, як це зараз прийнято говорити, промоутер, який запропонує вам оформити на дуже вигідних умовах дисконтну карту. Пропозиція може бути зроблено звичайним тоном, без всяких «Ми вітаємо вас!», Тому будьте пильні. Отже, буденне пропозицію про оформлення дисконту, який обіцяє чималі знижки в торговельній мережі, в результаті обертаються оформленням кредитної карти. Під приводом оформлення дисконтної картки вам видадуть анкету, де ви повинні будете вказати всі свої дані, а також дані паспорта, що зовсім нетипово для оформлення дисконту. У підсумку, ви йдете задоволений, а шахраї вже своїми силами дооформлюються відсутні документи і на ваше ім'я в кредит купується товар. До речі, потрібно відзначити, що подібні кредитні карти, як правило, мають дуже солідний ліміт. Автомобіль, звичайно, купити не вийде, але побутової техніки набрати на багато тисяч рублів - цілком.
Другий варіант полягає в обміні купленого в кредит товару на готівку. Як правило, відбувається це в усі тих же торгових мережах, що спеціалізуються на побутовій техніці. Схему з обміну товару на готівку, як правило, пропонує т.зв. кредитний брокер, який може посприяти в моментальному отриманні грошей людям з гарною кредитною історією. У підсумку, замість повної суми, позичальник отримує відсотків 30-40 від усієї вартості товару. При цьому, як кредитний договір, так і графік погашення заборгованості найчастіше залишається у шахрая. У підсумку, жертва забуває про оформленому на нього кредиті до тих пір, поки їй не нагадає про це сам банк. Довести факт шахрайства з боку брокера, як правило, неможливо.
Третій варіант банальний і старий, як світ. Починається він з втрати паспорта. Тут все просто: втрачений чи вкрадений паспорт, який потрапив в руки шахраям, може послужити основою для оформлення на ім'я потерпілого кредиту будь-якої величини, починаючи від кавомолки та закінчуючи автомобілем або квартирою. Все залежить від класу шахраїв і осіб, які співпрацюють з ними ж.
Четвертий варіант схожий на попередній, однак полягає в тому, що на потерпілого вішається кредит не по справжнім, а за підробленими документами. Найчастіше таку схему використовують при отриманні т.зв. швидких кредитів. Велику суму при цьому на потерпілого не повісять, а й та, яка буде повішена, теж нічого доброго не пообіцяє. Не довіряйте нікому своїх документів, особливо паспорт. Зайвий раз не потрібно світити свої паспортні дані. Загалом, потрібно будь-яким способом зберігати анонімність в суспільстві, якщо не хочете потрапити в приціл шахраїв.
Якщо з вами сталося щось з перерахованого, то перше що потрібно зробити - звернутися в Центральний каталог кредитних підприємств. Робиться це для того, щоб з'ясувати в якому саме бюро зберігається ваша персональна кредитна історія. Після цього, в Бюро кредитних історій потрібно відправити запит на отримання кредитного звіту. Один раз на рік БКІ зобов'язана абсолютно безкоштовно надати вам подібний звіт.
За фактом отримання звіту слід попрямувати в банк, який видав шахраям позику на ваше ім'я. Ваш запит повинен бути обов'язково письмовим. Як правило, протягом місяця вам буде надано відповідь на вашу претензію, до якої ви не повинні будете забути докласти всі необхідні документи, що засвідчує вашу непричетність до отримання кредиту. В якості такого може послужити заяву в міліцію або в паспортний стіл про крадіжку або втрату паспорта, відмітка в закордонному паспорті про поїздку за кордон, а, отже, неможливість оформлення кредиту і т.д. Якщо ви будете мати у своєму розпорядженні безумовними доказами своєї невинності, то з великою часткою ймовірності, банк змушений буде анулювати ваш борг, особливо високі шанси, якщо в схемі видачі незаконного кредиту буде викритий співробітник банку. В цьому випадку, жодна фінансова установа не буде доводити справу до суду.
Якщо банк не повірив вам, то у вас два шляхи: в Росспоживнагляд або в суд за місцем прописки.
Наостанок варто додати, що якщо ви розцінюєте ймовірність шахрайського оформлення кредиту на ваше ім'я, як високу, то можете скористатися послугами бюро кредитної історії, яке сповістить вас смс-повідомленням, якщо раптом у вашій кредитній історії щось почне змінюватися. Якщо зреагувати оперативно, то можна встигнути запобігти діям шахраїв.