Держдума змінила правила ідентифікації банками своїх клієнтів
фото: Наталя Мущінкіна
Новий закон зробить обмін валюти для простих громадян справою куди менш клопіткою. При операції до 40 тисяч рублів ніякої ідентифікації особистості не буде зовсім. Якщо обміняти треба від 40 до 100 тисяч, банківського клерка знадобиться лише паспорт. Все більші маніпуляції з готівковою валютою зажадає вже повноцінної перевірки.
Разом з тим, Росфінмоніторинг вирішив своїми методами знайшов альтернативний спосіб виводити на чисту воду «сірі» фінансові схеми. Відомство розробило список ознак, за якими можна виявити так звані «незвичайні» угоди. Застосовувати його планується в відношенні ломбардів, поштових операторів, фінансових організацій, а також операторів зв'язку, букмекерських контор і компаній-посередників по операціях з нерухомістю.
Виловлювати із загального потоку клієнтів тих, хто замислив щось недобре планується, зокрема, по ряду психологічних моментів. Так, одним з підозрілих ознак в списку вказана «зайва заклопотаність клієнта щодо конфіденційності інформації та передачі даних державним органам». Простіше кажучи, клієнт нервує, совається на стільці і на кожне питання клерка каже: «А навіщо Вам?» І «Адже це залишиться між нами, правда?»
Крім того, запідозрити недобре працівникам фінансових структур належить і в разі, якщо клієнт занадто поспішає і підганяє менеджера, ніби запізнюється на пожежу.
- Такі прийоми, як розпізнавання зловмисників по психологічним рисам, дійсно добре працюють, хай багато хто і вважає їх шаманством, - упевнений керівник банківської секції Фінпотребсоюза Михайло Бєляєв, - Змусити клієнта довго чекати, засипати його запитаннями - всім цим вже кілька років активно користуються служби безпеки в аеропортах.
Як зазначив експерт, банки вже сьогодні застосовують психологічний моніторинг при кредитних операціях. Навіть по руху рук, ніг, міміці можна зрозуміти, що людина зовсім не збирається віддавати отриманий кредит.
- Природно, вам ніхто не буде заламувати руки і звинувачувати в пособництві тероризму, якщо у вас раптом неправильно сіпнувся очей або ви якось дивно соватися на стільці, - заспокоює Бєляєв, - Це просто сигнал для працівників, щоб включити пильність і перевірити такого клієнта по повній програмі, за всіма документами.
Що стосується підняття порогу «сліпих» обмінних операцій, при яких особистість громадянина залишиться для банку таємницею, то до цього фахівці поставилися спокійно.
- 40 тисяч рублів за нинішнім курсом - це 600 - 700 доларів США, - говорить Михайло Бєляєв, - Рядова сума для побутових потреб. Такі гроші люди обмінюють, щоб взяти з собою у відпустку або просто зберігати вдома під подушкою. Аж ніяк не для фінансування тероризму або відмивання.