Іноді відносини позичальника і кредитора можуть нагадувати захоплюючий серіал, наповнений несподіваними поворотами, коли, здавалося б, нічого не повинно статися. Так, наприклад, клієнти банку, які взяли, і навіть справно виплачують кредит, можуть виявити в своїх поштових скриньках цікаве і насторожує повідомлення про те, що відбулася передача кредиту іншому банку або фінансової організації. Що це означає, чи є привід для паніки і що необхідно зробити?
Насправді передача прав на одержання від позичальника виплат по взятому їм кредиту одним банком іншому хоч і не є частим випадком, особливо коли справа стосується великих державних банків, проте абсолютно не суперечить законодавству. А тому, здавалося б, і турбуватися позичальнику нема про що. Хіба що необхідно відвідати нове відділення банку, куди тепер будуть вноситися платежі, хоча, іноді доводиться для цього їхати досить далеко, що незручно.
Однак що криється під «продажем» кредиту, які наслідки чекають клієнта? Найбільш актуальним питанням напевно для кожного є зміна кредитного договору. Чи може новий банк або інша організація, наприклад, колекторська компанія по стягненню заборгованості по кредитах, самовільно змінити термін стягнення по кредиту? І тут можна заспокоїти позичальників, тому як відповідь негативна. Але як завжди є одне невелике, але важливе «але», і це умови підписаного клієнтом і банком-кредитором договору.
Новий банк не має права щось змінювати в односторонньому порядку, наприклад, підвищувати ставку по кредиту, вимагати дострокового погашення і т.д. Однак перечитати договір ще раз, все-таки, варто. На яких умовах відбувається погашення кредиту. стягнення по кредиту? Чи немає в договорі пунктів, що дозволяють банку самовільно і в односторонньому порядку щось міняти? Якщо немає, тоді все в порядку.
Саме тому завжди слід вдумливо перечитати договір перед тим, як ставити свій підпис, і не соромитися задавати питання. Якщо щось викликає підозру, то краще буде, можливо, пошукати інший банк.
Таким чином, передача кредиту іншому банку може бути описана кількома пунктами:
- підписуючи договір з банком, ви автоматично погоджуєтеся на можливість того, що банк поступиться права кредитора іншої фінансової установи;
- термін стягнення по кредиту та інші умови кредитування та погашення позики, прописані в первісному договорі, зміни в односторонньому порядку новим банком не підлягають;
- банк, який поступається кредит іншому банку, зобов'язаний повідомити про це клієнта;
- позичальник зобов'язаний продовжувати платити по кредиту у встановлені терміни і в обумовленому розмірі, відмова від обслуговування кредиту неможливий;
- стягнення по кредиту може бути змінено тільки на підставі переукладати договори між новим кредитором і позичальником.
Передача кредиту колекторам
Мати справу з колекторськими фірмами, напевно, не хотів би мати ніхто. Однак, як правило, тим, хто справно робить все платежі за своїм кредитом, боятися нема чого. Колекторам банк може «продати» лише проблемні кредити із заборгованостями, коли встановлений строк стягнення по кредиту пройшов, або ж передати право на стягнення в разі своєї ліквідації, реструктуризації та інших змін в структурі і діяльності (з великими банками таке малоймовірно).
Передача прав стягнення заборгованості по кредиту колекторської конторі є іншу процедуру, ніж просто передача кредиту іншому банку. Однак і в цьому випадку позичальникові буде не зайвим знати, що тактика «агресивного вибивання» платежів, що застосовується колекторами, не є законною.
Стягнення по кредиту регулюється нормами етики і законодавства, які передбачають можливість укладення договору на реструктуризацію боргу. Іншими словами, колекторські компанії не має права вимагати нехай навіть від недбайливого позичальника негайного внесення всієї суми боргу