Глава 1. Поняття, сутність, види та істочнікіправового регулювання транспортного страхування
Під транспортним страхуванням (transport insurance) розуміється сукупність різних видів страхування, що створюють умови відшкодування майнової шкоди, що виникає в учасників транспортного підприємства (перевізника, власника вантажу, пасажира) в результаті обставин, що знаходяться поза їхнім контролем.
Важливість організації страхового захисту транспортної діяльності і особливо перевізних операцій в міжнародних сполученнях обумовлена специфічною природою транспортного процесу і значними ризиками транспортного підприємства [1].
По перше. транспортне підприємство (як конкретна перевезення) характеризується невизначеністю інформації про його моментальне стані.
По-друге. транспортному підприємству притаманний катастрофічний характер реалізованих збитків (різні види небезпек під час перевезення транспортних засобів з їх технологічними особливостями): можливий крах самого підприємства через загибель транспортного засобу, його екіпажу і пасажирів.
По-третє. транспортному підприємству властива недостатня передбачуваність безпосередньої загрози під час перевезення із-за їх різноманітності, що породжує великі вимоги до кваліфікації здійснюють перевезення екіпажів транспортних засобів і проводирів цих фракцій, а також до транспортабельності вантажу.
По-четверте. при здійсненні транспортного підприємства власник відділений і, як правило, не контролює свій майновий інтерес, укладений або в справності і безпеки зайнятих перевезенням транспортних засобів, або в схоронності вантажів, що транспортуються, контролі за безпекою пасажирів, і передає відповідальність за збереження власності і людей екіпажам транспортних засобів .
Зазначені та інші особливості ризиків транспортного підприємства вимагають використовувати систему страхового захисту (страхового покриття) майнових і особистих інтересів його учасників пропорційно їх інтересам і відповідальності.
Система страхового захисту (insurance defense) включає такі види:
1) страхування майнових інтересів власників транспортних засобів від ризиків, властивих транспортному підприємству;
2) страхування майнових інтересів вантажовласників від ризиків, властивих транспортному підприємству;
3) страхування життя і здоров'я пасажирів на період їх перевезення;
4) страхування життя і здоров'я особового складу працівників, які здійснюють перевезення вантажів і пасажирів;
5) страхування майнової відповідальності перевізника за збереження прийнятого до перевезення вантажу, багажу і особистих речей пасажирів;
6) страхування відповідальності перевізника перед третіми особами за шкоду, яка може бути їм завдано при здійсненні транспортного підприємства;
7) страхування відповідальності транспортних посередників за шкоду, яка може бути заподіяна учасникам транспортного підприємства.
При виборі виду страхового захисту:
а) виділяються ризики, які не можуть бути застраховані в силу закону, або в силу об'єктивних причин (наприклад, збиток, викликаний наміром страхувальника або природними властивостями вантажу);
б) виділяються ризики, які через свою природи зазвичай не страхуються, але при необхідності можуть бути застраховані за додаткову страхову премію (наприклад, військовий ризик);
в) страхують ризики класифікуються за конкретними видами страхового покриття (on-cut insurance), тарифікуються за кожним видом транспортної діяльності і використовуються як окремі складові (застереження) в конкретних договорах страхування в залежності від запитів споживачів страхових послуг.
При встановленні предмета страхового інтересу (insurable interest), тобто розміру і виду страхового покриття, в договорі страхування використовують два основних підходи: страхування від всіх ризиків і страхування від конкретного ризику.
При страхуванні «від усіх ризиків» (all risks) використовується юридичний принцип прямої дії законодавчої норми, тобто страховому захисті підлягає все, крім того, що спеціально обумовлено в договорі, як не підлягає захисту.
При страхуванні «від конкретного ризику» (concrete risk) використовується юридичний принцип непрямої дії правової норми, тобто за таким договором не підлягає страховому захисті нічого, крім того, що конкретно визначено в умовах договору, як страхове покриття.
Якщо страхування проводиться на умови all risks, в основному змісті договору фіксується предмет (об'єкт) страхового захисту, потім вказується це основна умова all risks, потім слід слово «крім» і далі наводиться перелік стандартних застережень (clauses), страхування за якими в даному договорі не належить.
Якщо страхування проводиться на умови «concrete risk», в основному змісті договору фіксується предмет (об'єкт) страхового захисту, потім вказується конкретний вид ризику, що підлягає захисту.
Таким чином, застосовуючи загальні основні підходи і систему стандартних застережень, що мають однозначне юридичне тлумачення, з використанням зазначених принципів страхування можна сформулювати за бажанням страхувальника (insured, assured) і правилам страховика (insurer, underwriter) будь страхове покриття ризиків транспортного підприємства.
Багаторічна світова практика транспортного страхування сформувала три основних види самостійної страхового захисту: страхування «каско» (Hull Insurance), тобто страхування транспортних засобів та майна перевізників, страхування «карго» (Cargo Insurance) - страхування майна вантажовласників і страхування «відповідальності перевізників» ( Owner's Responsibility Insurance).
1.2. Джерела правового регулювання транспортного
страхування в міжнародних перевезеннях
Правове регулювання транспортного страхування в залежності від виду страхового захисту ґрунтується на нормах національних джерел страхового права.
Найбільш розвинене в транспортній сфері морське страхування базується на нормативних правових актах різних міжнародних і національних страховиків, об'єднаних в корпорації, інститути, клуби і т.п. Більшість країн, що мають свій транспортний флот, формують свої ринки страхування, що відрізняються масштабами, характером і обсягами страхових операцій [2].
У Великобританії. наприклад, діяльність численних страхових і перестрахувальних компаній контролюється двома монополістами страхового ринку - Корпорацією Ллойд (Lloyd Corporation, Co) та Інститутом лондонських страховиків (Андеррайтерів) - ILU (Institute of London Underwriters). Ці організації і конкурують, і співпрацюють в рамках «Об'єднаного Комітету з Корпусу Судна (Joint Hull Committee) і« Об'єднаного Комітету з Грузії (Joint Cargo Committee).
У Сполучених Штатах Америки морське страхування здійснюється «Американським Синдикатом по Страхуванню Корпуси», «Американським Міжнародним Морським Агентством», «Американської страхової групою» і декількома самостійними корпораціями. Стандартні умови для американських полісів морського страхування зібрані в «формулярі Американського Інституту по Корпусу судна» (American Institute Hull Form).
Французький морський страховий ринок організований через «Синдикат французьких товариств морського страхування» (Syndicat des Societes Francaises D'assurances Maritimes et de Transport), що встановлює умови страхування, види полісів, правила і т.д.
Німецькі страхові компанії у своїй діяльності використовують «Загальні умови морського страхування ADS (Allgemeine Detsche See - Versicherungs Bedingungen) і« Умови страхування каско »(DTV Hull Clauses), а Норвезькі -« Норвезький план морського страхування »(Norwegian Marine Insurance Plan).
Як джерела правового регулювання страхування в міжнародних перевезеннях на інших видах транспорту відомі правила «Ллойдівським Авіаційної асоціації андеррайтерів» (LAUA), «не належать до морських асоціації андеррайтерів Ллойда» (NMA), «Європейської угоди про обов'язкове страхування цивільної відповідальності автоперевізників» - система «Зелена карта », а також умови укладення договору страхування відповідальності експедитора, що випливають з« Загальних умов оборотного коносамента перевезення вантажів в змішаному сполученні »FI ATA.
В основі права транспортного страхування в Російській Федерації лежать:
1) Глава 48 «Страхування» ГК РФ;
Відповідно до положень зазначених нормативних правових актів страхові компанії виробили різні правила страхування в транспортній діяльності, в тому числі і для міжнародних перевезень.
1) «З відповідальністю за всі ризики»;
2) «З відповідальністю за приватну аварію»;
3) «Без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи».
Договір страхування може бути укладений у формі разового або генерального поліса на підставі письмової заяви. Страхова сума складається з вартості вантажу, суми фрахту, комісій, інших витрат, пов'язаних з перевезенням вантажу, очікуваного прибутку від реалізації вантажу.
Основними документами по страховому відшкодуванню вважаються:
а) для доказу майнового інтересу: при страхуванні вантажу - коносаменти, залізничні накладні та інші перевізні документи, фактури і рахунки; при страхуванні фрахту - чартери і коносаменти;
б) для доказу наявності страхового випадку: акт про морський протест, виписка з суднового журналу, інші офіційні акти;
в) для доказу розміру претензії по збитку: акти огляду вантажу аварійним комісаром, акти експертизи, оцінки і т.п. документи, складені відповідно до законів або звичаїв того місця, де визначається збиток; виправдувальні документи на вироблені витрати, рахунки по збитку, інші обґрунтовані документи.
Право на пред'явлення вимоги до Ингосстраху про виплату страхового відшкодування погашається дворічної давністю з моменту виникнення права на позов.
Спори, що випливають з договору морського страхування, підлягають розгляду в Арбітражному суді при Торгово-промисловій палаті РФ в Москві (МАК).
1) «З відповідальністю за повну загибель і пошкодження»;
2) «З відповідальністю за пошкодження»;
3) «З відповідальністю за повну загибель».
Спори, що виникають у зв'язку з договором такого страхування, підлягають вирішенню за місцем знаходження страховика відповідно до законодавства Російської Федерації.
Обсяг страхового покриття включає 23 основних види і 8 спеціальних видів, в тому числі страхування відповідальності. перед фізичними особами; при зіткненні застрахованого судна з іншими суднами; за втрату (загибель або пошкодження) майна; за забруднення; з умов договору щодо надання послуг застрахованій судну; за вантаж; тайм-чартерного фрахтувальника; випливає з проведення рятувальних операцій застрахованим судном і т.д.
Спори за договором страхування відповідальності підлягає розгляду в МАК. До відносин, що виникають з нього, за участю іноземних юридичних осіб застосовується російське право, якщо сторонами що немає буде погоджено інше.