Ленінський районний суд г.Чебоксари Чуваської Республіки в складі:
головуючого судді Даниліна Е.М.
при секретарі судового засідання Толокнова Т.І.,
за участю позивача Русина І.В.,
розглянувши до відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Русина І.В. до Національного банку «Траст» (ВАТ) про визнання кредитного договору неукладеним,
Русин І.В. звернувся до суду з позовною заявою до НБ "Траст" (ВАТ) про визнання кредитного договору неукладеним.
дата від позивача надійшло доповнення до позовної заяви в частині підстав позовних вимог (а.с. 92), в якому позивач вказав, що з умов договору випливає, що кредит надається позичальнику тільки після акцептування його оферти, що передбачає обов'язкове відкриття позичальнику кредитором банківського рахунку і СКС, оплату одноразової комісії за зарахування кредитних коштів на рахунок клієнта. Умови спірного договору ставлять укладення кредитного договору з фізичною особою під умову укладення інших договорів банківського рахунку та СКС, договору організації страхування клієнта, в рамках якого споживач несе додаткові зобов'язання, не пов'язані з предметом кредитного договору, обмеживши право на отримання кредиту. У заяві на отримання кредиту на невідкладні потреби в п. 2.2 зазначено суму кредиту ------ руб. яка видана не була, а дії по відкриттю рахунку і СКС передували оферті (заявою), а не слідували після її отримання, як це повинно бути. Відповідачем не подано договору на відкриття банківського рахунку, в рамках якого було відкрито поточний рахунок і СКС, видана банківська карта; договір організації страхування клієнта, що в сукупності з умови надання кредиту становить змішаний кредитний договір. Відсутність складових частин договору і невидача заявленої в оферті грошової суми не дозволяють вважати договір укладеним. Умова про комісії в договорі також порушує п. 2 ст. 16 Закону № 2300-1.
Представник відповідача ВАТ НБ "Траст", належним чином, сповіщені час і місце розгляду справи, не з'явився, раніше представивши відгук, з якого випливає, що дата Русин І.В. звернувся в ВАТ НБ "Траст" з Заявою про надання кредиту в розмірі ------ руб. на невідкладні потреби - оферта на укладання договорів: кредитного договору, на відкриття спецкартрахунку, на відкриття банківського рахунку. Невід'ємною частиною змішаного Договору ----- від дата є тарифи НБ «ТРАСТ» (ВАТ) за кредитами на невідкладні потреби, Тарифи за операціями з використанням банківських карт, Умови надання та обслуговування кредитів на невідкладні потреби і Графік платежів. Згідно з Умовами надання та обслуговування кредитів, акцептом оферт Позичальника стали дії по відкриттю банківського рахунку ----- за договором ----- від дата. Кредит був наданий Позичальнику шляхом зарахування суми ------ руб. на поточний рахунок в день відкриття рахунку. З цієї суми ------ руб. списано в рахунок оплати одноразової комісії за зарахування кредитних коштів на рахунок, ------ на користь ТОВ «СК« Ренесанс Життя ». ------ руб. - на спецкартрахунку -----. Таким чином, Русин І.В. скористався кредитом і продовжує ним користуватися, на дата заборгованість ------ руб. Просить в позові відмовити.
Представник третьої особи ТОВ «СК« Ренесанс Життя », сповіщені про час і місце розгляду справи, не з'явився, раніше представивши відгук на позов, з якого випливає, що дата між Русіним І.В. і ВАТ НБ "Траст" був укладений кредитний договір -----. дата між ТОВ «СК« Ренесанс Життя »і ВАТ НБ" Траст "був укладений договір колективного страхування -----. У заяві на страхування Позивач дав свою згоду на обов'язковість застрахованим за Договором в страховій компанії ТОВ «СК« Ренесанс Життя ». Страхування життя і здоров'я позичальника є допустимим способом страхування. Просить в позові відмовити.
Суд з урахуванням думки позивача вважає за можливе розглянути даний цивільну справу за наявної явку.
Вислухавши пояснення позивача, дослідивши матеріали цивільної справи, суд приходить до наступного.
Відповідно до ч. 1 ст. 819 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї.
Згідно ст. 1102 ДК РФ обличчя, яке без встановлених законом, іншими правовими актами або угодою підстав придбало або зберегло майно (набувач) за рахунок іншої особи (потерпілого), зобов'язана повернути останньому безпідставно придбане або заощаджене майно (безпідставне збагачення),
Відповідно до ч. 1 ст. 807 ГК РФ за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або рівну кількість інших отриманих їм речей того ж роду і якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей.
Частиною 2 ст. 819 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються правила, передбачені параграфом 1 цієї глави, якщо інше не передбачено правилами цього параграфа і не випливає із суті кредитного договору.
Таким чином, на відміну від договору позики, до кредитного договору в силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ не підлягають застосуванню правила про його укладення з моменту передачі грошей. Для укладення кредитного договору достатньо і необхідно відповідно до ст. 432 ГК РФ досягнення між сторонами згоди з усіх істотних умов договору в необхідній формі.
Згідно ч. 1 ст. 845 ГК РФ за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати що поступають на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Відповідно до ч. 1 ст. 433 ГК РФ договір визнається укладеним у момент отримання особою, яка направила оферту, її акцепту.
Згідно ст. 820 ГК РФ кредитний договір повинен бути укладений у письмовій формі.
Частиною 3 ст. 434 ЦК України встановлено, що письмова форма договору вважається дотриманою, якщо письмова пропозиція укласти договір прийнято в порядку, передбаченому пунктом 3 статті 438 цього Кодексу.
Як випливає з матеріалів справи дата Русин І.В. звернувся в ВАТ НБ "Траст" із заявою про надання кредиту на невідкладні потреби. Заява містить відомості про позичальника, про суму (------ руб.), Термін кредиту (------ міс.), Процентній ставці (------% річних), суми першого, останнього та щомісячних платежів, відомості про номер рахунку (------) і ін. відомості (розділ інформація про кредит).
Відповідно до п.п. 1.1 - 1.4 заяви Русин І.В. просить укласти з ним змішаний договір, що містить елементи: Договору про відкриття банківського рахунку, в рамках якого відкрити поточний рахунок, номер якого вказаний у п. 2.15 радела «Інформація про кредит»; договору про відкриття спецкартрахунку і надання в користування банківської картки; кредитного договору, в рамках якого буде надано кредит на умовах, зазначених в Заяві; Договору організації страхування клієнта (в разі участі в Програмі добровільного колективного страхування за кредитами на невідкладні потреби), що містить доручення на стягнення плати за участь в Програмі добровільного колективного страхування життя і здоров'я Позичальників банку, укладеним з ТОВ «Страхова компанія« Ренесанс Життя ». У заяві зазначено, що Заявник ознайомлений і повністю згоден з умовами, зазначеними в самій Заяві, Умовах надання та обслуговування кредитів на невідкладні потреби, Умовах участі в Програмах добровільного колективного страхування Позичальників Банку, Умовах надання та обслуговування міжнародних розрахункових банківських карт ВАТ НБ "Траст" , тарифи НБ «ТРАСТ» (ВАТ) за кредитами на невідкладні потреби, тарифах за операціями з використанням банківських карт, тарифах за програмами добровільного колективного страхування з ні позичальники Банку.
Невід'ємною частиною Договору є тарифи НБ «ТРАСТ» (ВАТ) за кредитами на невідкладні потреби, Тарифи за операціями з використанням банківських карт, Умови надання та обслуговування кредитів на невідкладні потреби і Графік платежів.
У заяві зазначено, що акцептом оферти про укладення зазначеного змішаного договору є дії Кредитора по відкриттю поточного Рахунки і спецкартрахунку.
Відповідно до п. 2.1 Умов надання та обслуговування кредитів на невідкладні потреби (далі - Умови) кредит надається Клієнту шляхом зарахування суми кредиту на Рахунок в дату відкриття рахунку.
Згідно п. 1.22 Умов Рахунок - банківський рахунок, який відкривається Кредитором клієнту.
Як випливає з матеріалів справи Відповідачем Позивачу відкритий рахунок -----. Відповідно до випискою за рахунком ----- дата на вказаний рахунок Русина І.В. зараховано надання кредиту в сумі ------ руб. в той же день сума ------ руб. перерахована на рахунок карти -----, сума ------ руб. на користь ТОВ «СК« Ренесанс Життя », ------ руб. на сплату комісій за кредитним договором.
Таким чином, ВАТ НБ "Траст" дата вчинені дії (акцепт) щодо виконання умов договору, що містяться в заяві (оферті) Русина І.В. відповідно договір між сторонами укладено дата.
Доводи позивача Русина І.В. про неотримання повної суми кредиту в розмірі ------ руб. по суті спрямовані на оскарження дій кредитора в рамках виконання укладеного договору, що в предмет пред'явленого позову не входить.
Доводи позивача Русина І.В. про те, що умови спірного договору ставлять укладення кредитного договору з фізичною особою під умову укладення інших договорів банківського рахунку та СКС, договору організації страхування клієнта, обмеживши право на отримання кредиту, а також про суперечності умов договору про сплату комісії, про притягнення Відповідача до адміністративної відповідальності Управлінням Росспоживнагляду по ЧР за порушення - значення для вирішення заявлених вимог не мають, оскільки вимог про визнання кредитного договору або окремих його услов ия недійсними і (або) про застосування наслідків недійсності договору не заявлено. Суд в силу ч. 3 ст. 196 ГК РФ приймає рішення по заявлених позивачем вимогам, а саме вимог про визнання договору неукладеним і що випливають з зазначеним вимоги - вимогам про обов'язок повернути безпідставно придбане за договором.
Крім того, в силу ч. 3 ст. 61 ЦПК РФ при розгляді цивільної справи обставини, встановлені набрав законної сили рішенням арбітражного суду, не повинні доводитися і не можуть оскаржуватися особами, якщо вони брали участь у справі, яке було дозволено арбітражним судом.
Рішенням Арбітражного суду Чуваської Республіки від дата відмовлено в задоволенні заяви ВАТ НБ "Траст" про визнання незаконним та скасування постанови від дата ----- про притягнення до адміністративної відповідальності, винесеного Управлінням Федеральної служби по нагляду у сфері захисту прав споживачів і благополуччя людини по Чуваської Республіці - Чувашії.
Як випливає із зазначеного рішення Арбітражного суду ЧР встановив, що дата між ВАТ НБ "Траст" і Русіним І.В. укладений кредитний договір ----- (у вигляді узгодження сторонами заяви з додатками умов надання кредиту, графіка платежів і тарифів). Русин І.В. брав участь розглянутому в справі в якості третьої особи. Рішення Арбітражного суду ЧР від дата вступило в законну силу дата.
Таким чином, встановлені Арбітражним судом ЧР обставини, а саме укладення між ВАТ НБ "Траст" і Русіним І.В. кредитного договору ----- (у вигляді узгодження сторонами заяви з додатками умов надання кредиту, графіка платежів і тарифів) не підлягають доказуванню і не можуть оскаржуватися ні ВАТ НБ "Траст", ні Русіним І.В.
При таких обставинах, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позовних вимог Русина І.В. про визнання кредитного договору ----- від дата неукладеним, і відповідно, відмову в задоволенні позовних вимог про зобов'язання сторін повернути безпідставно придбане за договором.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 194-199 ЦПК РФ
В задоволенні позовних вимог Русина І.В. про визнання кредитного договору ----- від дата між Русіним І.В. і відкритим акціонерним товариством Національний Банк «Траст» неукладеним і обов'язок сторін повернути безпідставно придбане за договором - відмовити.
Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Судової колегії в цивільних справах Верховного Суду Чуваської Республіки протягом місяця з дня прийняття рішення в остаточній формі через Ленінський районний суд м Чебоксари.
Головуючий суддя Е.М. Данілін