МІНІСТЕРСТВО АГЕНСТВО ДО ОСВІТИ
Державна освітня установа вищої професійної освіти
«Санкт-Петербурзький державний інженерно-економічний університет»
Філія Санкт-Петербурзького державного інженерно-економічного університету в м Тихвіну
з дисципліни: Страховий менеджмент. Майнове страхування.
Тема: Сільськогосподарське страхування
(Страхування врожаю, сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень, тварин)
Виконала: Гущеня А.С.
студент 5 курсу, 5 років 10 місяців
група: 445 №зачет. книжки 445-08
Спеціальність: Фінанси і кредит
Викладач: Рязанов М.В.
Страхування сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень ...... ..4
Страхування сільськогосподарських тварин ....................................... ..9
Список використаної літератури ...................................................... 14
Законодавство про страхування складається з норм Цивільного
Кодексу, ряду федеральних законів, присвячених страхуванню або егоотдельнимі видами (Закон Російської Федерації "Про організаціістрахового справи в Російській Федерації"), указовПрезідента (Указ Президента РФ "Про основнихнаправленіях державної політики в сфері обязательногострахованія"), наказів та інструкцій.
Ризикований характер суспільного виробництва - головна причина занепокоєння кожного власника майна і товаровиробника за своє матеріальне благополуччя. На цьому грунті закономірно виникла ідея відшкодування матеріального збитку шляхом солідарної його розкладки між зацікавленими власниками майна. Якби кожен окремо узятий власник спробував відшкодувати збиток за свій рахунок, то він був би змушений створювати матеріальні або грошові резерви, рівні по величині вартості свого майна, що природно, руйнівно.
Сільське господарство найтісніше пов'язані з природою і піддається впливу її стихії. Тому в порівнянні з іншими видами діяльності сільське господарство більшою мірою потребує страхового захисту. В сільськогосподарське страхування включаються страхування сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень, страхування поголів'я тварин, страхування будівель, споруд, машин, інвентарю та обладнання сільськогосподарських підприємств і фермерських господарств.
Страхування сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень
Страховими організаціями, що входять в систему Рогосстраха, укладаються договори добровільного страхування сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень, що належать сільськогосподарським товаровиробникам усіх організаційно-правових форм, передбачених законодавством Російської Федерації.
Страхування врожаю забезпечує надійний страховий захист сільськогосподарському виробнику і дозволяє йому: Мінімізувати збитки, отримані в результаті впливу природних ризиків; Отримати кредитні ресурси, насіннєвий матеріал, добриво, засоби захисту рослин, ПММ, сільськогосподарську техніку.
На страхування приймаються:
Об'єкти страхування подає такі сільськогосподарські угіддя:
- картопля і овочі;
- урожай виноградників, садів і хмелю;
Для угідь, урожай яких, збирається кілька разів на рік, страхування включає витрати понесені для цілої річної продукції.
- заморозки озимих культур;
- повені (підняття рівня води);
- прямий наслідок проливних дощів (промивання грунту, оголення коренів сільгосп. культур, змив в результаті зливи, пошкодження або загибель молодих гілок, стебел, квітів, падіння фруктів);
- надмірна і тривала посухи;
- пожежа в результаті грозової блискавки;
- зсуви засіяних ділянок;
- ранні осінні заморозки;
Незвичайними погодними умовами є: дія спекотних вітрів, що викликають неповне запилення рослин. Несприятливим наслідком злив тривалих дощів, що впливають на зниження врожаю, слід також вважати не тільки механічні пошкодження і вимокання рослин, а й неповне запилення в період цвітіння, вилягання рослин, утворення грунтової кірки, загнивання насіння і корнеклубнеплодов в грунті, змив, занос посівів, затримку в дозріванні та збиранні врожаю і т.п.
При страхуванні сільськогосподарських культур відшкодовуються втрати від зменшення кількості отриманої основної продукції в порівнянні із середнім урожаєм з 1 га за останні 5 років. Розмір шкоди обчислюється виходячи із закупівельної (договірної, ринкової) ціни, яка встановлюється в договорі страхування. При пересіву або підсіву загиблих культур розмір збитку визначається з урахуванням пов'язаних з цим додаткових витрат і вартості врожаю знову посіяних культур.
Урожай сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень за бажанням страхувальника може бути застрахований від зазначених вище ризиків тільки на випадок повної загибелі посівів, посадок на всій або частині площі культури. При цьому розмір збитку визначається виходячи з розміру страхової суми на 1 га і розміру площі загиблих посівів культури.
При повній загибелі врожаю культури на всій площі збиток розраховується за формулою:
де У - збиток в розрахунку на всю площу посіву (посадки);
С3 - середня п'ятирічна вартість застрахованого врожаю культури з 1 га;
П - загальна площа посіву під урожай поточного року.
Договори страхування врожаю сільськогосподарських культур полягають не пізніше початку сівби (посадки). Страхування врожаю, вирощуваного в захищеному грунті, проводитися до початку виробничого циклу (посіву, посадки), а урожай багаторічних насаджень і самих насаджень (дерев, кущів) - до відходу їх в зиму (припинення вегетації).
Страхові внески обчислюються по кожній культурі (групі культур) шляхом множення вартості врожаю зі всієї площі посіву (посадки) на тарифну ставку. Тарифний ставки по культурам різні і диференційовані по регіонах в залежності від збитків, заподіяних стихійними лихами.
Страхові внески за договором страхування сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень можуть сплачуватися одноразово в розмірі річного внеску або в розстрочку, причому останній внесок повинен бути сплачений не пізніше календарного терміну, встановленого для прийому на страхування сільськогосподарських культур за даним договором.
Величина страхової суми встановлюється за домовленістю сторін (страховик-страхувальник) до рівня технологічних витрат, необхідних для реалізації продукції зазначеної в договорі страхування.
Можливі й інші терміни сплати внесків, якщо це передбачено договором страхування.
Укладення договору підтверджується видачею страхувальникові страхового полісу встановленої форми.
Загальні положення: Відповідно до законодавства і цивільним Кодексом Російської Федерації, Законом «Про організацію страхової справи в Російській Федерації», нормативними документами федерального органу виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю, ці Правила регулюють відносини, що виникають між Страховиком і Страхувальником з приводу страхування сільськогосподарських і багаторічних культур, що вирощуються і належать юридичним особам.
За договором страхування сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень Страховик зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати Страхувальнику або іншій особі, на користь якої укладено договір (Вигодонабувачу), завдані внаслідок цієї події збитки в об'єкт страхування або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) в межах визначеної договором страхової сум и.
Страховик - Страхова Організація, що здійснює страхову діяльність відповідно до законодавства Російської Федерації і Ліцензією на справжній вид страхування, виданої центральним органом виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю.
Страхувальники - юридичні особи, які є сільськогосподарськими підприємствами будь-яких організаційно-правових форм власності, передбачених чинним законодавством Російської Федерації (державні, кооперативні, орендні, фермерські), які володіють державною актом на користування землею, здійснюють виробничий процес по вирощуванню сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень, за збереження яких несуть матеріальну відповідальність, які уклали із страховиком договір страхування.
Майно (сільськогосподарські культури і багаторічні насадження) може бути застраховане за договором страхування на користь особи (Страхувальника або Вигодонабувача), має заснований на законі, іншому правовому акті або договорі інтерес у збереженні цього майна. Договір страхування майна, укладений за відсутності у страхувальника (вигодонабувача) інтересу в збереженні застрахованого майна, недійсний.
Страхувальник має право замінити вигодонабувача, названого в договорі страхування, іншою особою, письмово повідомивши про це Страховика.
Вигодонабувач не може бути замінений іншою особою після того, як він виконав будь-яку з обов'язків за договором страхування або пред'явив Страховику вимога про виплату страхового відшкодування.
Страховик не має права розголошувати отримані ним в результаті своєї професійної діяльності відомості про Страхувальника, вигодонабувача, їх майновий стан.
За порушення таємниці страхування Страховик в залежності від роду порушених прав і характеру порушення несе відповідальність в порядку, передбаченому нормами цивільного законодавства Російської Федерації.
Страхування сільськогосподарських тварин
Даний вид страхування цікавий як для сільськогосподарських підприємств, кооперативів, фермерських господарств, так і для приватних осіб.
- велика рогата худоба,
- бджолосім'ї (з вуликами),
- екзотичні та інші тварини.
На страхування не приймаються хворі, виснажені тварини, що знаходяться в положенні допологового і післяпологового залеживанием, а також коли при останньому дослідженні тварин на бруцельоз, туберкульоз, лейкоз та інші інфекційні хвороби виявлена позитивна реакція.
Страховими ризиками є:
- загибель тварин внаслідок пожежі, стихійного лиха (повінь, обвал, блискавка, буря, ураган, град, землетрус і інші стихійні лиха); нещасних випадків (дію електричного струму, сонячного або теплового удару, замерзання, задушення, отруєння травами, напад звірів, укуси змій або отруйних комах, утоплення, потрапляння під транспорт, падіння в ущелину), від інших травм;
- загибель тварин від хвороб;
- вимушений забій тварин (за розпорядженням спеціаліста ветеринарної служби);
- пропажа і загибель тварин внаслідок протиправних дій третіх осіб: крадіжки зі зломом, відкритого викрадення (грабежу), нападу, а також умисного знищення, шляхом підпалу або іншим способом.
Страхування також проводитися на випадок вимушеного забою (знищення) тварин, якщо він зроблений за розпорядженням спеціаліста ветеринарної служби по Річіна, передбаченим умовами страхування або в зв'язку з заходами по боротьбі з інфекційними хворобами, епізоотією або з невиліковною хворобою, яка виключає можливість подальшого використання тваринного.
Тварини приймаються на страхування в сумі, заявленій страхувальником, але в межах їх дійсної вартості виходячи зі сформованих ринкових цін на день укладення договору.
Договір страхування тварин укладається після їх попереднього огляду за умови страхування всіх наявних у сільськогосподарського товаровиробника тварин даного виду і вікової групи.
Договір страхування може бути укладений як за повним обсягом відповідальності, так і по окремим страховим ризикам. При цьому тарифні ставки диференційовані.
За тварин, що надійшли сільськогосподарському товаровиробнику в період дії договору, страхові внески не стягуються (якщо інше не передбачено договором). У разі загибелі цих тварин страхове відшкодування виплачується в розмірі страхової суми, обумовленої договором страхування.
При настанні страхового випадку страхувальник зобов'язаний заявити про нього страховику протягом доби або іншого встановленого договором строку з дня загибелі, вимушеного забою або знищення застрахованих тварин внаслідок пожежі, стихійних лих і нещасних випадків. Страховик після отримання заяви про страховий випадок зобов'язаний протягом трьох днів скласти страховий акт за встановленою формою.
При загибель, падіж тваринного збитком вважається дійсна вартість його на день страхового випадку.
При вимушеному забої тварини збитком вважається різниця між дійсною вартістю його на день страхового випадку і вартістю, отриманою від реалізації придатного в їжу м'яса.
Якщо дійсна вартість тваринного на день страхового випадку перевищує страхову суму, встановлену договором страхування, то розмір страхового відшкодування скорочується пропорційно відношенню страхової суми до дійсної вартості тварин.
На сьогоднішній день важливе значення має перспектива розвитку не тільки майнового, а й страхування в цілому в Російській Федерації.
Передумовами для подальшого розвитку страхової справи в нашій країні є не тільки намітилася фінансова стабілізація і пожвавлення економіки, а й становлення джерел такого розвитку. По-перше, зміцнення недержавного сектора економіки: приватний підприємець (власник) в силу своєї економічної відособленості від держави змушений страхувати свої ризики. По-друге, джерелом попиту на страхові послуги є зростання обсягів продажів і розмаїття приватної власності фізичних та юридичних осіб. При цьому важливе значення має розвиток ринку нерухомості і іпотечного кредитування житлового будівництва, а також приватизація державного житлового фонду. По-третє, важливим джерелом розвитку страхового ринку є скорочення колись всеосяжних гарантій, що надаються системою державного соцстрахування і соцзабезпечення.
При страхуванні врожаю сільськогосподарських культур сільськогосподарські товаровиробники за рахунок власних коштів сплачують страховикам 50 відсотків страхових внесків, інші 50 відсотків страхових внесків сплачуються страховикам за рахунок коштів федерального бюджету.
Уряд Російської Федерації може диференціювати розміри сплати страхових внесків за рахунок коштів федерального бюджету по сільськогосподарським культурам і по регіонах.
Державна підтримка страхування сільськогосподарських товаровиробників покладається на державних агентів, які визначаються Кабінетом Міністрів України.
Список використаної літератури
1. Зубець А.Н. Маркетингові дослідження страхового ринка.-М .:
2. Основи страхової діяльності: Підручник / Відп. ред. проф. Т.А.
3. Сушко В.А. Страхування. Словник-довідник. М. Книжковий
4. Шихов А.К. Страхування: Навчальний посібник для вузов-М .: