1. Прийняття від громадян в заставу рухомого майна, призначеного для особистого споживання, в забезпечення короткострокових позик може здійснюватися як підприємницької діяльності спеціалізованими організаціями - ломбардами.
2. Договір позики оформляється видачею ломбардом заставного квитка.
3. Закладаються речі передаються ломбарду.
Ломбард зобов'язаний страхувати на користь заставодавця за свій рахунок прийняті в заставу речі у повній сумі їх оцінки, яка встановлюється відповідно до цін на речі такого роду і якості, зазвичай встановлюються в торгівлі в момент їх прийняття в заставу.
Ломбард не має права користуватися і розпоряджатися закладеними речами.
4. Ломбард несе відповідальність за втрату і пошкодження закладених речей, якщо не доведе, що втрата або пошкодження сталися внаслідок непереборної сили.
5. У разі неповернення у встановлений термін суми позики, забезпеченого заставою речей у ломбарді, ломбард після закінчення пільгового місячного терміну має право продати це майно в порядку, встановленому законом про ломбарди. Після цієї вимоги ломбарду до заставодавця (боржника) погашаються, навіть якщо сума, виручена при реалізації закладеного майна, недостатня для їх повного задоволення.
6. Правила кредитування громадян ломбардами під заставу належать громадянам речей встановлюються законом про ломбарди відповідно до цього Кодексу.
7. Умови договору позики, що обмежують права заставодавця в порівнянні з правами, наданими йому цим Кодексом та іншими законами, є нікчемною. Замість таких умов застосовуються відповідні положення закону.
Відносини, що виникають з приводу застави речей в ломбарді, регулюються Цивільним кодексом РФ і Законом про ломбарди.
Договір застави речей в ломбарді є публічним договором (ст. 426 ЦК).
На відповідні відносини поширюється законодавство про захист прав споживачів <1>.
2. Відносини з приводу застави речей в ломбарді відзначені особливим суб'єктним складом. Заставодавцем може бути тільки громадянин, заставодержателем - тільки ломбард - спеціалізована організація, що здійснює в якості підприємницької діяльності короткострокове кредитування громадян під заставу майна. В силу ч. Ч. 1, 2 ст. 2 Закону про ломбарди ломбардом є юридична особа - спеціалізована комерційна організація, основні види діяльності якої - надання короткострокових позик громадянам та зберігання речей <1>. Фірмове найменування ломбарду повинно містити слово "ломбард" і вказівка на його організаційно-правову форму юридичної особи.
Ломбарду забороняється займатися будь-якою іншою підприємницькою діяльністю, крім надання короткотермінових позичок громадянам, зберігання речей, а також надання консультаційних та інформаційних послуг (ч. 4 ст. 2 Закону про ломбарди).
3. Предметом застави може бути тільки рухоме майно, призначене для особистого споживання <1>.
<1> На практиці ця вимога нерідко порушується. Іноді ломбардом приймається навіть нерухомість.
Ломбард не може приймати в заставу речі, вилучені з обігу, а також речі, на оборот яких законодавством Російської Федерації встановлено відповідні обмеження (ч. 3 ст. 2 Закону про ломбарди).
4. Запорукою речей в ломбарді забезпечується короткострокове кредитування громадян ломбардом. Ніякі інші зобов'язання даним видом застави забезпечуватися не можуть.
Термін кредитування не може перевищувати одного року (ч. 1 ст. 7 Закону про ломбарди).
5. Істотними умовами договору позики є найменування закладеної речі, сума її оцінки, сума наданої позики, процентна ставка по позиці і термін надання позики (ч. 3 ст. 7 Закону про ломбарди). При відсутності угоди за названими умовами договір позики (і договір застави) не рахується укладеним (ст. 432 ЦК).
Оцінка речі, переданої в заставу або здається на зберігання, здійснюється за угодою сторін відповідно до цін на речі такого роду і якості, зазвичай встановлюються в торгівлі в момент і в місці її прийняття в заставу або на зберігання (ст. 5 Закону про ломбарди) .
Зрозуміло, що на практиці заставодавець - завжди слабша сторона і оцінка предмета, що передається ломбарду в заставу, знижується.
6. Договір про заставу речей у ломбарді оформляється видачею ломбардом заставного квитка.
Заставний квиток повинен містити наступні положення і інформацію:
2) прізвище, ім'я, по батькові позичальника, якщо інше не випливає з федерального закону або національного звичаю, дату його народження, громадянство (для особи, яка не є громадянином РФ), дані паспорта або іншого засвідчує особу відповідно до законодавства РФ документа;
3) найменування та опис закладеної речі, що дозволяють її ідентифікувати, відповідно до вимог законодавства РФ;
4) суму оцінки закладеної речі;
5) суму наданої позики;
6) дату і термін надання позики із зазначенням дати його повернення;
7) процентну ставку за позикою (з обов'язковим зазначенням процентної ставки по позиці, яка обчислюється з розрахунку на один календарний рік);
8) можливість і порядок дострокового (в тому числі по частинах) погашення позики або відсутність такої можливості;
9) згоду або незгоду позичальника на те, що в разі невиконання ним зобов'язання, передбаченого договором позики, звернення стягнення на закладену річ здійснюється без вчинення виконавчого напису нотаріуса.
Заставний квиток повинен містити інформацію про те, що позичальник в разі неповернення у встановлений термін суми наданої позики в будь-який час до продажу закладеної речі має право припинити звернення на неї стягнення і її реалізацію, виконавши передбачене договором позики і забезпечене заставою зобов'язання.
Заставний квиток повинен містити інформацію про те, що позичальник має право в разі реалізації закладеної речі отримати від ломбарду різницю, що утворилася в результаті перевищення суми, вирученої при реалізації закладеної речі, або суми її оцінки над сумою зобов'язань позичальника перед ломбардом, яка визначається на день продажу, в разі виникнення такого перевищення (ч. ч. 5 - 7 ст. 7 Закону про ломбарди).
7. При заставі речей в ломбарді вони (речі) завжди передаються у володіння ломбарду.
<1> У Законі про ломбарди сказано ще жорсткіше: не допускається примушування позичальника або поклажедателя до страхування речі, прийнятої від нього в заставу або на зберігання, за його рахунок (ч. 2 ст. 6).
8. Ломбард несе відповідальність за втрату і пошкодження закладених речей незалежно від провини. Він звільняється від відповідальності тільки в разі, якщо доведе, що втрата або пошкодження сталися внаслідок непереборної сили <1>. Навіть якщо річ пошкоджена або втрачена випадково, ломбард повинен нести відповідальність.
9. Законом встановлюється спрощений порядок звернення стягнення на заставлене майно.
Якщо сума позики не повернута в установлений строк, ломбард повинен витримати пільговий місячний термін (до того він не може звернути стягнення). Днем початку перебігу пільгового місячного терміну вважається день, наступний за днем повернення позики, зазначеним в заставному квитку. Протягом пільгового місячного терміну і далі аж до дня реалізації закладеної речі ломбард не має права збільшувати процентну ставку за позикою, передбачену договором позики, погіршувати умови зберігання закладеної речі, а також стягувати плату за її зберігання (ч. Ч. 2, 3 ст. 10 Закону про ломбарди).
Якщо протягом зазначеного пільгового терміну позичальник як і раніше не виконує зобов'язання, то річ визнається незатребуваною. Ломбард має право звернути стягнення на незатребувані речі. Звернення стягнення на незатребувані речі здійснюється в безспірному порядку на підставі виконавчого напису нотаріуса. Договором позики може бути передбачена можливість звернення стягнення на незатребувані речі без вчинення виконавчого напису нотаріуса. Позичальник або поклажодавець в будь-який час до продажу незатребуваною речі вправі припинити звернення на неї стягнення, виконавши свої зобов'язання перед ломбардом, що визначаються відповідно до Закону про ломбарди (ч. Ч. 2 - 4 ст. 12 Закону).
Після продажу незатребуваною речі вимоги ломбарду до позичальника або поклажедателю погашаються, навіть якщо сума, виручена при реалізації незатребуваною речі, недостатня для їх повного задоволення.
Якщо після продажу незатребуваною речі сума зобов'язань позичальника або поклажедателя перед ломбардом виявилася нижче суми, вирученої при реалізації незатребуваною речі, або суми її оцінки, ломбард зобов'язаний повернути позичальнику або поклажедателю:
1) різницю між сумою оцінки незатребуваною речі і сумою зобов'язань позичальника або поклажедателя в разі, якщо сума, виручена при реалізації незатребуваною речі, не перевищує суму її оцінки;
2) різницю між сумою, вирученої при реалізації незатребуваною речі, і сумою зобов'язань позичальника або поклажедателя в разі, якщо сума, виручена при реалізації незатребуваною речі, перевищує суму її оцінки (ст. 13 Закону про ломбарди).