Банки намагаються утримати своїх клієнтів інвестиційним страхуванням життя. Що це за продукт?
Вас також може зацікавити
Уявіть собі продукт, який має стовідсоткову гарантію повернення вкладених грошей; потенціал інвестиційного доходу вище, ніж в класичних депозитах; пільгове оподаткування або можливість підвищення прибутковості інвестицій через податкове вирахування; плюс включає в себе закриття страхових, юридичних і фінансових ризиків. Інвестиційне страхування життя - це продукт на стику банківської та страхової сфер. Частина вкладених клієнтом грошей йде на депозит (що забезпечує збереження), а інша частина - на фондовий ринок (забезпечує прибутковість). У разі смерті застрахованої компанія виплачує премію родичам.
Цей продукт розрахований перш за все на консервативних інвесторів, які не терплять значного ризику і готові розміщувати свої заощадження на тривалі терміни - від 3 до 7 років.
Можливий ризик в інвестиційному страхуванні - не одержати дохід. Але, на мою думку, це малоймовірний ризик, з яким раніше клієнти не зустрічалися. Інший мінус - продукт не передбачає можливості внесення додаткових внесків. Але головне, якщо ви вирішите вийти з продукту до закінчення терміну, то доведеться пожертвувати деякою частиною з початку внесених. Так звана «викупна сума» тим вище, чим ближче термін закінчення продукту. Наприклад, при п'ятирічному терміні продукту, якщо ви вирішили через три роки вийти, то сума, яку ви отримаєте складе тільки 85-90% від внесеної вами. Але я розглядаю це обмеження щодо дострокового виходу, як благо. Що може так сильно нас дисциплінувати і «загартовувати фінансову волю», як складності з виходом з продукту?
Упевнений, що подальше зниження ставок по внесках і потенціал високого інвестиційного доходу дозволять інвестиційному страхування життя залишатися привабливим інструментом. І якщо поки компанії можуть тільки прогнозувати потенційний дохід, то в майбутньому, ймовірно, і зможуть гарантувати його мінімальний рівень.