Страхування в Росії стало розвиватися дещо пізніше, ніж в інших країнах, що пояснюється тривалим збереженням кріпацтва і постійно виникали перешкодами на шляху розвитку частнокапиталистической економіки. Перші страхові товариства створювалися для страхування від пожеж. Найстаршим з них було Ризьке товариство взаємного страхування від пожеж, яке було організовано в 1765 р Поступово в цю сферу стали входити іноземні страхові компанії, які пропонували свої послуги заможним громадянам. В результаті відтік грошей за кордон у вигляді страхових премій досяг настільки великих розмірів, що уряд стало обмежувати доступ іноземних страховиків на російський ринок і спробувало організувати державну систему страхування від пожеж.
У 1786 р при Державному позиковому банку була створена державна страхова експедиція - перше російське установа. Страхуванню підлягали будови, які були об'єктом застави під забезпечення позики, що видається, на випадок їх знищення від вогню. Однак фінансові результати діяльності експедиції були настільки невтішними. І вже в 1800 р страхова експедиція увійшла в структуру російського агентства англійської страхового товариства «Фенікс».
У 1786 р маніфестом Катерини II в країні була законодавчо закріплена державна монополія на проведення страхування від вогню і створені правові рамки, захищали цей вид діяльності від конкуренції іноземних страховиків. У 1827 р на базі страхової експедиції було створено «Перше російське від вогню страхове товариство» - акціонерне страхове товариство, яке отримало від держави монопольне право проводити страхові операції в Петербурзі, Москві, Одесі та в ряді інших великих губернських містах протягом 20 років. У 1835 р виникло «Друге російське суспільство страхування від вогню», яке отримало монополію на страхування на 12 років в інших губерніях Росії. У тому ж році була створена страхова компанія «Життя», вперше в країні почала проводити операції зі страхування життя. А в 1846 році виникло страхове товариство «Саламандра», яке здобуло монополію на страхування від вогню в Закавказзі, Бессарабії, на Дону і в Сибіру. У 1847 р засновується страхова компанія «Надія», що зайнялася транспортним страхуванням.
Спокій на російському страховому ринку порушується після скасування кріпосного права в 1861 р і проведення цілого ряду реформ в галузі земельних відносин, місцевого самоврядування, грошово - кредитної системи. Починається період бурхливого зростання приватного підприємництва, в тому числі і в страхуванні. Утворюються нові страхові компанії у формі акціонерних товариств, відкриваються представництва страхових компаній країн Західної Європи в Москві, Петербурзі та інших великих містах. До 1913 р в Росії працюють близько 20 страхових товариств, в тому числі три іноземні.
Але не тільки акціонерні страхові товариства займаються наданням страхових послуг населенню. Всього в цій сфері працювало понад 300 страхових організацій, серед яких домінували земства і товариства взаємного страхування. Земське страхування від вогню було введено «Положення про губернських і повітових установах» в 1964 р при Олександрі II. Положення заклало основи місцевої системи самоврядування. яка стала необхідністю після звільнення з кріпосної неволі 23 млн. селян. Страхування сільських будівель від пожеж стало одним з напрямків роботи земств. При цьому використовувалися три форми страхування: обов'язкове окладних, додаткове і добровільне.
Товариство взаємного страхування - одна з найстаріших організаційних форм страхового захисту населення від пожеж. Найбільшого поширення набули міські товариства взаємного страхування від вогню, створені практично у всіх великих російських містах. Перед революцією їх було понад 170, з яких 129 перебували в Російському союзі товариств взаємного страхування від вогню. При цьому найбільші суспільства (Петербурзьке, Московське, Київське та ін.) Вважали за краще не входити в союз, а працювати повністю самостійно.
Земське страхування, що проводилося органами місцевого самоврядування переважно в сільській місцевості. У 1864 було затверджено «Положення про земському страхування». У 1866 р Новгородське і Ярославське земства почали проводити страхові операції. У 1876 р земським страхуванням було охоплено 34 губернії. У 1913 р воно охоплювало вже більше 40 губерній і на нього припадало близько 17% загального обсягу страхових операцій в країні. Земства проводили в основному страхування від вогню, як обов'язкове, так і добровільне. Кожне земство могло проводити страхові операції лише в межах своєї території.
У другій половині XIX століття в Росії з'явилися товариства взаємного страхування. Перші з них були створені в 1863 - 1864 рр. в Тулі та Полтаві. Число товариств взаємного страхування швидко збільшувалася - в 1875 р - 16, в 1894 р - 78, в 1913 р - 171. У 1913 р на них припадало близько 7% страхового ринку. Більшість таких товариств займалися страхуванням будівель від вогню в містах. Однак досить широко було також поширено взаємне страхування в промисловості, сільському господарстві, взаємне морське і річкове страхування.
- уявлення (при клопотанні про бажання працювати на російському ринку) статуту та річних звітів за останні три роки;
- внесення в Держбанк застави готівкою або державними цінними паперами;
- гарантування виконання своїх зобов'язань за укладеними в країні договорами страхування як грошовими коштами, що знаходяться в Росії, так і всім іншим майном;
- підпорядкування всім нормативним актам Росії;
- відповідність умов страхування правилам однієї з російських страхових компаній, затвердженим при отриманні дозволу на проведення страхових операцій;
- розгляд суперечок російськими судами за російськими законами;
- проведення операцій тільки через тих страхових агентів, імена та місцеперебування яких відомо уряду Росії;
- щорічна публікація річних звітів;
- можливість анулювання ліцензії на страхову діяльність російським урядом в будь-який час без пояснення причин.
На страховий ринок Росії були допущені тільки три іноземні страхові компанії, які займалися виключно страхуванням життя: дві американські - «Нью-Йорк» і «Правосуддя» і одна французька - «Урбен». Перша з них почала проводити страхові операції з 1885 р а дві інші - з 1889 р На початок 1915 року на ці компанії припадало 12% страхових договорів і 24% страхової суми по страхуванню життя. У 1851 р російські страхові товариства вперше вищлі на міжнародний страховий ринок, передавши частину своїх ризиків іноземним перестрахувальникам. У 1895 р було засновано «Товариство російського перестрахування» - перша вітчизняна спеціалізована перестрахувальна організація. Разом з нею на перестраховочном ринку Росії діяли компанії з Німеччини, Великобританії, Швеції та інших країн.
В організації страхування в Росії традиційно бере активну участь держава. У 1895 р було встановлено державний нагляд за діяльністю страхових товариств, який провадився Міністерством внутрішніх справ, у складі якого був заснований Страховий комітет, перетворений згодом у Відділ страхування і протипожежних заходів Головного управління у справах місцевого господарства. Державний нагляд поширювався на всі сегменти страхового ринку. Органи страхового нагляду розглядали і затверджували статути страхових товариств і застосовувані ними умови страхування. Особлива увага приділялася фінансовий бік діяльності страхових організацій. Вони були зобов'язані публікувати свою звітність. У разі необхідності орган страхового нагляду мав право проводити "перевірки діяльності страхових компаній, а при втраті ними 2/3 основного капіталу виносилися рішення про їх закриття.
До початку Першої світової війни в Росії склався досить розвинений страховий ринок (табл. 1.1). У ньому були присутні практично всі форми страхового захисту, які існували в Європі: страхування від вогню та інших майнових ризиків, транспортне страхування, страхування життя і від нещасних випадків. Страхування життя, однак, не мало масового поширення: їм було охоплено тільки 0,25% всього населення. Також існувало кілька типів організаційно-правових форм страховиків: акціонерні товариства (російські та іноземні), товариства взаємного страхування, земські страхові товариства, церковні і військові страховики, державні ощадні та пенсійні каси.
На страховому ринку, як і в інших сферах господарського життя, були сильні тенденції монополізації. Так, суспільства, які займалися майновим страхуванням, уклали між собою в 1875 р конвенцію про застосування єдиних страхових тарифів. Проте різноманіття форм страхового захисту дозволяло зберігати досить високий рівень конкуренції на страховому ринку.
Традиційно сильні були зв'язку російських страховиків з іноземними страховими компаніями. Вони здійснювалися по лінії перестрахування. Крім того, західні страховики безпосередньо були присутні на російському ринку і брали участь в акціонерному капіталі страхових товариств.