Серед інших видів страхування - страховка від втрати робочого місця - найновіший вид. Вона зручна і страховикам і страхувальникам, оскільки одні отримують дохід, а інші - впевненість в тому, що в період чергової економічної кризи буде можливість заплатити за рахунками, і не позичати гроші у родичів.
Страховка є можливість отримувати грошові виплати щомісяця (або 1 раз отримати всю суму), за умови несподіваного звільнення кваліфікованого працівника з незалежних від нього самого причин.
Тарифи на страховку
Для кожного конкретного страхувальника встановлюється особистий тариф. Іноді надається клієнтові фіксована ставка.
В такому випадку підрахунок виплат простіше. Але щоб враховувати більше факторів, що визначають вигідність угоди для страховика, деякі компанії вважають за краще процентну грошову ставку.
Страховий відсоток буде залежати від:
- посади, займаної людиною;
- суми його заробітної плати;
- стажу на одному робочому місці (стаж повинен бути не менше року);
Це справедливо, і клієнт повинен розуміти, що страхова компанія - комерційна організація, а не державна. Ставка коливається в розмірі від 0,8 до 10% максимум. Але зазвичай 2 або 3%.
Тобто, якщо у працюючої людини є будь-які грошові запаси, яких вистачить, щоб прожити мінімум 6 місяців без отримання заробітної плати, страховка буде зайвою. Вона не вигідна в такій ситуації. А так як споживча філософія, не закликає до ощадливості, частіше заробітна плата витрачається відразу. На це і ставлять страхові компанії.
Настання страхового випадку
Перш, ніж застраховує, потрібно розібратися в тому, що ж собою являє страховий випадок. Чи не кожне звільнення буде оплачувати страховик.
Зауважимо, що йому (страховику) немає резону платити звільненому малокваліфіковані працівники, або тому, хто пішов за власним бажанням, і вирішив, заробляти, не влаштовуючись офіційно.
Перерахуємо ті випадки звільнення, які все ж будуть вважатися застрахованими:
- Скорочення штату працівників (за наявності письмового повідомлення).
- Відновлення на посаду колишнього співробітника.
- Ліквідація підприємства.
- Звільнення через отримання групи інвалідності (1 або 2).
Але не виплачується страховка якщо:
- Працівник скорочений, але не отримав офіційного повідомлення.
- Інвалідність отримана внаслідок нещасного випадку з вини самого працівника.
- Звільнення з-за вживання алкогольних напоїв або сильнодіючих наркотичних засобів.
- Звільнення за власним бажанням або за згодою сторін.
- Звільнення внаслідок грубого порушення техніки безпеки.
- Роботодавець відмовився підписувати працівникові трудовий договір після закінчення встановленого терміну випробування.
- Був офіційний переклад з повним робочим ставки на половину ставки.
- Страхувальник отримує щомісячні виплати в центрі зайнятості.
Якщо потенційного клієнта влаштовує такий стан речей, він повністю погоджується з політикою компанії, підписує договір і не претендує на оплату, якщо звільнення не вважається страховим випадком.
Як отримати виплати?
Щоб отримати виплати після настання страхового випадку, потрібно звернутися в страхову компанію, попередньо підготувавши необхідні документи:
- Паспорт російського громадянина (і копія паспорта).
- Розірваний трудового договору (копія). Якщо немає довгострокового трудового контракту з роботодавцем, вас не застрахують.
- Трудова книжка із записом про втрату роботи (і оригінал, і копія).
- 2 обов'язкові довідки (одна про середньомісячні доходи і інша з фонду зайнятості). Ще одна довідка потрібна з банку, якщо у клієнта є невиплачений кредит.
Страховий випадок буде оплачуватися лише через кілька місяців після укладення договору. У кожної фірми цей період свій. Цей нюанс в страховому договорі є в наявності для безпеки самої фірми. Адже багато клієнтів здогадуються заздалегідь про банкрутство свого підприємства, і хочуть отримати гроші відразу після його ліквідації.
Значить, що алгоритм отримання законних виплат такий:
- Після втрати офіційного робочого місця з незалежних від вас обставин займіться підготовкою довідок. Обов'язково стаєте на облік у фонді зайнятості.
- Якщо є непогашений кредит, і ви його завчасно застрахували, отримаєте довідку з банку.
- Після того, як закінчиться термін, що виключає звернення до страховику, зазначений в договорі, можна прийти з усім пакетом документів і вимагати виплати.
- Лише після затвердження компанією страхового випадку, страхувальник має право розраховувати на свої гроші.
Щоб упевнитися в тому, що страхувальник дійсно безробітний, агент страхової компанії буде щомісяця перевіряти вашу трудову книжку.
Вигода або програш?
Це абсолютно нова область в страхуванні, до того ж російські люди зазвичай страхуються лише в екстрених ситуаціях. І компанії ставлять не дуже високі ціни на свої поліси - не більше ніж 10 тис. Руб. Але при цьому умови отримання страховки жорсткі.
Однак, вигоди не погані від угоди. А саме:
- Можна не переживати з приводу втрати роботи в економічно важкий час. Навіть коли в країні серйозна безробіття, ви залишитеся «на плаву».
- Грошові виплати зазвичай гарантуються протягом 6 -12 місяців.
- Якщо у клієнта є багаторічний кредит, страховик може розраховувати, що його кредитна історія не буде негативною.
Прозорливий страхувальник знає - є і мінуси в страховому договорі. Мінус в тому, що роботодавець в разі скорочення, пише найчастіше іншу причину звільнення. А отримавши в трудовій книжці запис «за погодженням», звільнений працівник не може очікувати страхових виплат.
Інший мінус, це неможливість отримати поліс працює неофіційно фізичній особі.
Отже, щоб стовідсотково виграти у страховій компанії:
Якщо хочете застрахуватися, заздалегідь вивчіть всі пропозиції, які готові надати різні страхові компанії.
Чимало компаній відмовляється виплачувати якісь суми, посилаючись на вину працівника в звільненні, або інші нюанси, які той упустив при читанні договору.
Це відноситься до недобросовісних страховиків. Щоб знайти відповідального страховика, який піклуватися про свій рейтинг серед компаній-конкурентів, доведеться витратити багато часу. Підготуйтеся, вивчіть з різних сторін свою ситуацію, порадьтеся з юристами. І коли все перевірено, можна спати спокійно.
Отримайте безкоштовну юридичну консультацію прямо зараз
Страховий стаж для лікарняного листа: що в нього входить? Приклади і правила розрахунку
Страхування професійної відповідальності працівників
Що таке франшиза в страхуванні, її види та особливості