'Ну, ти ж мене знаєш!' - це найпоширеніший і 'вагомий' аргумент. Відмовити людині якось незручно, і ви починаєте думати, що робити і як бути, а головне про те, що буде, якщо ваш знайомий виявиться 'нехорошою людиною'.
Як убезпечити себе від небажаного поручительства і що робити, якщо воно вже на вас висить, з'ясував Infobank.by.
Крок 2: Ознайомтеся з законодавством до того, як вплутатися в порука. У цивільному кодексі є кілька чудових статей, усвідомлення яких дозволить вам уникнути безлічі проблем до, після і в процесі поручительства.
1. За договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання повністю або в частині.
2. Договір поруки може бути укладений також для забезпечення зобов'язання, яке виникне в майбутньому.
3. Президентом Республіки Білорусь і (або) законами може бути встановлений особливий порядок надання та виконання поручительств місцевих виконавчих і розпорядчих органів.
Договір поруки повинен бути укладений у письмовій формі. Недотримання письмової форми тягне недійсність договору поруки.
Якщо ваш знайомий виявиться навмисне недобросовісним, тобто якщо він заздалегідь передбачав такий розвиток подій, то все своє майно він давним-давно приховав. А ви, відповідно до законодавства, несете солідарну відповідальність, тобто точно таку ж, як і отримувач кредиту. І раз він не платить, платити доведеться вам.
1. У разі невиконання або неналежного виконання боржником забезпеченого порукою зобов'язання поручитель і боржник відповідають перед кредитором солідарно, якщо законодавством або договором поруки не передбачено субсидіарну відповідальність поручителя.
2. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату відсотків, відшкодування судових витрат по стягненню боргу та інших збитків кредитора, викликаних невиконанням або неналежним виконанням зобов'язань боржником, якщо інше не передбачено договором поруки.
3. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не передбачено договором поруки.
За рішенням суду на вас може бути накладено примусове стягнення в розмірі 20% від вашої зарплати, також вас можуть обмежити в переміщеннях (заборонити виїжджати за кордон і керувати транспортним засобом).
Крок 4: Якщо ви все-таки зважилися стати поручителем. Банк, перш ніж видати кредит, буде оцінювати вашого знайомого і вас з точки зору платоспроможності та сумлінності. Останнє прямо пов'язане із запитом кредитних історій клієнтів з Національного Банку Республіки Білорусь.
Ви, теоретично, можете ознайомитися тільки зі своєю кредитною історією. так як ці відомості відносяться до банківської таємниці. Але практично, можна по-людськи попросити у співробітників банку подивитися кредитну історію вашого знайомого. Імовірність відмови, велика, але спробувати варто.
Крок 5: Будь проклятий той день, коли я став поручителем!
Якщо в один прекрасний день вам дзвонять з банку і кажуть, що людина, за якого ви поручилися, виявився 'редискою' і тепер вся надія на вас, варто ще раз перечитати цивільний кодекс і договір поручительства.
У тому випадку, якщо ви все-таки виплатили весь борг або якусь його частину, то у вас є право вимагати з вашого недобросовісного знайомого відшкодування вам всіх збитків.
1. До поручителя, який виконав зобов'язання, переходять права кредитора по цьому зобов'язанню і права, що належали кредитору як заставодержателю, в тому обсязі, в якому поручитель задовольнив вимогу кредитора. Поручитель також вправі вимагати від боржника сплати відсотків на суму, виплачену кредитору, і відшкодування інших збитків, понесених у зв'язку з відповідальністю за боржника.
2. Після виконання поручителем зобов'язання кредитор зобов'язаний вручити поручителю документи, що засвідчують вимогу до боржника, і передати права, щоб забезпечити ця потреба.
3. Правила, встановлені цією статтею, застосовуються, якщо інше не передбачено законодавством або договором поручителя з боржником і не випливає з відносин між ними.
Крок 6: Уточніть, а чи дійсно ви до сих пір є поручителем.
Законом передбачені випадки, коли поручительство, в силу певних обставин, припиняється. Наприклад, якщо ваш 'підопічний' раптово помер, то вам навряд чи пред'являть вимоги про виплату частини кредиту, якщо тільки ви не поручився за правонаступників кредитоотримувача.
Крім того, при зміні істотних умов договору кредитування. банк кожен раз повинен укладати з вами додатковий договір. Причому якщо ви будете не згодні продовжувати своє поручительство в зв'язку зі зростаючою відповідальністю, то вашому знайомому доведеться шукати собі нового поручителя або погашати кредит достроково.
1. Порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни цього зобов'язання, що тягне збільшення відповідальності або інші несприятливі наслідки для поручителя, без згоди останнього.
2. Порука припиняється з перекладом на іншу особу боргу по забезпеченому поручительством зобов'язанню, якщо поручитель не дав кредитору згоди відповідати за нового боржника.
3. Порука припиняється, якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем
4. Порука припиняється після закінчення зазначеного в договорі поруки строку, на який воно дано. Якщо такий строк не встановлений, воно припиняється, якщо кредитор протягом одного року з дня настання терміну виконання забезпеченого порукою зобов'язання не пред'явить позову до поручителя. Коли термін виконання основного зобов'язання не зазначений і не може бути визначений або визначений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом двох років з дня укладення договору поруки.
За словами юриста-консультанта одного з банків, порука справа вкрай невдячна. Банку, в принципі, все одно, хто йому буде віддавати гроші, йому важливий факт повернення. І як тільки по кредиту починає утворюватися проблемна заборгованість. банк, довго не думаючи, бере в оборот поручителя.