Страхові терміни
Територія страхування (territories, territory)
Синоніми: територія дії, територія покриття, територія дії страховки, територія страхового покриття
Територія страхування. Визначена у договорі страхування територія (країна, область, маршрут і т. П.), В межах якої настав страховий випадок в період дії договору страхування, тягне за собою зобов'язання страховика про страхову виплату.
Територія страхування - це група або групи країн, на території яких діє страховий поліс. Саме по ній (а не за вказаними при покупці країнам) страхова компанія визначать дійсність страхового поліса. Як правило, в територію страхування входить кілька країн (наприклад, "країни Південно-Східної Азії" або "країни Шенгенського союзу"), але іноді буває так, що територія включає тільки одну країну (наприклад "США"). У страховому полісі територія може вказуватися по-різному. наприклад:
Якщо у туриста настав страховий випадок в країні, яка не входить в територію страхування то страхова компанія відмовить у виплаті. Приклади різних територій страхування:
- ERV: Всі країни світу, крім країн Південної та Північної Америки, в тому чсіле Карибського басейну, Японії, Австралії, Нової Зеландії, Океанії та країни постійного проживання
- Росгосстрах: Країни Європи, СНД, Середземномор'я, Китай
- Ингосстрах: Країни Шенгенської зони, а також Монако, Кіпр, Андорра, Болгарія, Чорногорія, Румунія, Мальдівські острови
У процесі розрахунку вартості страхового поліса для кожної страхової компанії автоматично визначається територія, яка включає в себе всі країни, зазначені в запиті. При цьому територія покриття може бути ширше, ніж територія, яка визначається країнами в запиті. Наприклад, за запитом вартості страхового поліса в Китай і США може бути обрана територія "Весь світ" в тому випадку, якщо у страхової компанії немає більш вузької підходящої території страхування.
Послуги (services, service)
Синоніми: страхові послуги, страхові покриття, ризики (частково відповідає), опції (частково відповідає)
Страхова послуга. Специфічний товар, який не є матеріальним продуктом і відображає результат взаємовідносин страховика зі страхувальниками щодо задоволення їх запитів.
Ризик. Певна подія, на випадок настання якої проводиться страхування.
Опція. Необов'язкова, факультативна послуга, яка може надаватися за окрему плату.
Як правило, за договором (туристичного) страхування, страхова компанія бере на себе зобов'язання:
- Надати страхувальнику ті чи інші послуги екстреної медичної допомоги при настанні страхового випадку
- При необхідності надати послуги родичам страхувальника
- Компенсувати витрати страхувальника, пов'язані з різними ризиками, обумовленими в договорі страхування
Функції надання деяких екстрених медичних послуг туристам страхова компанія зазвичай передає спеціальним сервісним компаніям - асистанс (див. Нижче), при цьому взаєморозрахунки по наданим послугам ведуться між компаніями самостійно, а для застрахованого туриста вони безкоштовні. У той же час деякі ризики покриваються страховою компанією вже після надання сторонніми організаціями послуг, пов'язаних з виникненням цих ризиків.
Страхові компанії по-різному використовують терміни для опису ризиків, опцій і послуг. Наприклад, послугу "Страхування багажу" "ВТБ Страхування" називають "страховим покриттям", "Тінькофф Страхування" - "опцією", "Росгосстрах" - "додатковою умовою", а "Альфастрахування" - "ризиком".
В рамках нашої термінології, послуги, ризики, покриття і опції називаються послугами. У одних послуг є страхова сума (наприклад "Медичне страхування" або "Страхування багажу"), одні послуги надаються асистансами, інші компенсуються страховою компанією, одні послуги - обов'язкові, інші - додаткові.
Приклади страхових послуг (в нашій термінології):
- Медичне страхування
- Транспортування до лікаря або в лікарню
- Репатріація в разі смерті
- екстрена стоматологія
- Допомога в результаті стихійних лих (повені, цунамі, торнадо і ін.)
- Купірування алергічних реакцій
- Страхування багажу на час перельоту
- Страхування цивільної відповідальності
- Страхування від нещасних випадків
- Страхування втрати документів
- Страхування квартири / будинку на час поїздки
Страховий продукт (insuranceProducts, insuranceProduct)
Синоніми: програма страхування (частково відповідає), продукт страхування
Продукт страхування. Страхова послуга, оформлена договором.
Страховий продукт. Набір основних і допоміжних послуг, що надаються страхувальнику при укладенні договору страхування.
Страховий продукт (програма страхування) - це товар, який продає страхова компанія. Страхові продукти відрізняються наповненням (об'ємом страхових послуг) - страховими послугами (або ризиками), які в них включені. Скажімо, продукт А, який включає трохи менше послуг і тому трохи дешевше, ніж продукт Б, в якому послуг більше.
Наприклад опис продуктів (програм) Росгосстраха виглядає так:
У різних страхових компаній може бути різний підхід до формування страхових продуктів:
- Кілька страхових продуктів з різних фіксованим набором включених страхових послуг
- Один страховий продукт, склад якого можна "налаштовувати"
- змішані підходи
(Див. Також Страховий субпродукт)
Страхова сума (serviceValues, serviceValue, value)
Сума страхова. Грошові кошти, на які остаточно застрахований об'єкт і в межах яких страховик несе відповідальність. Страхова сума необхідна для визначення страхової переважно і масштабів ризику, якому піддається страховик.
Страхова сума - це максимальна сума компенсації, яка може бути виплачена в рамках даної послуги (по даному ризику) в разі настання страхового випадку. Тобто якщо в складі полісу є послуга "Страхування від нещасного випадку" на суму 5000USD, то максимальна сума, яку виплатить компанія складе 5000USD. Всі витрати понад цю суму страхувальник оплачує самостійно.
Страхувальник (insurers, insurer)
Синоніми: користувач, покупець, вигодонабувач
Страхувальники. Юридичні та фізичні особи, які мають страховий інтерес, що вступають у відносини зі страховиком в силу закону (обов'язкове страхування) або за згодою у формі договору-згоди (добровлольное страхування).
Страхувальник - це той, хто укладає договір страхування, набуває страховий поліс. Страхувальник може страхувати не тільки себе, а й інших людей, туристів, перелік яких зазначається в страховому полісі. Більш того, страхувальник може укладати договір тільки на користь інших осіб (наприклад чоловік купує страховий поліс для дружини і дітей, а сам при цьому у відпустку не їде). Страхувальник повинен бути старше 18 років (щоб мати право укладати договір страхування).
Турист (tourists, tourist)
Синоніми: застрахований, застрахована особа, страхуються
Турист або застрахований - це людина, що виїжджає за кордон, на якого поширюється дія страхового поліса. Зазвичай один страховий поліс може страхувати не більше 4-х туристів, але це залежить від страхової компанії і продукту. Буває, що користувач купує поліс для себе - в цьому випадку він і страхувальник і турист. Якщо для себе та інших, то він і страхувальник і в списку туристів. Якщо тільки для інших, то страхувальник, але не турист. При покупці страхового поліса ми перевіряємо туристів на існування в базі даних по імені і даті народження.
Страховий поліс (policies, policy)
Поліс страхової. Письмовий документ встановленого зразка, що видається страховиком страхувальнику в посвідчення укладеного договору і містить його умови.
Страховий поліс - основний документ, що підтверджує укладення договору страхування. Форми страхових полісів у кожного страховика свої, єдиного стандарту немає, проте в полісі перераховуються всі основні умови, на яких укладено договір страхування:
- хто страхувальник
- хто застрахований
- Основні послуги та страхові суми
- Додаткові ризики (наприклад, заняття спортом)
- Терміни дії договору
- територія страхування
- Страхова премія (вартість страхового поліса)
В рамках даного API страховий поліс потрібно розглядати як безпосередній файл, одержуваний страхувальником після покупки. За результатами одного запиту, в залежності від кількості туристів, може бути згенерований один або кілька файлів. Кожен поліс має свій унікальний код, який отримують від страхової компанії, або формується на нашому боці (по порядку, з певного набору кодів полісів). Поліси, в залежності від страхової компанії можуть генеруватися за принципом один поліс - один турист або за принципом один поліс - кілька туристів. Страхові поліси створюються після оплати вартості, зазначеної в калькуляції.
Додаткові терміни API
Калькуляція (calculations, calculation)
Калькуляція - це об'єкт, який створюється в результаті проведення розрахунку вартості конкретного страхового субпродукту на підставі запиту користувача. Нам не потрібно записувати в БД всі розрахунки, які ми проводимо за конкретним запитом користувача, а тільки ті, за якими йдуть подальші дії. Фактично, калькуляція фіксує вартість, по якій ми продаємо поліс. У результатах калькуляції фіксуються докладні результатри розрахунку вартості продукту в розбивці по послугах і туристам.
Запит (requests, request)
Запит - це об'єкт, який зберігає дані запиту користувача: вибрані послуги і їх вартість, дані про туристів, дані страхувальника, вибрані країни і дати подорожі.
Країна подорожі (countries, country)
Країна, в яку їдуть мандрівники. Запит може містити кілька країн. По країнах подорожі визначається територія страхування, що вказується в страховому полісі. У деяких випадках від країни подорожі може залежати валюта страхових сум.
Група країн (countryGroups, countryGroup)
Група країн, об'єднана з того чи іншою ознакою. наприклад:
- Країни СНД
- Країни Шенгенського союзу
- Країни Карибського басейну
- Країни Північної Америки
Вид спорту (sports, sport)
Вид спорту, яким туристи планують займатися в подорож. Зазвичай заняття тим чи іншим видом спорту збільшує вартість страхового поліса, так як збільшує ризик страхового випадку. Розрізняють участь в спортивних змаганнях з того чи іншого виду спорту і індивідуальне заняття цим спортом (наприклад скелелазіння і участь в змаганнях зі скелелазіння) - страховики по різному оцінюють ризики в тому і в іншому випадку. В API види спорту, які стосуються участі в змаганнях помічені прапором isCompetition = true. Як правило, різні види спорту об'єднуються в групи, за якими встановлюються підвищувальні коефіцієнти і назви цих груп вказуються в страхові поліси.
Завдання (tasks, task)
Виписка страхового поліса - багатоетапний процес, що складається з безлічі дій. Всі дії, які необхідно виконати, щоб виписати страховий поліс за запитом користувача об'єднуються в задачу. В рамках одного завдання можуть створюватися додаткові. Наприклад, якщо виявиться, що по даному запиту потрібно виписати кілька страхових полісів (в запиті зазначено кілька продуктів або кількість туристів в запиті перевищує максимальну кількість туристів в одному полісі), то процес виписки кожного із страхових полісів буде винесено в додаткову задачу, яка буде виконуватися паралельно основній.