Для початку поділюся своїми думками на тему. Є дуже невелика кількість дій за які банк може обмежити вам ДО або знизити ліміти на зняття / поповнення:
- Ця послуга. Якщо ви використовуєте дебетову карту виключно як транзитну, тобто поповнюєте її і тут же переводите кошти на іншу карту, то Тінькофф Банк може зменшити суму пільгового поповнення. Це його право і такі заходи виглядають логічною реакцією на дії клієнтів. Банк платить комісію партнерам, щоб у клієнтів була широка мережа для поповнення своїх карт. Зрозуміло, що від вас чекають або зберігання, або використання грошових коштів, а не тупого виведення на інші карти / рахунку. При цьому періодично переклади на інші рахунки ніяк не штрафують, я сам регулярно ними користуюся.
- Зловживання бонусною програмою. Якщо ви кожен місяць купуєте авіаквитки на 300 000 рублів, то у банку можуть виникнути певні питання до подібного обороту. Втім, за моїми спостереженнями, клієнтам дуже рідко обмежують обслуговування на підставі цього пункту, хоча один з таких «щасливчиків» регулярно бідкається на сторінці банку ВКонтакте.
- Контроль чужих рахунків. Якщо ви попросили маму / бабусю / будь-якого родича відкрити карту, а потім самі почали користуватися нею, в тому числі через інтернет-банк, то це може стати приводом для обмеження ДО, такі випадки далеко не рідкість. Люди «палятся» при дзвінках в колл-центр, а оператори відразу розуміють, що молодий голос явно не відповідає жінці 60 років. Зазвичай так роблять для відкриття вкладів, щоб в разі чого не вийти за межі АСВ.
- Підозрілі операції. Є люди, які використовують карту Тінькофф Банку для комерційної діяльності. Як правило мова йде про велику кількість вхідних / вихідних переказів укупі з переведенням коштів у готівку. Карта не призначена для подібних операцій, і це прописано в договорі.
Сценарії використання Вадима не підходили ні під один з пунктів, тим дивніше було дізнатися про значне обмеження у використанні картою. День по тому банк розібрався в ситуації, виявилося що вся справа в технічний збій, через який ряд клієнтів отримали блокування ДО. Це косяк, величезний косяк Тінькофф Банку, але добре, що вони його визнали і вибачилися перед клієнтом, замість того, щоб тупо відмовчуватися. Крім цього Вадиму і іншим постраждалим клієнтам нарахували додаткові 5000 бонусних миль. Скажу чесно, я не знаю, чи є вибачення банку укупі з милями достатньою компенсацією для клієнтів, але принаймні тепер зрозуміло, що ця ситуація помилка, а не навмисні дії.
Я не згоден з цим і ось чому: за два з гаком роки у мене було безліч спірних ситуацій, в кожній з яких банк йшов на зустріч і робив все необхідне, щоб допомогти мені і вирішити проблему максимально зручним і вигідним для мене способом. Я не вірю, що при такому рівні клієнтоорієнтованості від клієнта ось так грубо і нетактовно позбувалися.
І хотілося б додати ще дещо. На banki.ru історії з блокуванням ДО не рідкість, проте проблема кожної з них в тому, що ми не можемо достеменно знати які операції здійснював клієнт, при цьому руки банку пов'язані банківською таємницею і все, що він може зробити, це послатися на пункти договору . Я розумію, що випадок Вадима не відноситься до таких історій, але майте на увазі і такий розвиток подій.