Основна складність виникає при виявленні цієї інформації, так як умови кредитного договору міститися не тільки в тексті самого договору, а й може бути розміщена (цитуємо закон) «... в місцях надання послуг ...». При цьому в Законі «Про споживчий кредит (позику)» сказано, що «місцем надання послуги» є місце прийому заяви про споживчий кредит. Так само законотворці дозволили кредитним організаціям розміщувати умови договору в мережі «Інтернет». На наш погляд, це є дуже великою помилкою, так як дозволяє кредитним організаціям в будь-який момент змінювати ці умови.
Для того що б хоч якось внести ясність, законодавці розділили умови договору на загальні умови і індивідуальні. Загальні умови кредитного договору дозволено не включати в текст договору, за фактом зобов'язавши кредитора тільки розмістити загальні умови там, де йому зручно. Індивідуальні умови кредитного договору повинні бути узгоджені з позичальником і підлягають включенню в текст кредитного договору.
Перед більш детальним розглядом умов кредитного договору необхідно висвітлити кілька його особливостей.
Кредитний договір - це договір приєднання. Цей юридичний термін означає, що загальні умови кредитного договору, самостійно встановлені кредитної організацій, не підлягають обговоренню з позичальником. Позичальник або приймає їх чи ні, в разі якщо приймає, то він подає заяву на надання кредиту.
Кредитний договір не є публічним договором, це означає що банк має право відмовити в укладенні кредитного договору без пояснення причин. У такій ситуації немає сенсу через суд намагатися зобов'язати банк видати кредит.
Найбільш часті питання по темі:
Питання: При укладанні договору кредитування банк зажадав оплату за надання інформації про загальні умови кредитування. Чи законно це?
Відповідь: Ні, це не законно. Інформація про загальні умови кредитування повинна доводитись до відома безкоштовно. Банк має право стягувати плату лише в разі, якщо Ви зажадали копію документа, що містить загальні умови кредитування. При цьому розмір плати не повинен перевищувати розмір витрат на виготовлення цього документа. Фактично ви повинні сплатити тільки виготовлення ксерокопії.
Питання: Чи повинен кредитний консультант в автосалоні надавати повну інформацію про кредит, він же не співробітник банку?
Відповідь: Кредитні консультанти, фактично, є третіми особами, залученими до поширення інформації про умови кредитування (п. 6 статті 5 Закону РФ «Про споживчий кредит (позику)»). Відповідно на них лежать ті ж обов'язки з надання інформації, що і на банці.
Питання: Для видачі мені кредиту на моє ім'я було відкрито розрахунковий рахунок в банку і грошові кошти були переведені на це рахунок. При цьому, з мене взяли плату за відкриття рахунку і списали комісію за зарахування грошей. Чи законно це?
Відповідь: Ні, це незаконно. Відкриття рахунку і переказ грошових коштів банк зобов'язаний зробити безкоштовно. Пункт 19 статті 5 Закону «Про споживче кредитування (позику)» забороняє кредитору (в т.ч. банкам) стягувати будь-яку плату за послуги (цитуємо закон) «в результаті надання яких не створюється окреме майнове благо для позичальника.»
Основна складність виникає при виявленні цієї інформації, так як умови кредитного договору міститися не тільки в тексті самого договору, а й може бути розміщена (цитуємо закон) «... в місцях надання послуг ...». При цьому в Законі «Про споживчий кредит (позику)» сказано, що «місцем надання послуги» є місце прийому заяви про споживчий кредит. Так само законотворці дозволили кредитним організаціям розміщувати умови договору в мережі «Інтернет». На наш погляд, це є дуже великою помилкою, так як дозволяє кредитним організаціям в будь-який момент змінювати ці умови.
Для того що б хоч якось внести ясність, законодавці розділили умови договору на загальні умови і індивідуальні. Загальні умови кредитного договору дозволено не включати в текст договору, за фактом зобов'язавши кредитора тільки розмістити загальні умови там, де йому зручно. Індивідуальні умови кредитного договору повинні бути узгоджені з позичальником і підлягають включенню в текст кредитного договору.
Перед більш детальним розглядом умов кредитного договору необхідно висвітлити кілька його особливостей.
Кредитний договір - це договір приєднання. Цей юридичний термін означає, що загальні умови кредитного договору, самостійно встановлені кредитної організацій, не підлягають обговоренню з позичальником. Позичальник або приймає їх чи ні, в разі якщо приймає, то він подає заяву на надання кредиту.
Кредитний договір не є публічним договором, це означає що банк має право відмовити в укладенні кредитного договору без пояснення причин. У такій ситуації немає сенсу через суд намагатися зобов'язати банк видати кредит.
Найбільш часті питання по темі:
Питання: При укладанні договору кредитування банк зажадав оплату за надання інформації про загальні умови кредитування. Чи законно це?
Відповідь: Ні, це не законно. Інформація про загальні умови кредитування повинна доводитись до відома безкоштовно. Банк має право стягувати плату лише в разі, якщо Ви зажадали копію документа, що містить загальні умови кредитування. При цьому розмір плати не повинен перевищувати розмір витрат на виготовлення цього документа. Фактично ви повинні сплатити тільки виготовлення ксерокопії.
Питання: Чи повинен кредитний консультант в автосалоні надавати повну інформацію про кредит, він же не співробітник банку?
Відповідь: Кредитні консультанти, фактично, є третіми особами, залученими до поширення інформації про умови кредитування (п. 6 статті 5 Закону РФ «Про споживчий кредит (позику)»). Відповідно на них лежать ті ж обов'язки з надання інформації, що і на банці.
Питання: Для видачі мені кредиту на моє ім'я було відкрито розрахунковий рахунок в банку і грошові кошти були переведені на це рахунок. При цьому, з мене взяли плату за відкриття рахунку і списали комісію за зарахування грошей. Чи законно це?
Відповідь: Ні, це незаконно. Відкриття рахунку і переказ грошових коштів банк зобов'язаний зробити безкоштовно. Пункт 19 статті 5 Закону «Про споживче кредитування (позику)» забороняє кредитору (в т.ч. банкам) стягувати будь-яку плату за послуги (цитуємо закон) «в результаті надання яких не створюється окреме майнове благо для позичальника.»