Отримати гроші в борг у банку сьогодні не дуже просто. Як бути в тому випадку, коли ви отримуєте відмову знову і знову? По-перше, не варто впадати у відчай, а по-друге, ознайомтеся з матеріалами, поданими в цій статті. Можливо, деякі з порад вам знадобляться.
Чим займатися не варто
Якщо ви вже спробували отримати кредит в декількох фінансових установах і отримали відмову, то варто припинити цю «біганину». Двох-трьох невдалих спроб в різних установах досить, щоб переконатися в тому, що існує розумне причина, яка пояснює ситуацію, що склалася. Поки ви не з'ясуєте, що є приводом для відмови, не варто продовжувати спроби.
Проблема в тому, що всякий раз, звертаючись в банк, ви піддаєте свої дані перевірки. Банк використовує для цього запити в БКІ - спеціальне бюро. У деяких з них проводиться підрахунок звернень, а інформація передається перевіряючим. Чим більше буде таких звернень, тим більша ймовірність відмови. Простежити логіку фінансових установ не дуже складно. Вам відмовили інші банки? Краще і ми відмовимо, про всяк випадок.
Кожен банк має досить жорстку систему відбору, поставлену на потік. Тільки для президента банку або голови правління існує можливість вплинути на колегіальне рішення. Але займатися клопотанням за невідому фірму або конкретну фізичну особу вони навряд чи будуть. Тому дивіться на речі реалістично. У матеріалі «Кредити в банках. Чому складно отримати? »Ви зможете знайти відповіді на питання, що стосуються складності процесу отримання позики.
Що потрібно робити
В першу чергу спробуйте з'ясувати причину відмови. На жаль, банки не зобов'язані оприлюднювати цю інформацію, але у вас є можливість з'ясувати обставини відмови за непрямими ознаками. Для початку отримаєте дані про себе в БКІ. Це не так складно, як здається на перший погляд. Вирішити завдання можна декількома способами:
1. Зробити самостійний запит. Для цього треба зайти на офіційний сайт банку Росії і знайдіть розділ Центральний Каталог Кредитних Історій. Тут ви легко з'ясуєте, які бюро володіють інформацією про вас. Після цього потрібно відправити запит в це бюро. Згідно з чинним законодавством, кожен має право отримати дані в цих установах. 2. Звернутися в банк. Деякі банки можуть надати таку послугу. Вона платна, близько 700-1500 рублів за запит. Однак банки можуть співпрацювати лише з обмеженим числом БКІ. Тому попередньо переконайтеся в можливостях фінансової установи.
Після цього уважно вивчіть отриману інформацію. Незважаючи на серйозність таких організацій, в них працюють звичайні люди і помилки можуть виникнути. Якщо ви виявили помилку, то потрібно звернутися в БКІ і вирішуйте проблему. Після чого відправте повторну заявку на надання даних. Ваша кредитна історія в БКІ - це те, що отримують банки. Тому простежте, щоб виникли непорозуміння були виправлені.
Найчастіше відмова банку аргументується простроченням по кредиту. Якщо у вас є заборгованість або була раніше, то це саме та причина, по якій ви отримуєте відмову. Якщо ж насправді у вас не виникало таких проблем з банком, а дані БКІ стверджують зворотне, то обов'язково виправте таку помилку.
У тому випадку, коли з кредитною історією все в порядку і в паперах, і насправді, тоді буде розумно скористатися послугами фінансових консультантів.
На сьогоднішній день реалії фінансового ринку такі, що зовсім не обов'язково причина відмови криється в потенційного позичальника. Банк може не схвалювати заявки через недостатній обсяг ліквідності, наприклад. Але при цьому він продовжує приймати заявки через підтримки певної репутації або для напрацювання клієнтської бази. Також у банку можуть бути занадто жорсткі умови відбору клієнтів або низькі ліміти, які можуть негативно вплинути на рішення.
У цьому випадку теж можна знайти вихід.
Звертайтеся в банк, через який отримуєте зарплату.
Більша частина росіян отримує зарплату за допомогою пластикових карт. Якщо ви належите до числа таких працівників компаній, то ваші шанси отримати кредит в цьому ж банку істотно зростають. Як правило, до таких клієнтів фінансові організації ставляться з більшою довірою, ніж до людини з вулиці. І це цілком обгрунтовано. У банку вже є відомості про ваші доходи. Ще одне переваги співпраці з «зарплатних» банком - можливість отримати більш вигідні умови. Досить часто банки пропонують зниження процентної ставки на 1-2 пункту, також пакет документів буде потрібно трохи менше, ніж зазвичай. У деяких випадках «зарплатному» клієнту буде достатньо паспорта.
Скористайтесь послугами банку, в якому ваша компанія на хорошому рахунку.
У деяких банках прийнято мати «акредитовані» компанії. У це поняття входять ті організації, які не проводять зарплати співробітників через банк, але при цьому на «добру репутацію». Для таких клієнтів надаються більш лояльні умови. Це дозволяє залучати в банк працівників певних організацій.
Зверніться в той банк, у якого ви вже брали кредит.
Якщо у вас був успішний досвід подібної співпраці з банком, ви своєчасно і без проблем виплатили свою заборгованість, то спробуйте звернутися туди знову. Це цілком логічно, адже ви вже підтверджували свою платоспроможність і у банку більше причин довіряти вам. Хоча, коли у фінансової установи є свої причини відмови (все теж обмеження активів), то розраховувати на надмірну лояльність не варто.
Беріть кредит на певні цілі.
Якщо ви вже отримали відмову на отримання готівкових коштів, то цілком розумно наступного разу звернутися в банк за цільовим позикою. Уже традиційно в фінансових установах цільові позики вважаються менш ризиковими, ніж нецільові. Це пов'язано з тим, що готівкові кошти ви можете брати на погашення минулого боргу. Тому, якщо в заявці вказати мету позики, то ваші шанси значно зростають. Наприклад, покупку побутової техніки в кредит найпростіше оформити в магазині. Якщо вам потрібна певна сума на відпустку, то вам охоче її видадуть в туристичному агентстві. Звичайно, в таких місцях ставки можуть бути вище, ніж у відділенні банку, але зате шанси на успіх значно зростають.
Погоджуйтеся на додаткові послуги.
Під час подачі заявки на кредит співробітник банку запропонує вам страховку, додаткові дебетові карти, інтернет-банк і інші додаткові послуги. Ухвалення цих умов, з одного боку, підвищує вартість позики. Але з іншого боку це теж дещо підвищує ваші шанси. Звичайно, відкрито про це ніхто не заявляє, але ж зрозуміло, що це можливість банку отримання комісійного доходу. Нав'язувати такі послуги банк не може, це заборонено Росспоживнаглядом і Банком Росії, але пропозиція краще прийняти, особливо якщо є сумніви в успішному результаті поданої заявки.
У тому випадку, коли всі ваші спроби зазнають невдачі і всі перераховані вище хитрощі не діють, то залучіть допомогу поручителя. Один з ваших родичів або знайомих може погодитися на таку послугу. Банк же в свою чергу знижує свої ризики. Це означає, що маючи поручителя, ви значно простіше отримаєте кредитні гроші.
Ще один плюс від задіяння допомоги поручителя - зниження ставки. Як правило, банки пропонують більш вигідні умови для клієнтів з поручителем, адже ризик у кредитора менше. Звичайно, така процедура потребує більшої кількості документів, але при цьому вигода позичальника очевидна.
Запропонуйте банку в заставу квартиру, автомобіль, земельну ділянку або інше майно. Така гарантія дозволить банку бути впевненим в позичальника і акуратному внесення платежів. У цьому випадку фінансова установа може надати позику навіть в разі, коли кредитна історія не має кришталевою чистотою. При цьому процентні ставки порадують.
З документами доведеться повозитися, їх знадобиться багато. Але ваша відповідь на заявку буде майже напевно позитивним, а відсотки низькими, так що це варто вашого часу.
У самому крайньому випадку варто звернутися в мікрофінансову організацію за позикою. Їх відсотки високі, а терміни погашення - мінімальні. Вибирайте такий заклад, яке зможе видати вам довідку про своєчасне погашення вашої заборгованості. Цей документ може стати корисним при зверненні за кредитом в банк.
З кожної ситуації можна знайти вихід і навіть не один. Тому, якщо вам відмовили в кредиті, не варто впадати у відчай, вивчіть теорію і наступне рішення буде на вашу користь!