Правова грамотність і чітке дотримання умов законодавства дозволять отримати максимально можливу страхову компенсацію за полісами в стислі терміни.
Поліси ОСАГО і КАСКО
Поліс ОСЦПВ виступає обов'язковою умовою для експлуатації автомобілістами автотранспортних засобів на російській території. Без цього обов'язкового страхування відповідальності жоден автомобіліст не має права керувати машиною.
Першорядне призначення ОСАГО - гарантувати відшкодування матеріального збитку потерпілому автовласникові при скоєному ДТП. Однак судова практика показує, що багатьом автолюбителям доводиться вимагати покладене страхове відшкодування в порядку судочинства. Це пов'язано, перш за все, з особливостями страхового законодавства.
Крім того, в основі відмови страхової компанії здійснювати виплати постраждалій особі може бути і звичайне небажання страховика компенсувати збитки. Однак далеко не всі автовласники можуть розпізнати незаконну відмову і грамотно захистити свої права через недостатню правової грамотності.
Страховий поліс КАСКО купується автомобілістами на добровільній основі. За вказаною полісу можна застрахувати абсолютно будь-який автотранспортний засіб, включаючи транспорт, який не перебуває на обліку в дорожньої інспекції. Добровільне страхування має захистити автовласника не тільки шкоди, завданої машині від ДТП, а й від угону транспорту. пожеж, різнопланових стихійних лих, падіння різних предметів, а також незаконних дій третьої особи.
Страхові платежі за оформленими полісами КАСКО вправі отримувати і потерпілі особи, і винуватці дорожньо-транспортних аварій.
Страхові виплати по ОСАГО
За загальним правилом, потерпіла особа має піти за покладеним страховим відшкодуванням саме в фірму, застрахованих винуватця ДТП. Однак в деяких ситуаціях законодавець допускає і звернення автоводія, постраждалого при дорожньої аварії, в його власну страхову фірму, тобто в ту організацію, яка виробляла обов'язкове страхування автотранспорту потерпілого автомобіліста.
- в аварію, що відбулася були задіяні тільки 2 автотранспортних засоби;
- обидва автомобіліста мають діючий поліс ОСАГО;
- в дорожньо-транспортній аварії ніхто не постраждав.
Всі названі умови повинні бути дотримані одночасно. Якщо хоча б одне становить відсутня, автомобілісту, якій було завдано в ДТП збиток, доведеться звертатися за страховим відшкодуванням в організацію, яка виробляла обов'язкове страхування відповідальності винуватця аварії.
Згідно із законодавством, що регламентує ОСАГО, потерпіла особа після аварії має письмово повідомити про подію страховика, до якого воно збирається звернутися за належними виплатами в п'ятнадцятиденний період після ДТП.
Потрібно відзначити, що якщо автомобіліст запізнився з таким зверненням до страхової фірмі, це не може послужити достатньою підставою для відмови страховика виробляти покладені виплати по полісу. Проте, дотримання законодавчого терміну зазвичай дозволяє отримати страхове відшкодування на ремонт автотранспорту набагато швидше і уникнути різних можливих правових "зволікань".
Документація для страховика
Потерпілому в ДТП водієві потрібно представити страховику:
- заяву на страхову виплату;
- паспорт звертається за страховим відшкодуванням;
- ПТС автотранспорту, постраждалого в аварії;
- довідку про те, що сталося автотранспортному подію;
- ксерокопію протоколу, складеного співробітниками дорожньої інспекції;
- сам поліс ОСАГО.
Якщо потерпілий автомобіліст замовив оціночну незалежну експертизу ще до звернення до страховика, йому додатково доведеться представити незалежний експертний висновок оцінювача про вартість ремонтно-відновлювальних робіт, а також угоду з оцінною компанією і квитанцію, що підтверджує сплату послуги оцінювача.
Прийнявши всю документацію, страховик зобов'язаний у двадцятиденний період розглянути заяву звернувся автомобіліста і прийняти рішення про виплату страхового відшкодування або відмову в такій виплаті. В останньому випадку автоводіям, чий автомобіль постраждав в ДТП, повинен бути спрямований письмову мотивовану відмову.
Отримання страхових виплат по КАСКО
Процедура взаємодії зі страховими організаціями при настанні страхових випадків по КАСКО практично ідентична зверненням по ОСАГО, за деякими невеликими винятками. Для отримання страхового відшкодування застрахована особа, автотранспорту якого було завдано матеріальних збитків, має звернутися до страховика в оптимально можливий термін після ДТП, бажано не пізніше 15 днів.
Застрахованій потрібно представити всю ту ж документацію, що і при обов'язковому автомобільному страхуванні, плюс сам поліс КАСКО. У двадцятиденний період страхова фірма, що отримала документацію від застрахованої особи, зобов'язана прийняти рішення про страхове відшкодування або про відмову у відповідній виплати.
Будь-яка відмова страховика повинен бути оформлений у вигляді письмового документа із зазначенням конкретних причин негативного рішення.
Причинами відмови в даному випадку можуть виступати наступні ситуації:
- збиток при аварії був нанесений не автотранспортного засобу, а автомобілісту або пасажирам (тут можна вимагати відшкодування тільки по ОСАГО);
- автоводії при аварії знаходився в нетверезому стані або під впливом наркотичних препаратів;
- постраждалий автомобіль використовувався автомобілістом в цілях, не названих в страховому угоді КАСКО (наприклад, якщо шкода була завдана за участю машини в гонці);
- автомобіліст умисно завдав шкоди власному автомобілю;
- інші випадки, які допускаються законом.
Як показує практика з відшкодування шкоди в рамках обов'язкового і добровільного автострахування, нерідко страхова фірма, проводячи оцінку автомобіля, істотно занижує розмір збитку. Тому фахівці рекомендують автовласникам звертатися в незалежні експертні компанії для проведення достовірної оцінки або перед зверненням до страхової організації, або в разі незгоди з сумою відшкодовується збитку.