Банківські депозити і накопичувальні картки - найпоширеніші способи інвестування вільних грошових коштів для більшості людей. Але найвигідніша відсоткова ставка ледве дотягує до 11% річних. Гаразд, якщо сума велика, але яка користь від 300 000 рублей під 6% річних? Ніякого. З тим же успіхом гроші можна зберігати в скляній банці або під матрацом.
Інша справа - інвестування в цінні папери або спекуляції на ринку Форекс. Але і це на любителя, зірвати куш там також просто, як і втратити всі свої гроші. Залишаються інші варіанти вигідного вкладення грошей, і сьогодні ми поговоримо про один з них - капіталовкладення в мікрофінансові організації. Так-так, МФО не тільки видають позики під скажені відсотки, вони самі беруть ваші заощадження під дуже вигідне винагороду.
Інвестиції в МФО. Що це?
Вкладення грошей у МФО - це по суті той же банківський депозит, але оформляється за договором інвестування, має більш високу прибутковість і пов'язані з цим ризики.
Схема інвестування проста як три рубля: ви вкладаєте гроші в організацію. МФО видає населенню позики з вкладених вами коштів, отримує від позичальника основну частину боргу + божевільні відсотки. Після чого компанія ділиться певним відсотком зі своїми вкладниками.
Ознайомитися більш детально про те, що з себе представляє внесок в МФО можна на профільному інформаційному порталі. присвяченому інвестиціям в мікрофінансові організації
Банківські депозити і вкладення грошей в МФО. відмінності в наявності
Незважаючи на схожість з банківськими депозитами, інвестиції в мікрофінансовий сектор мають ряд відмінних властивостей.
- Звичайно, найпершим відмінністю є відсутність державного страхування. Якщо все банківські депозити до 1400 000 рублів страхуються державою через АСВ. то вкладення в МФО якщо і страхуються, то через приватні страхові компанії. Але ця відмінність за фактом є ширмою. Адже мікрокредітной організації не беруть вклади від фізичних осіб менше 1,5 мільйонів рублів. Тому що там, що тут, державне страхування можна не брати до уваги за відміну. Як правило, конкретна мікрофінансових організація працює з однією страховою компанією і пропонує страховку тільки там. У більшості випадків, страхування депозиту платне, стягується певний відсоток від суми інвестицій. Але є МФО, які самостійно страхують депозити своїх клієнтів і не беруть за це гроші.
- Ще одна принципова відмінність - це мінімальна сума інвестування. Банки приймають вклади на будь-які суми. А ось з МФО справи йдуть інакше. Згідно ФЗ-151, мікрофінансові організації можуть залучати кошти фізичних або юридичних осіб. Однак, якщо для юр. осіб немає ніяких обмежень по мінімальній сумі вкладу, то фізичним особам суворо заборонено інвестувати суми, менш 1 500 000 рублів. Звичайно, вихід є завжди. Наприклад, ви можете оформити ІП. Робиться це просто і швидко, варто трохи, а результат очевидний. Ви зможете інвестувати будь-які суми: від 100 000 рублів і вище. Плюс до всього, замість 13% ПДФО доведеться платити всього 6%.
- ПДФО - ще одна принципова відмінність банківських вкладів від інвестицій в кредитні установи. Банківські депозити не оподатковуються, а ось за капіталовкладення в МФО доведеться заплатити 13% від сумарного доходу за відсотками. Правда, багато мікрофінансові організації беруть ці витрати на себе або підсумовують їх до спільного відсотку прибутку, збільшуючи підсумковий відсоток на 13 пунктів.
- Найпривабливіше відмінність - це дуже висока прибутковість. Процентні ставки варіюються від 15% до 60% річних. Тільки уявіть собі підсумкову річну прибуток, наприклад, з 1 000 000 рублів. Жоден банк не дасть своїм вкладникам і 15% в рік. Для наочності можна навести приклади процентних ставок по депозитах 2-х найбільш затребуваних банків РФ: ВТБ-24 і Ощадбанку. У першому випадку, максимальна ставка по більш-менш лояльному продукту становить всього 6,85% в рік. В Ощадбанку ця цифра ще нижча - 6% річних.
- Відмінності криються і в достроковому поверненні всієї суми. Якщо банки в таких випадках застосовують штрафні санкції у вигляді списання нарахованих відсотків, то в МФО ви отримаєте свої гроші і відсотки за фактичний термін вкладу. Ніяких штрафів немає.
Читайте також: Фінансовий омбудсмен
Як оформляється вклад в МФО?
Як правило, вклади в мікрофінансові організації оформляються кількома способами: при особистому відвідуванні відділення або дистанційно.
Порівняльна таблиця з умовами інвестування в великі МФО
Читайте також: Виплата грошей вкладникам при сумі вкладу понад 1.4 млн.
Приблизну прибутковість можна розрахувати на калькуляторі банківських вкладів на нашому сайті.
Аналіз відгуків вкладників МФО
А чи варто ...
Варто, але перед тим, як оформляти всі папери, краще дізнатися докладніше не тільки про обраної організації, а й про страхову компанію, з якою співпрацює дана компанія. Якщо будуть погані або сумнівні відгуки - не думаючи, відмітайте варіант куди подалі. І не економте на страховці, чорт з ними, з цими 2%. Без страховки ви втратите набагато більше.
Як і у всього в цьому житті, у цього питання є зворотний бік. Центробанк вже взявся за банки з усіх боків, скоро справа дійде і до МФО. Як наслідок, більше половини компаній закриються. Якщо і вкладати гроші в МФО, то тільки зараз.
Якщо ви вирішили вкласти в МФО, то обов'язково стежте за новинами ринку, за діяльністю компаній і головне - за новими нормативами і законами в мікрофінансової сфері. І довіряйте тільки компетентним джерелам. тому сцена втрати особистих фінансів, в разі неправильного вибору МФО, досить велика.
Думки про вклади в МФО
Я б зараз не наважився вкладати в МФО. По-перше гарантії, що МФО не розвалиться практично ніякої. МФО з'являються і зникають дуже швидко. Та й ставки в банках за вкладами зараз можна порівняти з ставками МФО. Краще бути під захистом АСВ і повернути свої гроші без проблем в разі краху банку.
У будь-якому випадку криза - час ризиків і ризики залишитися без грошей є скрізь.
А я тримаю свої гроші в банку.
Вкладалися з чоловіком в Мані Фанні. Було трохи страшно, тк до цього ніяких подібних авантюр з інвестуванням не робили. Але, я вам скажу, пристойний куш, який ми отримали розвіяв в пух і прах всі наші страхи! У нас вийшло на зароблені на інвестиціях гроші зробити ремонт в квартирі. Якістю обслуговування в Мані Фанні цілком задоволені, ніяких істотних ляпів з їхнього боку не було. Все строго відповідно до договору!
От не згодна з висловлюванням «Звичайно, найпершим відмінністю є відсутність державного страхування. Якщо все банківські депозити до 1400 000 рублів страхуються державою через АСВ, то вкладення в МФО якщо і страхуються, то через приватні страхові компанії. Але ця відмінність за фактом є ширмою. Адже мікрокредітной організації не беруть вклади від фізичних осіб менше 1,5 мільйонів рублів. Тому що там, що тут, державне страхування можна не брати до уваги за відміну. »Як це не брати до уваги за відміну! У банку з своїх 1,5 млн. Руб. можна гарантовано повернути 1,4 млн. руб. А тут же ... .в разі банкрутства мікрофінансової організації гарантії тільки приватній страховій компанії. яка теж збанкрутує слідом, так як безпосередньо залежить від потоку грошей від своїх клієнтів - МФО,