У більшості західних видань визначення грошового обороту відсутня. У підручнику «Грошовий обіг і кредит» під редакцією-їй проф. В. С. Геращенко в 1986 р грошовий оборот визначається як «сукупність грошових платежів, що здійснюються в порядку безналич-них перерахувань і за допомогою готівки».
У підручнику «Організація і планування грошового обігу», виданому в 1988 р грошовий оборот розглядається як сукупність безготівкового і готівкового грошових оборотів.
У томі 1 виданого в 1984 р «Фінансово-кредитного словника» де-ніжний оборот визначається «як прояв сутності грошей в їх дві-жении».
Найбільш вдало, на нашу думку, визначення, дане в підручнику, виданому в Києві, оскільки в ньому грошовий оборот характеризується як процес, причому процес безперервний. Однак не можна погодитися, що переміщення грошей відбувається виключно між суб'єктами економічних відносин. Гроші можуть здійснювати рух і за рам-ками економічних відносин.
Більш прийнятним є таке визначення: грошовий обо-рот являє собою процес безперервного руху грошей в налич-ної і безготівковій формах. Таке визначення відповідає утримуючи-ня сучасного грошового обороту, де рух скоюють саме гроші, а не різні замінники або сурогати грошей.
В умовах обігу грошей, що володіють власною вартістю, грошовий оборот, як і товарний оборот, виступає в якості сто-імостного обороту, оскільки золота або срібна монети мали власну вартість, відображену в зазначеному на ній номіналі. Сто-імостной оборот об'єднував як грошовий, так і товарний обертів.
Сучасний же грошовий обіг здійснюється за допомогою грошово-них одиниць (в готівково-грошовому і безготівковому оборотах), що не облада-чих вартістю, яка дорівнює їх номіналом. Тому вартісним зараз можна вважати лише товарний оборот.
В економічній літературі часто вже не розмежовуються поняття «грошовий оборот», «платіжний оборот», «грошовий обіг», «де-ніжно-платіжний оборот». Тим часом всі ці поняття розрізняються між собою. Так, поняття «грошовий оборот» більш вузьке, ніж поняття «платіжний оборот».
Платіжний оборот - процес руху коштів платежу, застосовані-мих в даній країні. Він включає не тільки рух грошей як засобів платежу в готівково-грошовому і безготівковому оборотах, але і рух інших засобів платежу (чеків, депозитних сертифікатів, векселів тощо). Не можна не звернути увагу на те, що певна, порівняй тельно значна частина розрахунків між їх учасниками здійснюється без грошових оборотів, в формі бартеру, заліку та ін. Грошовий оборот є, отже, складовою частиною платіжного обороту. Грошовий обіг, що включає оборот готівки, в свою оче-гу, є складовою частиною грошового обороту. Звернення грошово-них знаків передбачає їх постійний перехід від одних юридичних або фізичних осіб до інших. Наприклад, банк видає грошові знаки інституту, які надходять в касу банку. З каси банку ці де-ніжні знаки надходять студенту в формі стипендії. Студент покупа-ет за ці грошові знаки товари на ринку. Продавець товару за ці грошові знаки придбаває товари в магазині. Магазин здає ці де-ніжні знаки в банк. Банк знову надає грошові знаки инсти-туту і т.д.
Звертатися можуть тільки готівку. Рух грошової оди-ниці в безготівковому обороті відбивається у вигляді записів за рахунками в банку. У подібній ситуації рух готівки заміщається кре-дітнимі операціями, що здійснюються за участю банку, по рахунках навчаючи-стніков відповідних операцій. Тому поняття «грошовий об-рощення» можна віднести тільки до частини грошового обороту, а саме до готівково-грошового обороту.
Під грошово-платіжним оборотом розуміється частина грошового обороту, де гроші функціонують як засіб платежу незалежно від того, безготівковий це оборот або готівковий.
Гроші, що знаходяться в обороті, виконують три функції: платежу, обігу та нагромадження. Останню функцію гроші здійснюють тому, що їх рух неможливо без зупинок. Коли ж вони ча-менно припиняють свій рух, вони і виконують функцію накопи-лення.
Функцію міри вартості гроші, що знаходяться в грошовому оборо-ті, не виконують. Цю функцію гроші виконали до входження в де-ніжний оборот при встановленні з їх допомогою цін на товари. Поет-му виконання функції міри вартості впливає тільки на потребу в грошах для грошового обороту, отже; і на величину грошово-ного обороту. Наприклад, коли людина приходить на ринок, перед тим як купити товар і передати гроші продавцю, він торгується, в результа-ті чого встановлюється ціна товару, і тільки після цього гроші зі-вершать рух - передаються в руки продавця.
Грошовий оборот складається з окремих каналів руху грошей між:
• центральним банком і комерційними банками;
• підприємствами і організаціями;
• банками і підприємствами та організаціями;
• банками і населенням;
• підприємствами, організаціями та населенням;
• банками і фінансовими інститутами різного призначення;
• фінансовими інститутами різного призначення і населенням. По кожному з цих каналів гроші здійснюють зустрічний рух.
Структуру грошового обороту можна визначати за різними призна-кам. З них найбільш поширеним є класифікація де-ніжного обігу в залежності від форми функціонуючих в ньому де-млостей. За цією ознакою грошовий оборот поділяється на безготівковий і готівково-грошовий обороти. Однак, незважаючи на всю важливість той-який класифікації, вона не відображає економічного змісту від-ділових частин грошового обороту. Тому поряд з даними призна-ком класифікації грошового обороту слід використовувати і інша ознака - характер відносин, які обслуговує та чи інша частини грошового обороту.
Залежно від цієї ознаки грошовий оборот розбивається на три частини:
• грошово-розрахунковий оборот, який обслуговує розрахункові від-носіння за товари і послуги та за нетоварними зобов'язаннями юриди-чеських і фізичних осіб;
• грошово-кредитний оборот, який обслуговує кредитні ставлення-ня в господарстві;
• грошово-фінансовий оборот, що обслуговує фінансові відно-шення в господарстві.
Нарешті, можна класифікувати грошовий оборот в завісімос-ти від суб'єктів, між якими рухаються гроші. З цього призна-ку структура грошового обороту буде така:
• оборот між банками (міжбанківський оборот);
• оборот між банками і юридичними та фізичними особами (банківський оборот);
• оборот між юридичними особами;
• оборот між юридичними і фізичними особами;
• оборот між фізичними особами.
5.2. Особливості грошового обороту при різних моделях економіки
Різні моделі економіки накладають свій відбиток на ха-рактер грошового обороту. Це відбивається на особливостях грошово-го обігу при адміністративно-розподільчої і ринкової мо-делях економіки.
В умовах адміністративно-розподільчої моделі економіки грошового обороту були притаманні такі особливості:
• як готівковий, так і безготівковий обороти обслуговували розбраті-ділильні відносини в господарстві. Весь громадський продукт у вигляді засобів виробництва і у вигляді продуктів і послуг (предметів потребле-ня) розподілявся: в першому випадку - через систему матеріально-тех-ного постачання; у другому - через систему державних торгових точок відповідно до платнею (заробітною платою), по-променя членами суспільства;
• законодавчо ділився на безготівковий і готівковий обертів, причому держава встановлювала, які відносини повинні обслу-живатися безготівковим, а які - готівково-грошовим обігом. При цьому безготівковий оборот переважно обслуговував розподіл коштів виробництва, а готівковий оборот - розподіл предме-тів споживання;
• служив об'єктом директивного планування державою;
• функціонував в рамках єдиної державної форми соб-ності;
• був централізований - його вихідний і завершальний етапи були зосереджені в державному банку;
• існувала монополія державного банку на емісію як безготівкових, так і готівкових грошових знаків;
• не існував механізм банківського мультиплікатора.
В умовах ринкової моделі економіки особливості грошового обо-рота наступні:
• обслуговує переважно ринкові відносини в господарстві і тільки в незначній частині - розподільні відносини;
• служить об'єктом прогнозного планування державою, кому-комерційними банками, юридичними і фізичними особами;
• функціонує в умовах існування різних форм соб-ності;
• децентралізований - його вихідний і завершальний етапи рассредо-точени в різних комерційних і державних банках;
• безготівковий і готівково-грошовий обороти тісно пов'язані один з одним - готівково-грошовий обіг здійснюється тільки на базі безна-особистого обороту;
• емісію безготівкових грошей здійснює система комерційних банків, емісію готівки - державний банк.
5.3. Взаємозв'язок грошового обороту з системою ринкових відносин
Взаємозв'язок грошового обороту з системою ринкових відносин при ринковій моделі економіки представлена на рис. 5.1.
Як видно з малюнка, система ринкових відносин розпадається на дві сфери: грошово-товарних і грошово-нетоварного отношеній.Особенностью грошово-товарних відносин є те, що відбувається не тільки грошовий, але і товарний (вартісної) обороти, оскільки рух грошей тут завжди пов'язане із зустрічним рухом товарів.
При грошово-нетоварного відносинах вартісного обороту не відбувається, змінюються лише власники грошей. Наприклад, на ринку кре-дітних ресурсів у кредитора тимчасово зменшується кількість маю-трудящих у нього грошей і, тим самим, зменшується його право вийти в інші сфери ринку. У позичальника ж збільшується кількість наявних у нього грошей і тим самим збільшується його можливість вийти на дру-Гії ринки.
Кожна частина грошового обороту обслуговує свою сферу ринкових відносин (див. Рис. 5.1), причому гроші вільно переходять з однієї ча-сти грошового обороту в іншу, що дозволяє оперативно перебраси-вать їх з однієї сфери ринкових відносин в іншу відповідно до що складається в внаслідок дії закону попиту і пропозиції кон'юнктурою ринку. На відміну від інших ринків валютний ринок не обслуговується конкретно якоюсь частиною грошового обороту, він толь-ко збільшує або зменшує цей оборот.
Взаємозв'язок окремих частин грошового обороту з системою ринкових відносин в господарстві
Таким чином, можна сформулювати дві основні задачі, ко-торие вирішує грошовий оборот, обслуговуючи систему ринкових відно-шень, що і визначає його роль:
• грошовий оборот, перерозподіляючи гроші між своїми частинами, забезпечує вільний перелив капіталу з однієї сфери ринкових відносин в іншу, тим самим здійснюючи їх взаємозв'язок;
• в грошовому обороті створюються нові гроші, щоб забезпечити задоволення потреби в них усіх сфер ринкових відносин.
Отже, як було зазначено раніше, грошовий оборот в умовах ри-нічний моделі економіки обслуговує не тільки ринкові, а й рас-пределітельние відносини в господарстві. Це перш за все фінансові відносини, пов'язані з існуванням федерального і місцевого бюд-жетів; кредитні відносини, пов'язані з наданням централь-ним банком кредитів уряду, а також пільгових кредитів когось комерційними банкам.
Питання для самоконтролю
1. Чим відрізняється поняття «грошовий оборот» від поняття «грошова-ве звернення». Як вони взаємопов'язані один з одним?
2. Як взаємопов'язані грошовий і товарний обертів?
3. Як і в якому з каналів грошового обороту обслуговується то-Варна оборот?
4. Чому грошовий оборот не є вартісним?
5. Де менші витрати обігу - в готівковому або безготівковому де-ніжних оборотах?
6. Які переваги і недоліки різних способів классифик-ції грошового обороту?
7. Які способи визначення величини грошового обороту за рік мож-но запропонувати?
8. Які існують переваги ц .недостаткі в грошових обо-ротах, що функціонують при різних моделях економіки?