Всі питання, пов'язані з претензіями від громадян-водіїв до страховиків, регламентуються новим законом про ОСАГО № 40 від 25.04.02 р з внесеними останніми змінами 28.11.15 р (далі - Закон).
Щоб подати правильно претензію, та так, щоб страхова компанія не змогла ні в якому разі відмовитися від її розгляду, потрібно вивчити Правила, які діють щодо цього питання.
Якщо ви знаєте, які пункти закону на вашому боці, тоді ви впевнено зможете діяти щодо компанії, яка зобов'язана виплатити вам страховку.
Що це таке
Деякі громадяни-водії, у кого на руках є поліс КАСКО вже, могли зіткнутися з таким неприємним обставиною в своєму житті, як ігнорування поданих претензій на роботу страхової компанії та невиконання її зобов'язань за договором.
Однак варто зауважити, що не може ж компанія переїжджати з місця на місце кожного разу, коли не хоче заплатити якомусь із клієнтів.
Тому у більшості водіїв, що мають на руках поліс КАСКО, при настанні випадку, коли він має право отримати страховку, є всі шанси почати досудовий процес вирішення спорів.
Претензією є документ, який відноситься до розряду вимог і надсилається боржнику з проханням виконати свої боргові зобов'язання на підставі укладеного між сторонами договору.
В даному випадку за фактом невиконання своїх зобов'язань з боку страхової компанії, виступати документальним гарантом буде страховий договір.
Претензію відносять до первинного документа, який виступає ключовим знаком, що досудовий процес розпочато. А це може означати для страховика, що клієнт має право звертатиметься до суду, якщо не задовольнити його претензійну вимогу.
Бувають випадки, коли правовий спір вирішується без участі суду, але деякі страхові компанії можуть і погіршити ситуацію і довести справу до судового розгляду.
У разі якщо скласти претензію грамотно, то для клієнта відкриваються всі шанси на отримання страховки, компенсацій, і неустойок.
За великим рахунком страховикам невигідно змагатися з судовими органами, а тому в більшості своїй претензія завжди спрацьовує.
Дешевше буде заплатити клієнту страховку, ніж оплатити всі витрати, неустойки, компенсації за збитки, штрафи у судовій справі.
Варто відзначити, що в допомогу автовласникам, існує спеціальний Комітет, який захищає права водіїв перед страховиками.
Юристи такого комітету - це грамотні фахівці, і вони ні перед чим не зупиняться, щоб довести правоту водія.
Також правові фахівці цілком можуть допомогти скласти претензію таким чином, щоб страховик виконав свої зобов'язання по відношенню до страхувальника.
В яких випадках подається
Як тільки настав страховий випадок і клієнт, відмінно вивчив договір страхування, розуміє про це, він повинен подати заяву в свою страхову компанію з проханням про виплати.
У випадках, коли страхова компанія не виконуються з її боку зобов'язання за договорами, подається претензія.
Це вважається першим кроком до вирішення серйозної проблеми, коли страховик ухиляється від покладених клієнту виплат. Другим кроком може виявитися вже судовий позов і далі судовий розгляд.
Взагалі претензію подають в наступних випадках:
- свідоме заниження розміру страхової виплати компанією;
- повна відмова страховика щось виплачувати клієнтові;
- ігнорування поданої заяви;
- затягування термінів розгляду заяви;
- затягування термінів виплат;
- необгрунтовані звинувачення в неіснуючих правопорушення з боку клієнта (при тому, що у клієнта є всі докази своєї невинності) за договірними зобов'язаннями;
- заниження компенсаційних виплат страховиком;
- неправильне проведення експертизи (фахівці рекомендують скористатися послугами незалежного експертного оцінювача);
- відмова компанії розглядати висновок незалежного експерта, як аргумент для нарахування страхових виплат.
Таке починає вступати в дію тоді, коли страховик протягом 20 днів після поданого на законних підставах заяви так і не виплатив клієнтові страховку, не звернув на ремонт автомобіль або письмово ніяким чином не надіслав клієнту відповідь.
Тому що за законом компанія зобов'язана відреагувати якимось дієвим чином на претензію заявника (п. 21 ст. 12 закону про ОСАГО № 40 від 25.04.02 р відредагованому 28.11.15 р).
Нагадаємо, що до внесених до закону про ОСАГО нововведень страховикам на це виділялося 30 днів, сьогодні ж терміни скоротили.
Той же самий термін регламентується законом і для розгляду будь-якої заяви від клієнта страховиком. На підставі пункту 4.22 Положення, яке затверджене російським Банком (Постанова № 431-П від 19.09.14 р .. змінене 24.05.15 р), всі заяви підлягають розгляду протягом 20 днів, а не 30, як було раніше.
Правила зареєстровані в Міністерстві юстиції за № 34204 від 01.10.14 р а тому повністю дійсні на сьогодні.
Після того, як виявилася, що страховик порушив терміни розгляду і реагування на подану заяву, можна вже направляти претензію.
У нормативному акті закону також йдеться про те, що страхова компанія зобов'язана розглянути претензійне заяву від клієнта, який потрапив в аварію або іншим чином потерпілого, протягом 5 днів з питань ОСАГО і протягом 10 днів з усіх питань КАСКО. Крім цього дозволяється законом відразу ж подавати позов до суду, не чекаючи відповіді від страховика.
Безумовно, для судового органу доведеться підкріпити свої доводи доказової документальною базою, в якості якої на перших порах може виступати висновок незалежного експерта.
В цілому схема дії у випадку з компаніями-ухильниками щодо полісів КАСКО може виявитися наступною:
Щодо неустойки потрібно відзначити одну важливу деталь - в обчисленні відсотка неустойки фігурує поняття - «ціна послуги», від якої вилучається відсоток.
Так ось під вартістю послуги потрібно розуміти вартість поліса КАСКО, а не всю страховку, яку компанія зобов'язана виплатити клієнту.
Штраф стягується також на підставі закону про ОСАГО - ст. 16.1. а не тільки на підставі закону про захист споживчих прав.
Слід зазначити також і той факт, що при будь-яких спробах звернутися до суду без претензії, клієнту може бути взагалі відмовлено судом у розгляді та запуску в роботу його справи.
Зразок бланка претензії до страхової компанії по КАСКО
Якоїсь певної типової форми подачі претензії зі скаргою на неправомірні дії страховика, в законодавстві не визначено. Однак існують загальноприйняті норми документознавства, як правильно подавати претензії.
Заявити про порушення своїх прав шляхом подачі такого документа клієнтові найкраще буде, якщо він врахує всі нюанси, тонкощі складання такого бланка. А для цього практично у кожного правого фахівця знайдеться такий бланк для ознайомлення.
У бланку завжди має бути присутня шапка, де вказується, до кого звертається заявник. Крім цього, важливі моменти в змісті тексту обов'язково повинні бути підкріплені законодавчими актами.
Ось чому за подібними бланками краще звертатися до юриста. Причому, по кожному окремому випадку, бланк претензії може дещо відрізнятися.
Так, наприклад, для відмови у виплаті діють свої важелі законодавчого тиску на страховика, відповідно і закони в тексті претензії будуть вказані відповідні.
Якщо ж страхова компанія не відмовила у виплатах, але і не платить їх, а вже термін виплат закінчився, тоді адресована претензія іншого змісту.
У тексті такого документа буде робитися завжди упор на невиконання договірних зобов'язання страховиком, що є прямим порушенням прав страхувальника.
Випадки, коли страхові компанії починають хитрувати - вишукувати будь-які правопорушення з боку клієнта або ж намагатися довести, що випадок не є страховим - не рідкісні.
Ці ситуації, як правило, штучно створюються компаніями з однією метою - знизити, як можна більше розмір виплати страховки. В цьому випадку претензія буде складатися із зазначенням конкретних сум належної виплати, неправомірних дій страховика, а також у призначенні його, вже занижених, сум.
Також обов'язковим має бути прописування законодавчих пунктів і статей, на які страхувальник має право спертися на свій захист.
Якщо поліс КАСКО за договором включає в себе страховий випадок - розкрадання автомобіля, тоді клієнтові також покладаються виплати на відшкодування такої шкоди.
Звичайно ж, факт викрадення обов'язково повинен бути зафіксований і зареєстрований в МВС і тільки після відкриття кримінальної справи в поліцейській дільниці, можна подавати заяву за фактом викраденого авто.
Після того як страховик дав свою відмову, можна вже направляти на ім'я директора страхової компанії претензію. У цій вимозі слід обов'язково вказати вартість автомобіля і описати докладно стався випадок.
Як правильно заповнити
Якщо розібрати по пунктах, що саме повинно міститися в претензійному вимозі, тоді вийде цілий список найбільш важливих аргументів і атрибутів, які повинні бути присутніми в документі обов'язково.
До таких пунктів належать такі важливі деталі:
Які документи потрібно докласти
Документи, які клієнт повинен докласти до претензії, входять до складу наступного пакета паперів:
- цивільний паспорт і його копія;
- водійське посвідчення (природно, не прострочене);
- страховий поліс КАСКО (також з діючими термінами);
- паспорт на машину (ПТС) або її свідоцтво про реєстрацію;
- протокол і довідка з ДАІ за фактом того, що сталося, а також копії цих документів.
У разі, коли компанія занижує виплати по страховці, можливо, знадобитися ще й додаткові докази того, що клієнт нічого не порушував за умовами договору та що випадок, дійсно, є страховим.
куди подавати
У випадках дій полісів КАСКО всі претензії подаються безпосередньо тому страховику, який продавав такий поліс страхувальнику.
Якщо ж страхова компанія ніяк не відреагує на претензію, тоді клієнт має право звернутися в Російський союз автостраховиків (РСА) або в ФССН з приводу того, що заява не розглядається страховиком в термін.
Також і після рішення суду, коли компанія нічого не робить, тоді страхувальник звертається також в РСА або в ФССН з проханням про припинення дії страхового ліцензії такої компанії.
В даному випадку, це повинно обов'язково здобути свій вплив на страховика-ухильника. Адже на підставі рішення суду, яке буде вже бути сильним аргументом на користь страхувальника, компанію просто можуть позбавити ліцензії, і їй не дадуть право здійснювати правомірно свою діяльність.
Коли настав випадок, який називається за договором страховим, тоді автовласник, який має на руках поліс КАСКО, в першу чергу подає в свою страхову компанію звичайну заяву на виплату страховки.
Якщо ж компанія почне пригальмовувати виплати або необґрунтовано відмовляти, тоді вже подається претензія по конкретному випадку. Якщо ж і на претензію страховик не буде реагувати, тоді, щоб добитися страхових виплат, клієнт має право звертатися до суду, подавати позов на компанію.
Практика показує, що зазвичай після подачі претензії страхові компанії починають реагувати на користь клієнта, тому як нікому з них не хочеться переплачувати за судовим рішенням штрафи, компенсації або неустойки.
Порядок розірвання договору ОСАЦВ показаний на сторінці.